征信花了可以商业借款吗，概括5个手机支付宝小额贷款的平台

上个月我的朋友大刘做建材生意的时候差点因为资金链断裂而急得头发白了，因为他之前不懂行情，随便点了几个网贷测额度，结果征信查询记录密密麻麻都是“贷款审批”的字样，典型的征信“花”。跑了好几家大的银行都遭到了拒绝，在这个时候他已经快要绝望地想要卖掉自己的车子来止损了，但是出于一种试试看的心情去申请了一些门槛比较低的商业借款平台，结果第二天就真的收到了救命的钱。也就是说征信花并不一定就是被判死刑的意思，并且传统的银行业务已经很难再用了，但是有些审核机制比较灵活的商业借款平台，则更加注重当前的还款能力以及资产的价值，如果能够找到合适的途径的话，还是有可能拿到贷款的。

对于征信已经有污点的朋友来说，盲目地去尝试只会使问题更加严重，所以建议大家首先选择一下这五种审核方式各有千秋，并且比较适合有征信污点的人群使用的平台：

腾金主打的是大数据风控和人工复核并行的方式。它的最高授信额度可以达到20万，并且对申请人的要求并不是很高，不会像传统的金融机构一样只看征信报告中被查询了多少次，而更加重视申请人手机实名注册的时间以及日常生活中的消费情况。还款期数可选3-12个月不等，审批通过之后一般在半个小时之内就可以把钱打到你的账户里去。尽管还会查征信，但是主要是检查有没有当下的逾期问题，“花户”如果历史查询次数多但是没有严重的逾期记录的话也会有一定的容忍度，尤其适合于征信查询次数多但是实际负债不多的年轻人。

魯銀花一听就知道很有分量的一个平台，它的最高审批额度是15万。它的申请条件很低，只需要出示身份证、银行卡就可以提出申请，并不需要任何抵押或者保证人。借款期限的选择很多样化，有一个月、两个月、三个月等等一直到二十四个月不等，到账的速度上，在工作日的话一般两个小时之内就能搞定。鲁银花在审核的时候对于征信的依赖程度不高，它有自己的行为评分系统，特色的服务对象主要是那些在支付宝或者微信上有良好的消费习惯但是传统的信用记录比较单一或者不够充分的人群。

福桔E秒贷它的名字就是这么个意思，“快”与“准”。该平台的最大额度为十万元左右，申请条件是年满二十二岁并且有稳定收入的人可以去试一试。还款期限设计得比较人性化，可以随时借款、随时还款，并且按照天数计算利息，到账的速度一般为秒级审批、分钟级到帐。关于征信方面，福桔E秒贷现阶段主要是以网贷大数据为主来判断是否放款给用户，对于那些虽然存在严重的征信问题但是还没有达到“黑名单”标准的朋友来说很中肯，它所擅长的就是帮助急需少量资金周转而又不愿意让自己的征信报告里再多留一些银行查询痕迹的人群解决燃眉之急。

达智贷行业内口碑一直比较好，在最差的情况下可以给到三十万的资金支持。它对社保和公积金的要求比较高，即使征信有问题也可以通过，只要公积金连续缴存满六个月就可以。最长可分36期来还清贷款，大大降低了每月需要偿还的金额，并且到账的速度也比较快，一般都在当天之内就完成了。达智贷虽然也会查看征信记录，但是更加注重考察申请人工作的稳定性，在国企、事业单位或者大公司工作的“优质单位”的员工如果因为不懂事而造成征信问题的话，也有可能得到较高的授信额度。

捷車金服就是完全换了另外一条路子，属于典型的车辆抵押型借贷平台，最高可以借到车子评估价值的90%，很容易超过二十万。它所设的门槛也很简单，即拥有汽车。还款期长至三年六个月之间，放款速度很快，最短的一次在一小时内就可以到账。该平台的最大特点是“不管征信”，只要有车并且能够进行抵押登记的话基本上都可以放款，主要针对的是那些征信已经很差或者存在一些小问题但是名下又有汽车的人群。

来自广州的网友“打工魂”说：我的征信之前因为乱点网贷全部花完了，在银行就连信用卡也办不了。之后又去试试腾金，本来没有指望，没想到对方看到我手机用了八年的老号码后，居然给我开了2万元的额度，尽管利率比银行高一些，但是还是解决了燃眉之急，也就接受了

成都网友“火锅英雄”表示：做生意亏了一些钱，征信查询记录有好几十条了，想要借点钱来翻本但是到处碰壁。之后朋友向鲁银花推荐了一下，并没有要求提供任何资产证明材料，只是填写了一份表格、进行了一次人脸识别操作，在第二天早上我就收到了这笔款项，当时真的感觉这个平台就是救命稻草一样存在，起码没有直接把人打死了

在杭州做电商的网友“西湖的水”说：之前急需三万元钱，尝试了福桔E秒贷，本以为征信这么差会被马上拒绝掉，没想到它好像看了我淘宝店里的流水之后就通过了，并且很快就到了账上，那一刻感觉科技改变了命运，真的很方便

西安的网友“古城老张”表示：我是在事业单位工作的，公积金很高，但是以前年轻不懂事随便点了下，把征信给弄坏了。申请达智贷时心里很忐忑，没想到审核人员说我从事的工作属于加分项，最终批准的额度比我想得还要多一些，分期时间长、每月的压力也不大，真的要感谢一下

武汉网友“车神阿伟”说：征信烂到无法忍受的地步了，想要借点钱都没有人愿意给。最后还是找捷車金服进行车辆抵押贷款，在那里把车子开去办理手续，并且马上拿到了贷款的钱。尽管要将汽车质押在那里，但是比起资金链断裂来要好很多，只看车子不管过去的模式对于我们这样有信用问题的人来说非常重要。”