急用钱别乱投：我亲测过的审核快好下款的小贷口子

去年冬天是我在做买卖中最难捱的一个时期，服装店里的冬季商品有三十多万元的欠款没有收回，房东也忽然告知下个季度租金要上涨百分之二十，如果不交的话就只能搬出去。那时候我的手里只有五千块钱左右，供货商每天都来催账，我都快被气出大包了。其实作为个小本经营的人，谁没有过资金周转不灵的时候呢？当时我病情严重，所以四处求医问药，在网上寻找治疗方法审核很快就可以拿到小贷口子想到要先把房租补齐再做其他事情。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是征信却被查询了，并且手机也被各种骚扰电话打得快崩溃了。踩了很多个坑之后才明白，市场上所谓的“秒批”、“无视黑白”的说法基本上都是骗人的。

当年被“秒批”骗过的经历

人没钱的时候智商就会降低。当时我看到了一个弹出窗口广告，上面写着“无门槛、全凭信誉、30分钟内到帐”。反正都是用手机操作的，试一试也花不了多少钱。点击进去之后要填写身份证信息、同意授权通讯录，并且还要缴纳所谓的“会员费”、“验证费”，说是可以全额放款。鬼使神差之下我把299块钱给了对方，那么接下来会发生什么呢？因为综合评分不够好所以被拒绝了。后来我才明白，这其实就是一种骗前期费用的野鸡平台，所谓的审核快其实也就是快在收取你的钱的速度上。

另外一种叫做“强推”。我的朋友老周比我还惨，在一个不知道叫什么的小贷APP上面填写了信息，并没有点击确认借款按钮，但是账户里面却多出了两千元钱。他认为这是系统的错误，但是三天之后就被催收电话轰炸了，要他还三千五百元。这样的平台就是典型的高利贷，借两千给三千五，期限为五天。你怎么会相信呢？这就是抢劫不是借的钱。所以网上的所谓“审核很快就可以放款的小额贷款公司”，如果没有辨别清楚的话很容易就会掉进去陷阱中去。

正规途径也存在“绿色通道”

吃过亏之后我就静下心来研究，并且向一些从事金融工作的朋友咨询。我发现可靠的并且审批速度很快的小额贷款产品一般都隐藏于各大平台上面，但是人们平常并没有注意到它们的存在。后来因为我进货需要资金周转，所以这一次我没有再上当受骗了，在网上找到一个比较正规的支付渠道进行交易。当时我是抱着试一试的态度点击了大家都知道的蓝色支付软件中的借款功能，结果发现可以借到八万元，并且整个过程只用了不到十分钟的时间就完成了。这时我才明白过来，原来真实的审核很快就可以拿到小贷口子，其实并不需要你在各个地方寻找，在你经常使用的应用中就可以找到。

为什么有些可以下款，而有些却无论如何都批不了呢？其中有一个道理。大部分大的平台的风控都是根据你的“行为数据”来判断的。比如说你在该平台上购物、缴纳水电气费用以及进行资金往来，并且拥有良好的信用历史的话，那么系统就会把您归类为一个优质的消费者。要比小贷公司只看身份证可靠多了。也就是说，别人用的是大数据来进行审核，所以速度也就很快了。如果你平时从不使用贷款功能，突然去申请贷款的时候，系统的查询到你的信息会很慢，因此不可能会批准你的借款请求。

怎样才能找到可靠的可以快速放款的地方

经过两年多来的探索之后，现在我可以归纳出一套自己认为比较合理的评判标准了。如果我目前需要一笔资金来周转的话，那么我会从以下几个方面来进行选择。

• 看背景：必须是具有合法金融资质的单位，例如银行系的消费金融公司、互联网大厂推出的贷款类产品等。从没有听说过的小额贷款APP就直接删掉了。
• 看息费：正规产品一年期的年化收益率一般不会超过24%，最高的也不过是36%。如果年化利率大于上述数值或者有各种各样的服务费和手续费的话就不要考虑了。
• 看催收：正规公司进行催收是合法的，并且不会把电话打到你的家里去。声称“不管有没有征信记录、不管有没有逾期”的，一般都存在暴力催债的行为。

容易被人忽视的申请事项

很多人的申请没有通过，并不是因为能力不够好，而是因为在某些地方做得不好。例如填写单位信息时，很多人都随意地填上“自由职业”或者胡乱地写上一个公司的名字。系统查询一下工商信息就可以知道这家公司的状况了，如果这家公司已经注销或者根本没有找到的话，那么就直接拒绝吧。正确的方法是所填单位要有社保、公积金等记录，或者是可以查询到工商信息并且处于正常的状况下。还有就是联系人这个栏目里，人们往往会随便写上一个朋友的电话号码。实际上系统会先给对方打电话来确认是否有人在借钱的人的朋友名单里出现过，如果对方接到了电话之后一脸茫然地说不认识这个人也不清楚他在哪里借的钱的话，那么这笔交易基本上就算失败了。因此，在填写之前要和朋友们打好招呼，这件事情并不丢脸。

小额贷款快速审批的方法

如果你目前急需用钱的话，我可以给你一些实际的经验来分享一下。第一、不能经常申请。每次点击“查看额度”的时候，在征信报告里都会增加一条查询记录。如果短时间内查询次数过多，系统会认为你是缺钱的人，并且有较高的违约风险，所以会直接拒绝你的贷款请求。去年我就一天申请七八家，把征信弄坏了之后再去找正规渠道借钱也借不到。第二、最好是在工作时间内提出申请。尽管有的平台声称是24小时审核，但是如果有人工复核的过程的话，在深夜的时候肯定是没有人工作的。上午九点至下午五点之间提交申请的话，通过率以及放款的速度一般都会比较快。

小贴士：如果某个银行的存折流水比较好，那么就优先选择该行的线上贷款产品。比如说你用的是招商银行的工资卡的话，那么你就去申请招商银行的“闪电贷”，通过率就会比较高。由于银行可以查看到你的流水状况，所以这也是一个信用证明。我就是用这种方法从招商银行借到了五万元来解决燃眉之急。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：如果您的月流水保持在一万元以上，并且没有大的负债的话，一般可以拿到月收入三到五倍左右的额度。但是各个城市的额度会有所不同，一线城市的额度会高一些。我对自己这几年的情况比较了解，对于其他的就不敢随便说了。但是有一点是可以确定的，千万不要相信那些所谓的“强力开通的技术”或者是“内部关系”，这些都是用来欺骗人的。

最后说一些实在的话

无论是做生意还是日常生活当中，总会有手头紧张的时候吧？找到可以快速审批、放款的小额贷款公司来解决资金短缺的问题，并没有错。但是一定要记得，借的钱是要还的，并且还要把本金和利息一起归还。见过很多人为周转而拆东墙补西墙的情况，到最后利息越来越高，生意也越来越差。现在我借钱之前会先计算一下：这笔钱投入之后可以得到多少收益？什么时候才可以收回成本呢？如果算不清楚账的话就宁可少做一笔生意也不愿意去借债扩大业务。因为小贷是用来锦上添花的，并不是用来雪中送炭、解燃眉之急的。

如果你目前正要提交申请的话，可以先查询一下自己是否有逾期的情况，并且查看一下手机上常用的各种支付工具是否已经设置了预授权额度。不要被网络上的虚假信息所迷惑，应该按照正常的程序来办理，这样才算是最直接的方法。