我试了五个平台，发现正规容易下款的借钱平台和真正无视风控黑白的网贷口子根本不是一回事

凌晨3点的时候看到手机上显示的“审核不通过”时，你是否也曾想过，在这个世界上有没有一个正规而且容易贷款的地方呢？人们在绝望之下寻找那些完全不顾风险和道德底线的网贷公司，并且希望从中找到一条出路。但是我要问的是，声称可以百分之百通过的平台真的有吗？如果有那么多的话，为什么没有被挤爆呢？是来帮忙的稻草还是更大的坑呢？

很多人的征信问题很严重，在金融市场中很难找到合适的贷款人。所谓“无视风控黑白”在行业内更多的就是指一些审核标准比较低或者依靠某个特定消费场景的小额信贷产品。其实并不是完全不管征信的问题，而是更加重视用户的当下还款能力。接下来我会列举出目前表现较好的几种渠道，并且下款率也比较高。

某消费金融公司的随心借产品
这是个持牌消费金融公司推出的产品，属于比较正规、容易放款的借款渠道。最高的额度一般为五万元，可以分期三到十二个月。但是它会查询征信报告，并且对于一些轻度逾期用户的容忍度比较高。只要有稳定的工资收入就可以达到六成以上的通过率。用户表示下款的速度很快，一般半个小时之内就能到账。

2、分期购物网站
这样的平台常常被认为是“不管风控黑白”的口子，实际上它主要是根据用户购物的数据来进行判断的。额度一般是1000-10000元不等，期限可以自由选择。如果该平台上有好的消费记录的话，即使征信存在问题也很有可能会放款。缺点就是额度比较小，并且要买一些东西才能提高额度。

助贷类借的钱口子
该类平台并不直接放贷给用户，而是把用户的借款需求和资金供给者进行撮合。它的特点是“全机审”，即由系统自动审批通过，并且很少有工作人员参与其中。额度为500-20万之间，差距较大。有很多老哥反映说，如果资料填写正确、回访电话接通顺畅的话，在这样的平台上申请贷款的成功率很高，非常适合急需用钱的人。

所有的借贷产品都具有两面性。该平台的优势是门槛不高、审核速度很快、资金可以快速到达但是可以解燃眉之急。但是它的缺点也十分突出：利息一般要比银行高很多，有的平台还会收取服务费、担保费之类的隐形费用，所以总的年化利率就比较高了。如果出现逾期的情况，催收的方式可能会比较多一些，对于人的心理素质也是一个考验。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是不能相信所谓的“强行开通额度”或者“修复征信”的信息，这些都是诈骗分子常用的手段。第二、借款之前要仔细阅读合同内容，尤其是有关利息以及违约金的规定。第三是量力而行，不可借债还债，那样就会越陷越深。

以下是几个常见的问题的答案：

问：征信被拉黑之后还能贷款吗？
答：真正意义上的“黑户”很难下款，所谓无视风控黑白一般是指大数据花、查询次数过多的情形，如果存在呆账或者被法院强制执行的情况的话，在正常的平台上基本上是不会通过审核的。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？
答：建议间隔3个月以上，短时间内多次申请会使得数据更加混乱，从而降低通过率。

问：下一款产品推出之后就可以提前还本息了吗？
答：大多数正规平台都允许提前还本付息，但是有些平台会收取违约金，要看借款合同了。