带货App借款有哪些？我踩过坑后总结的这4条路

直接说就是：带货APP借钱的方式是什么？目前市场上可以使用的只有四种类型：电商平台上自带的商家贷款、抖音和快手等平台上的小店贷款、第三方供应链金融以及最后一种——虽然很少有人选择但是很多人都在用的人消费贷款来凑足资金。不要着急划走了，一个一个地给我解释清楚，都是有血有肉的经验。

说实话，在两年之前我还从来没有想过要借到钱来开展直播带货。那时候感觉有了货物就可以卖掉，卖出去了就赚钱了，但是怎么样呢？第一次大促销售了二十万元的商品，资金链险些断裂。拍大腿也没有什么效果，四处寻找可以用来支付的钱。在网上搜索“带货APP借款有哪些”，会出现很多广告，点击进去之后都是套路。

带货APP贷款平台的第一种类型就是电商系商家贷

淘宝、京东、拼多多等平台本身就有商家贷款业务。我曾经使用过淘宝上的生意贷，感觉还可以。即你的店铺经营的数据要好。他们会查看你的历史交易记录、退货情况以及评价分数，并不会去查你有没有欠钱不还或者逾期的情况。上个月十一之前，我向银行申请了八万元的贷款，在早上提交之后下午就收到了款项。至于利息的话就是一万三千到一万五千左右，比信用卡分期要便宜一些。

但是有一个坑要说明一下：这笔钱只能用于平台生态系统中。取出来干什么呢？没有希望了。另外如果您的店铺出现被处罚或者被投诉的情况的话，那么额度就会直接降为0。我的一个做服装的朋友就是因为售假而被扣分，一下子失去了15万元的信用额度，并且货物也被积压在仓库里。这件事到今天我还记得很清楚，差一点就把店给关了。

抖音、快手小店贷：把流量变现的钱借来用好吗？

抖音上有放心借，快手上有小额贷。这两者我都已经尝试过了。抖音上的放心借对于新用户很友好了，只要你的直播时间足够长，并且GMV有所增长的话，在两个月之内就可以拿到3-5万元的借款额度了。快手这边更加大胆一些，我的第一个申请就是12万元的额度，把我吓了一跳。

但是你认为这是天上掉下来的馅饼吗？不可以这样想。这些平台上的算法很厉害。借钱的话最好是用作投放流量、补充库存，在平台上流转一下。他们的收入就是你之后所获得的佣金以及广告费用。当你的直播间的数据下降了，或者被认定为“风险用户”，还没有到还款的日子的时候，催收电话就已经打过来了。并不是要吓唬你，我已经看到过很多主播因为被催收而精神崩溃的情况，甚至无法正常直播。

具体的利率是多少呢？不同的城市可能会有所不同，我们这里大概是万四点五左右，有些朋友说他们的地方可以达到一万六。差距很大，在申请的时候要仔细查看。

第三种是供应链金融，很多人都没有听说过

这是我在之后才知道的事情。你在做带货的时候，上头是有供应商的吧？一些大供应商和金融机构进行合作的话，就可以为你提供赊销或者是账期贷款的服务。也就是说：先把货物卖掉，卖出去之后再给钱，也可以分批付款。利息就隐藏在货款之中，并且不易察觉，但是实际的成本却很高。

去年我就和一家做化妆品供应链的合作方联系上了，该公司的某家银行有一项协议可以让我先拿到五十万元的商品，在六十一天才要还钱。超过期限怎么处理呢？每天万分之五的滞纳金。听上去不很多吧？按照这个计算的话，年利率为18%，与高利贷相差不大。但是好处就是灵活，不需要填写很多表格、等待审批，打个电话货物就可以发货了。

这件事情在网上查不到，是和那个供应链上的销售人员喝完酒之后聊出来的。他们的内部有一个白名单，在销售额达到一定的级别之后才可以进入。如果你刚开始的话，应该很难做到。

第三种情况是用个人消费贷款来凑齐首付，这是最不划算的道路

我知道有很多人正在这样做。用借呗、花呗、微粒贷和信用卡套现来凑出十几到二十万元进行直播带货。说实话，我是这样认为的。但是我要告诉你们的是，这条道路有哪些坑。

第一是利息太高。消费贷款的年化利率一般为15%-24%，那么你做带货的利润是多少呢？大部分类目的价格区间在十个百分点到二十个百分点之间，扣除利息之后你还剩多少钱？

第二、把钱花在了不该花的地方。消费贷款是用来购买手机和电脑的，并不是用来囤积货物的。如果压货卖不掉的话，在还款日期到来的时候你会怎么处理呢？借债来偿还债务吗？见过很多人这样做的，到最后滚到了五百万八十万之间，全家人一起帮忙还清。

第三就是最致命的影响你的个人信用了。以后你想正规办理商家贷款或者房贷的时候，看到你的征信报告上面全是小额消费贷款的信息，银行会认为你的财务状况很糟糕，不会给你批准的。这并不是危言耸听，在一个做食品带货的朋友身上也发生过类似的事情，由于征信问题导致无法扩大经营规模，眼看好的店铺被别人抢占了。

很多人都认为，实际上……

很多人都认为，带货APP借款有什么，随便搜索一下就可以知道。实际上网上的很多文章都属于软文性质，所推荐的是给佣金最多的平台，并非最合适的那个。要看自己处于哪个阶段：刚开始的时候可以试着用平台的小额贷款来试探一下市场；有了些成绩之后再考虑申请商家贷款；等到规模扩大以后再去寻找供应链金融或者正规银行贷款。

也有人认为只要有钱就可以借钱。额度这种东西，今天有了明天可能会没有。去年我还不是这样的情况，今年政策刚刚调整过，许多平台都开始收缩了。我的一个朋友上个月还能看到二十万元的额度，但是到了这个月想要使用的时候只剩下三万元了。问客服的话是“系统综合评定”。胡说八道的是谁呢？那就是胡言乱语的意思。但是没有办法，别人的地盘别人做主。

另外一件事情要告诉你的是，在申请的时候不要贪多。你会向三个以上的平台同时提交申请，这样就会留下很多次征信查询记录，银行会认为你是急需资金的人，所以就不会再借给你钱了。正确的做法就是：首先弄明白自己到底需要多少资金以及可以承受的最高利率是多少，之后再挑选出两个最为可靠的投资渠道来操作。

我的建议

如果你问我现在用的是什么？主要为淘宝商家贷款、供应链账期等。我已经把消费贷款还完了，并且以后也不会再去接触它了。

如果你刚接触带货行业的话，资金缺口不会太大，可以先看下你的主要工作平台是否有官方提供的贷款服务。抖音上的放心借、淘宝上的生意贷等都是起始门槛很低的产品。但是借钱之后要赚到钱，不能把不卖出去的商品压在身上。

最后一句话是：借的钱并不是什么了不起的事情，但是能及时归还就很有能力了。