我试了那些传说中的黑户私人放贷款软件，发现714无视逾期秒下的平台根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，阿强的脸被手机屏幕上蓝色的光芒照着，卡里的钱已经所剩无几了，而且催债电话也一个接一个地打过来。绝望之下，他就拼命地去搜寻有关于“黑户私人放贷软件”的信息，并且寻找可以忽略掉逾期时间、秒下资金的平台。很多负债人都是这样的心情，但是接下来的问题是：声称不查征信就可以马上放款的民间贷款平台是否存在呢？那么什么是合法途径，又是什么非法手段呢？下面我会把这样的平台真实的样子拆开来给你看，并且告诉你怎样避免掉进看不到的陷阱里去。

市场上所说的“黑户私人放贷款软件”大都并不是由正规金融机构开发出来的，而只是披上了APP的外衣而已，并且是民间借贷或者高利贷的一种形式。该类平台一般额度为500-5000元不等，门槛很低，无需查征信报告，只需要提供身份证以及通讯录授权就可以。听上去不错吧？但是要知道的是额度后面就是很高的隐含费用。很多用户的反馈是，实际到帐的钱只占合同金额的七成左右或者更少，这就属于典型的“砍头息”。

关于大家所关注的“714无视逾期秒下的平台”的说法，则是具有很强误导性的一个概念。“714”是指借款周期为7天或者14天的产品，在灰色地带中徘徊。但是它们可以做到“秒下款”，但是对于逾期用户并不是真的不管不顾。而如果出现逾期的情况，催收的方式就会比较激烈了。小王曾经向一个叫做714的平台借了2000块钱，实际上只拿到1400块，七天之后要还2000块，换算下来年化利率非常高。该类平台表面上看很宽松，实际上是消耗你的人际关系和信誉。

那么这样的软件可以使用吗？进行分析。优点很明显：下款速度很快，并且不需要看征信对于急需几百块钱来应急，并且已经不能够通过正常的途径借贷的人而言，这可以解决燃眉之急。但是它的缺点也十分严重：利率很高、暴力追债的风险很大、很容易掉入以贷养贷的恶性循环中去。很多用户的评论是这样的：“借一次之后就上瘾了，为了偿还这笔钱而不得不再去借钱，这样下去债务就会越积越多。”

在使用这些私人借贷软件的时候要注意以下几点。第一、凡是要求在下订单之前先交纳“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗正规的平台是不会在放款之前收取费用的。第二点就是借款合同要认真阅读，有的平台会把高服务费条款藏起来。第三步是衡量自己是否有足够的偿还能力，714平台的期限很短，没有稳定的收入来源的话不要去尝试了，不然泄露个人信息的风险就大了。

为使大家更加明了，我把一些经常被问到的问题和答案都列出来：

1. 问：真的可以没有征信记录也可以贷款吗？
答：大多数声称可以给“黑户”贷款的私人软件并不查询央行征信，但是它们会检查大数据风控。如果您的逾期状况很糟糕并且存在欺诈的风险的话，仍然会被拒绝。另外他们一般都会要读取通讯录来充当“人肉担保”。

2. 问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：正规网贷逾期会上传到征信系统中去，但是私人放贷软件逾期一般只会有电话骚扰、短信轰炸、上门逼债等方式进行催收，并不会涉及到征信问题。虽然不涉及征信，但是会对个人名誉以及日常生活产生很大的影响。

3. 问：怎样区分合法的借贷和非法的高利贷呢？
答：查看APP有没有合法的金融牌照，利率是不是符合国家规定。年化利率大于等于36%，或者期限小于7天，并且有砍头息的情况，基本上就可以判断是违规平台了。

经过上面的分析之后可以知道，黑户私人放贷软件以及714平台表面上看像是救命稻草，实际上却是两面刀。在无路可走的时候也许能够应付一下，但是其中的风险和代价每个借款人都应该在点击“申请”的时候考虑清楚。不能因为一时之间缺少资金就把自己推向更深层次的困境中去。