我翻了十几个论坛，发现大家借款首选哪个平台最好的答案，竟然不是那些大牌子

到2030年的时候，金融环境已经发生了很大的变化，老张由于当年做生意失败而成为了一名征信“黑名单”上的人员，在需要资金周转的时候却总是被拒之门外。他看到周围的人谈论的话题不再是一味地去借多少钱了，而是开始考虑起大家都喜欢用哪个借贷平台比较好还有市场上所说的黑户下款app到底是不是一个骗局呢？有专门针对某些资质进行放贷的渠道吗？如果有那么正规军队与非正规路线又该怎样选择呢？新玩家在众多选项中容易掉入哪些陷阱呢？

目前借贷市场的借款人选择方式也发生了很大的变化。以前人们相信大的银行和公司，但是现在由于征信系统的建立和完善以及各个领域的小型机构的发展，越来越多的人开始认为一些小而精的专业网站可以更好地满足自己的需求。尤其是资质不合格的用户，如果贸然去申请大型平台的话，不仅会留下更多的不良记录，还会造成更大的损失。

主流平台额度和门槛的深入分析

首先要说的是蚂蚁借呗与微粒贷头部产品的例子。作为2030年仍然占据榜首的国民级应用，它的额度一般为一千到三百万之间，年化利率很低，在四到十个百分点左右。但是门槛很高，并且需要征信没有问题、社交数据和资产证明都符合要求。对于“黑户”来说，这里是禁区，申请一定会被拒绝。

其次是以360借条、度小满等代表的是持牌消金系。该类平台额度一般为500到20万之间，审批速度很快，基本上可以做到秒批。它的特点是容错率比较高，即使有些时候会逾期但是没有严重的不良记录的话，仍然可以获得贷款的机会。期限方面可以做到3-24个月之间的灵活分期付款方式来满足短期资金需求。

最后一个就是人们最关心的问题了黑户下款app类产品的意思就是。一般是指一些小有名气但是知名度不高的一些小额贷款公司或者融资担保产品。他们的额度都比较小，一般是1000到5000元左右，期限也很短，大多只有7-14天左右。尽管它们声称可以不用看征信记录、黑户也可以申请贷款，但是实际上却会附带很高的综合年化利率，并且有可能触犯法律法规。

二、真实的用户的评论和优点缺点分析

用户李明说：之前觉得大的平台比较可靠，但是我的信用记录出了问题后，借呗就被关闭了，而某个普惠性质的平台给我提供了1万元的借款额度，尽管利率比较高一些，但是也解决了我的燃眉之急从这个角度来说，选择大平台是合理的；但是对于资质较差的用户而言，只能退而求其次了。

优点分析：头部平台的资金成本较低且比较安全合规，而小平台则审核较松、提现速度也很快。

缺点分析：头部平台拒绝贷款的概率大；中小平台利息和费用不公开，一些小平台有暴力催收的风险。

第三部分是借款的风险和防范措施

在选择新的途径的时候一定要注意防止被一些需要先交纳定金或者证明还款能力的网站所欺骗，正规的贷款机构是不会收取任何费用的，在放款之前不会向借款人收取任何费用。另外也不能相信什么“强力开通的技术”、“内部关系”等说法，在大数据风控之下，人为主观因素的影响已经很小了。对于没有信用记录的人而言，首先应该考虑的是融担类产品或者是抵押产品，并且不能够随便点击网贷链接。

第四部分是用户的常见问题及回答

Q：征信黑名单的人可以贷款吗？

A：纯黑户（比如被执行人）在正规持牌机构放款的概率很低。所谓下款APP，大多是为“花户”（即有多次查询记录且有轻度逾期情况的人）设计的，或者是给有抵押品的人发放贷款，而单纯的无抵押、无担保的黑户申请贷款基本上都是骗局。

Q：借呗应该选择哪个平台比较好呢？

A：按照“利息优先选择银行系、通过率优先选择消金系、急需资金选择正规大平台极速版”的方式来操作。不可以随便找医生看病。

Q：申请被拒绝了会怎么样呢？

A：是的。每次申请都会产生一条“贷款审批”的查询记录，在短时间内如果被频繁地查询到的话，那么之后的放款成功率就会直线下降。