我试了那些号称黑户逾期必下的网贷app，结果负债多能下款的口子竟然是这几个

深夜的时候看到手机上出现的各种关于可以申请到贷款的广告信息，其中有的是说“负债多也可以下款”，有的则是声称“黑户逾期一定会被添加到网贷APP黑名单上”。但是这些所谓的“必下款”口子到底是不是真的可靠呢？没有需要查看征信就可以申请到的贷款吗？今天我根据自己实际使用的情况来给大家介绍一下这些平台背后的资金量、时间以及一些不容易被人发现的地方。

在寻找负债多可以拿到更多的贷款额度当很多用户看到的是“黑户逾期必下”的话。其实没有哪个正规的平台会对征信置之不理，但是有些小贷公司对于负债的态度比较宽容。比如说易得花该类平台一般额度为1000到5000元不等，期限为7至14天，并且会根据用户手机运营商的数据以及电商购物记录来进行风险控制审核。即使有逾期的历史，但是如果没有当前未结清的重大不良贷款的话，也是可以拿到额度的。但是这些平台的计息方式很隐秘，实际年化利率可能会比银行高出很多倍，在借之前一定要看清楚费率说明。

除了易得花之外，在市场上还存在一些被称作“黑户福音”的网贷APP。比如说极融借款和小赢卡贷两个平台的用户评价存在很大的差异性。极融借款的金额比较大，可以达到五万元，并且要求不严格，可以分批偿还贷款，对于负债较多而不能一次性全部归还的人群而言是一个很好的选择。但是它的缺点也十分突出，那就是审核电话很多、放款时间不确定，有时候要等上一天一夜才能拿到钱。相比之下，小赢卡贷更加重视信用卡账单情况，如果是因为信用卡逾期而被列为“黑名单”的人，在申请时通过的概率就会降低一些；但是如果是由于网络借贷平台上的逾期行为造成的，则会被认为风险较低而更容易获得批准。

用户在使用这些平台的时候，最在意的就是审核速度和催收问题。经过对大量的用户的反馈进行整理之后得出结论，“黑户逾期一定会被催收人员打电话或者发信息来骚扰你”。如果发生还款逾期的情况，那么平台就会立刻和你联系上你的紧急联系人，并且还会用短信轰炸的方式来给你压力。所以在申请这些口子的时候一定要做好还款计划，不能抱着“借了就不还”的想法。另外还要注意保护好自己的个人信息，有些不正规的平台会要到通讯录权限，这样就给后面的催收留下了隐患。

为使大家能够更加直观地了解到各个平台的情况，我们将对它们进行优劣比较。优点是门槛较低、审批速度较快、对于负债的要求不高，可以用来解决短期的资金需求问题。缺点就是利率比较高、授信额度小、期限较短，并且还存在一些隐性的收费项目。要注意的是，在放款之前会收取“工本费”或者“验证费”的平台都是不合法的行为，请大家在发现这种情况的时候立刻停止相关操作并向有关部门进行投诉。

最后，我们要回答一下用户的几个问题：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：“黑户必下”的说法更多的是一种营销噱头。正规持牌机构会查询客户的征信情况，但是有些机构只看客户是否有还款能力，并不考虑过去的记录。如果工作收入比较稳定的话，提供真实有效的公积金或者社保证明也是可以拿到贷款的。

问：负债率高的情况下会降低贷款额度吗？
答：是的。尽管有些口子对于负债的容忍度比较高，但是系统还是会按照你所拥有的收入和负债的比例来进行授信额度的确定。一般而言，当负债率达到70%以上的时候，贷款额度就会被大幅度缩减，并且有可能会出现被拒绝的情况。

问：申请了这些贷款之后会对以后的房贷产生影响吗？
答：频繁地去申请贷款就会产生很多次征信查询记录，这就是所谓的“征信花”。银行在审核房贷的时候发现你的小额贷款很多，就会觉得你的经济情况不好，所以不会给你放款。所以非必要的不要用网贷，用了之后要按期还钱。