我试了几个凭信用卡能下的口子，发现风控不严的平台竟然藏着这些猫腻

阿强晚上看到手机上显示的信用卡账单很着急，听说可以使用信用卡进行贷款的消息后，他就想找到一些所谓的“网贷口子”，以获得更多的借款额度。现实中和他一样急需资金，并且想要通过信用卡资质来“套”出更多额度的人并不少见。大家都会问到一个问题：是不是有可以通过信用卡直接申请到款项的安全途径呢？风控比较宽松的平台是否存在呢？

在信贷界摸爬滚打了这么多年之后，我见过很多和阿强一样的人，手里拿着一张信用卡，便认为自己拥有了进入所有的网贷之门的钥匙。所谓可以利用信用卡进行操作的地方，并不是指可以用信用卡账单或者消费记录来完成信用审核的产品。也就是说即使有卡也不一定就能拿到钱，但是这些平台把信用卡作为重要的授信依据之一。今天我要给大家介绍的是这几个平台到底是什么样的。

第一点就是那些声称自己风控不严、甚至说黑户也会被放出来的平台，其实都是在做营销噱头。正规的信贷平台一般会接入到征信或者大数据系统中去。但是有些平台对于有信用卡并且信用好的用户很友善。比如说分期乐这是大家都很熟悉的一个平台。对于有信用卡并且额度达到五千以上的用户，分期乐一般会提供比较高的授信额度，在三千到五万元左右，并且可以自由选择还款期数，从三个月到二十四个月都可以。它的风控逻辑就是这么简单：既然银行敢给客户发卡，那么客户的资质就已经通过了第一次筛选，我自然也可以放贷了。

另外一个典型的情况就是招联金融。作为持牌消费金融公司，它本身的风控已经很严了，“招行信用卡”的持卡人自然也会受到一定的照顾。如果持有招商银行信用卡并且用得好的话，在招联好期贷上申请贷款的话，额度一般为1000-20万左右，年化利率也比较低。使用的条件很简单，就是授权信用卡信息来完成身份验证。很多用户的反馈是，在招联金融借款时，只要信用卡没有逾期记录就可以很快拿到钱，并且基本上可以做到秒到账。

再来说说小赢卡贷。该平台产品设计之初的目的就是为了给信用卡用户提供代还的服务。主要卖点是“用信用卡余额来代替还款”，正好符合有信用卡但是目前还不起全部欠款的人的需求。额度一般是2000-10万之间，期限可以自由选择。根据用户的反馈信息显示，在小赢卡贷的审核过程中，信用卡还款历史所占的比例很大，如果持卡人的信用卡使用时间较长并且信用额度较高的话，在其他的网贷申请被拒绝的情况下仍然有可能得到批准。

既然提到了好处，也要泼点凉水，对其中存在的风险以及不足之处进行分析。所谓的“用信用卡贷款”的平台，最大的问题就是利率陷阱。有的用户只看到“放款速度快”而没有注意到总的年化利率是多少。一些平台除了收取利息之外还会有服务费和担保费等费用产生，使得最终需要偿还的钱比想象中要多得多。另外一种危险就是多头借贷。当您多次使用这些漏洞的时候，在您的征信报告里就会留有大量查询痕迹，如果查询次数太多的话，那么之后想要再借网贷就很难了，而且手中现有的信用卡也有可能会被银行降额或者直接冻结。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、保护个人信息。有的虚假口子用的是“凭信用卡申请贷款”来骗人，实际上就是想获取你的CVV码、有效期等信息去盗刷你的信用卡。正规的网站是不会要求用户提供信用卡后三 digits 的。第二种是根据自己的实际情况来决定。借款是用来解决临时困难的，并不是用来挥霍的，所以要算清楚自己的还款能力，不能够借了钱再去借钱。

为使大家能够更加直观地理解，我把用户们比较关注的一些问题都列出来并加以回答：

问：我的信用卡已经逾期了，在这里可以申请贷款吗？

答：很困难。尽管有的平台声称风控不够严格，但是目前逾期已经成了信贷行业的一条高压线。先把逾期的问题解决掉，把征信搞好之后再试试看。

问：申请这些口子会留下不良记录在征信上吗？

答：大部分正规平台比如招联、分期乐等等都会上征信。不进行征信的话，利率就会非常高，并且存在很大的风险。

额度可以直接取现到储蓄卡上吗？

答：主要是这样，但是小赢卡贷等部分产品的资金会直接打入你信用卡发卡行账户中用来还债，具体情况要根据各个产品的规定来确定。

总之，用信用卡可以下的一些口子还是存在的，并且可以在一定范围内减轻用户的资金负担。但是不能盲目相信“风控不严”这个说法，在金融的世界里，风控就是最低的要求，如果有人敢说“无视风控”的话，那么他后面肯定有一把锋利的刀等着你。理性的借贷、保护好自己的信用记录才算是真正的财富。