花呗不升级不上征信吗？揭秘信用时代下的隐形风险与应对策略

小林最近发生了一件不开心的事情，在申请银行房贷的时候居然被拒绝了。银行工作人员告诉他说，在他的个人征信报告中有一条没有还清的小额贷款信息，并且还有逾期的情况。小林一下子傻了眼，自己从来都没有向除银行之外的其他任何地方借钱，唯一的一个额度就是经常使用的花呗。突然间他又想到了几个月前花呗曾经多次提醒他要对服务进行升级的事情，那时候因为觉得麻烦所以没去理会或者直接拒绝了。但是现实给他来了一个响亮的耳光，“花呗如果不升級就上不了征信吗“对这个问题产生错误的理解”，从而成为阻止他买房的一个障碍。

虽然这个故事听上去很残忍，但是它确实在我们的生活中发生过。现在数字金融已经深入到每个人的生活当中，在每个人的手机上都有支付宝的存在，而花呗也成了很多年轻人日常生活中的主要支付方式之一。但是由于监管政策趋严、征信体系日趋成熟，有关于花呗和征信之间关系的问题一直困扰着大量的消费者。大家最关心的就是是否要进行更新换代了。不升级的话，是不是就可以做到无影无形地躲开征信记录呢？这样的担心其实来源于人们对个人信用记录越来越高的关注以及对金融规则不够了解所造成的焦虑。很多人都抱有侥幸的心理，认为只要自己没有点击掉“同意升级”这个选项的话，在征信系统之外就一定能独善其身了，但是实际情况又是怎样的呢？

要回答这个问题就不能只停留在按钮的操作层面，还要深入到它的运行机制当中去了解。以前花呗一直是以小额高频的消费信贷产品的身份存在的，在阿里的内部流转着大量的数据，并没有全部接入到央行征信中心中来。这就是为什么人们会认为如果不进行升级就无法上传到征信系统的原因。但是由于金融监管力度加大，合规化成为所有互联网金融平台必须要走的一条路。就像所有的汽车都需要有牌照才能在路上行驶一样，信贷产品的数据报送也要被纳入到国家统一的征信系统里去，从而避免出现系统性的金融风险。所以不管用户有没有点击升级，大多数花呗用户的个人信息都已经或者正在被纳入到征信报送范围之内了，只是时间上的差别以及信息呈现的方式不同罢了。

经过仔细研究之后发现，在花呗服务升级协议里一般都附带了《个人征信查询报送授权书》。当用户点击同意的时候，花呗合作的金融机构就成为了报送方，并且会按照规定的时间周期把用户的开户、借款和还款等情况上报给中国人民银行征信中心。那么如果用户坚持不进行升级的话又该怎么办呢？这就是很多人容易犯的一个错误。其实花呗如果不升級就上不了征信吗目前的金融市场环境已经不允许这样的假设存在了。一方面，花呗正逐步实现全部用户征信信息的接入，在此过程中即使您暂时保留了老版本，系统也有可能会在某些情况下或者一段时间之后用其他的合法方式来提交您的个人信息；另一方面，如果选择不更新，则会使得部分功能受到限制，比如额度减少、不能办理分期付款以及不能继续享受花呗的服务。这就好比是不让汽车有牌照一样，尽管短期内还可以行驶一段距离，但是最后的结果就是无法上路了。

另外我们也要重视起征信记录对我们的生活产生的巨大影响来。在征信就是财富的时代里，一份好的征信报告就是通向银行低利率贷款、信用卡审核以及求职就业的一张“通行证”。很多人害怕使用花呗会把征信暴露给银行，导致自己负债过多而不能申请到房贷或者车贷。这样的担忧是有一定道理的，但是主要看怎么去控制。如果花呗的记录中显示出用户总是能及时还清欠款的话，那么这就更能够说明用户的信誉很好；相反地，假如是因为误会了规定而导致了逾期的情况出现的话，则就只能算是白白损失掉了。关于是否要继续争论的问题花呗如果不升級就上不了征信吗不能改变的大势之下，就应当学会保护自己良好的信用记录。因为在大数据时代下，“钻空子”所付出的机会成本会更高。

当然，对于因征信查询次数多、花呗记录太乱而担心会影响银行贷款的用户而言，在需要临时资金的时候，可以考虑用其他的合法并且风险控制机制不一样的借款渠道来代替花呗。市场上有很多好的平台，比如丰丰借它具有灵活的审批制度以及友好的用户体验，给很多没有信用记录或者急需用钱的人带来了方便；秒企花卡主要面向中小微企业的主人们和个体户们，提供快速便捷的资金支持服务，审批速度很快，可以迅速解决燃眉之急；另外薪金金服依靠稳定可靠的工资流水评价体系来给工人提供更加经济实惠的贷款服务。另外对拥有汽车的人群来说，慧車周转提供以车为工具的灵活调用服务，额度大、放款快；但是慧銀易以它所具有的智能风控体系以及丰富多样的产品来迎合各种各样的客户群体的需求。该类平台可以在合法合规的基础上起到对传统金融服务业的有效补充作用，在纷繁复杂的信用环境里为用户提供合适的融资途径。

综上所述，面对花呗如果不升級就上不了征信吗该问题我们应该清楚地知道，全面接入征信就是互联网金融发展的一个必然趋势。想用不升级的方式来避开征信记录的话，那么操作的空间就越来越小了，并且很有可能因为小失大而使账户的功能受到限制或者出现意外逾期的情况。我们应该做的就是坦然面对这样的改变，培养起按期还贷的好习惯、科学管理好自己的债务、珍惜自己每次的诚信表现。在当今社会中，只有拥有良好的信用记录才能成为行走在江湖上的一块坚固盾牌。