芝麻信用分做分期贷款，救了我的生意也差点坑惨我

2026-10-27 19:44:01管理员

去年冬天的时候，我的仓库里积压着三十多万元的商品，下游客户的款项要等到下个月才能收回，但是员工们的工资却要在下个星期发放出去。我在办公室里愁眉苦脸地抽着烟，不停地在手机上浏览信息，最后还是打开了支付宝。说实话，在那个时候我对于芝麻信用分来进行分期贷款这件事情我心里没有底，觉得网上的那些借款的东西都不太可靠，但是那时候也没有其他办法了。没有想到一借之下，我对该事物的态度就完全改变了，并且还因此而栽了跟头。

为什么做生意的人要看芝麻分贷款可靠不

很多人的想法就是芝麻分高就可以随便借到钱，实际上并不是这样。我的一个朋友老周，从事餐饮行业，芝麻分只有720分左右，自认为自己的信用很好，但是去申请贷款时却被拒绝了。也就是说，除了看分数之外，还会根据用户的使用习惯以及消费情况来判断。

当时我的成绩为650分，并不高也不低。当天晚上我试了很多种方式来打开它，但是有些显示有额度但是拿不出来，还有一些利率太高了。折腾到了凌晨1点左右才找到可以使用的。

借了5万元，分成十二个月来还，每个月要还4000元左右。等到这笔钱到了我的账户上之后，我才算是放心下来。但是经过一番计算之后我发现其中有很多玄机。

不要被广告所骗，真实的利率会让你大吃一惊

在网上看到的各种各样的广告都说得很好，“日息万二”、“随借随还”。听上去不是很多吧？为你计算一下。

我所欠下的五万元贷款，在合同中约定的日利率为万分之四。每天只有二十元的利息收入，也就是一杯奶茶的钱。但是你要计算一下年化收益率的话就是百分之十四点六了。而像我这样的普通人的资质，有一个做物流的朋友告诉我，他的日息是万分之五，一年下来能达到十八个百分点左右。

那么最坑的是什么呢？有的平台收取服务费和担保费等费用，各种各样的收费加起来之后，你的实际支付成本可以达到20%以上。当时我并没有在意这件事，直到还钱的时候才发觉有问题。

所以芝麻分贷款可以信赖吗？虽然很可靠，但是要仔细算一下实际的成本。不要被日息所迷惑了，因为这是障眼法。

怎样使用芝麻分来获得更低的价格

踩过了坑之后，我就花了时间去研究一下这套东西。其实是有一定的规律可以遵循的。

第一，在一个平台上坚持到底并不是最好的选择。之后我又比较了几家，同样的芝麻分，给出的额度、利率可以相差一倍。一些小平台为了争夺客户，利率很低，但是安全问题需要自己去判断。

第二、还款记录也很重要。我的五万元按期偿还了六个月之后，再次申请的时候，额度提高到八万元，并且利率也下降了。这就和银行流水一样，你要证明你是可靠的借款人。

第三件事情是很多人都不知道的一件事，在工作日早上提出申请的话，被批准的可能性会大一些。这是我的一个在互金公司工作的朋友告诉我的，说当时系统的风控比较宽松，但是具体是否如此我就不能确定了，不过我之后两次都是上午办理的，也都顺利通过了。

我已经为你挖好了陷阱

列举出一些我自己亲身经历过的事故例子。

我认识一位做服装批发的小林女士，去年通过芝麻分贷款八万元用于进货。但是因为疫情反反复复的原因，货物就压在手里没有卖出去。开始想倒贷，在一个平台上借钱之后再转到另一个平台上还款，这样就会越滚越大。到今年初的时候已经欠下了二十几万，芝麻信用分数也从原来的七八百下降到了五百左右，并且连租个自行车都办不到了。

还有一种更加荒唐的事情。老张是一名做装修的人，听说芝麻分可以办理大额贷款之后就找了家中介来“包装”。交了三千元的服务费之后，中介只给他填写了几份申请表，并且把他的信息全部泄露出去了，但是却没有拿到贷款的钱。到现在每天都会接到骚扰电话。

这些信息在网上是找不到的，都是惨痛的教训。

我的建议

现在市面上芝麻信用分来进行分期贷款产品很多，有花呗、借呗、网商贷以及芝麻分高的小额贷款公司等。我自己的看法是，能够通过正规途径解决的事情就不要去走捷径，否则会得不偿失。

我之后就只用了两个平台，一个是网商贷，另一个是某家银行的小额贷款产品，都是正规军。利率公开、不乱收手续费、提前还贷没有罚息。虽然额度不是最大的，但是心里很踏实。

另外一件事情也要说明一下。芝麻分只作为参考的一个标准，并不能保证你有了高的芝麻分就可以顺利拿到贷款。各个平台都有一套自己特有的风控体系，在你分数很高的情况下，但是系统认为你的行业风险比较大，还是会拒绝你。我的一个做教育培训的朋友去年芝麻分只有730，什么都没有通过，因为当时教育培训行业的整顿正在进行中。