我芝麻分720被拒，反而在黑白户平台借到了钱

到了晚上，看到自己的芝麻信用只有720分，并且收到了拒绝贷款的通知之后，才明白之前认为的“高分一定可以批下来”的说法是错误的。但是那些声称不管黑白、也不查征信的网贷公司，在我需要的时候为我打开了大门。既然你在找芝麻信用分大于等于700元的贷款或者寻找那些不管对错的网贷公司心里一定会有这样的疑问：这些平台真的不需要查征信吗？那么额度又是多少呢？是诈骗行为吗？不要着急，把最近经过测试并且调查得到的数据都整理好。

很多人的一个错误认识就是认为芝麻分越高就可以申请到贷款，实际上并不是这样的。传统的借贷会看央行征信报告，但是市场上的一些小贷产品，则只看芝麻信用分这个单一指标。对于分数达到700分以上的人群来说，比如借呗、有钱花大平台自然是最优选择，额度一般为一万至二十万元不等，期限可以自由选择，分为三期到十二期，并且日利率大多在千分之二到千分之五之间。该类平台的优点在于正规、不涉及杂乱的征信问题，但是它的缺点就是审核非常严格，如果有任何一次逾期就会被拒之门外。

这就产生了一种新的需求——不管对错的网贷公司。一般而言，这些平台都是指没有接入央行征信系统、或者对于征信瑕疵可以接受到一定程度的渠道。比如说极融借款、甄有钱等待的时候，它的特点就是审核比较宽松，“不看征信、黑白户都可以上线”。该类额度一般不大，在一千至五千元左右之间，时间很短，一般是七天或者十四天左右，也就是所谓的“周转粮”。尽管下款很快，几秒钟就可以完成，但是实际的利息中包含了很高的“服务费”，综合年化利率可能会非常高。

根据用户的评价可以知道，芝麻分贷款的用户满意度比较高，主要是由于费率公开、催收程序合法的原因。使用“无视黑白”的用户得到的评价褒贬不一。有人认为这是救命稻草，能解决燃眉之急；也有人抱怨还款压力很大，稍有延迟就有可能被曝光出事。有一个真实的反馈是这样的：用户小李因为征信上有逾期记录，在正规平台上多次受阻，后来在某个无视黑白的平台上借到了三千块钱，但是实际拿到手里只有两千四百块，一个星期之后就要归还三千块，“砍头息”在行业内并不少见。

对这个地方进行利弊分析。芝麻分贷款的好处在于安全性好、额度大、利率合法；但是它的缺点就是要求条件苛刻，只有良好的信用记录的人才能申请到这笔借款。忽略掉黑白平台的优势就是门槛很低、放款很快；而它的劣势则是额度小、利息暗藏玄机、催收方式凶悍。对于急需资金的朋友来说，我给出的建议是：首先应该去尝试正规的芝麻分贷款，如果实在因为征信原因无法继续下去的话，那么就只能选择后面那个选项了，但是一定要计算好自己最终能拿到的钱以及需要还给银行多少钱，并且要防止自己掉入债务泥潭之中。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一种情况就是所谓的“百分百下款”，这是不真实的宣传语，正规的平台都具有风险控制机制。另外，在签订合同时要仔细查看条款内容，如果合同中提到需要预先缴纳工本费或者验证费用的话，那么就一定是诈骗行为了。短期周转还可以，但是千万不能够用贷款来偿还贷款，特别是那些利息很高的短期网络借贷，那就是个无底洞。

以下为网友们比较关注的一些问题的回答：

• 问：芝麻分在700以上的用户，在哪些平台上可以最快拿到贷款呢？

  答：借呗、微粒贷、京东金条一般都会很快到账，基本上是秒到。第三方平台比如360借条、度小满的速度也都不错，一般是半个小时之内。

• 问：有没有不需要看征信就可以申请贷款的平台呢？

  答：市场上的所谓“不看征信”的产品一般是指不查看央行征信报告，但是会对用户进行大数据风控检查。很少有不看平台的情况，并且存在很高的风险，大多是高利贷。

• 问：黑户和白户申请贷款要注意哪些问题？

  答：要避免遇到“套路贷”的情况，核实清楚放款人的身份信息，并且不能相信那些声称可以强行开通贷款额度的服务商，以免个人信息泄露。

• 问：网贷逾期会有哪些后果呢？

  答：正规平台会进行征信，会对以后买房、买车造成影响；而非正规平台则主要是高利息以及催收骚扰，严重的还会被起诉。