无征信不电审的秒下口子？别做梦了，真相很残酷

昨天凌晨2点的时候我的手机就响起了铃声。

之前的老客户老周又打来电话了，我已经很困了，但是他的声音还在发抖，在电话里说他网上找到了一个没有征信就无法通过审核的秒下口子点完之后没有收到钱，但是银行卡上却扣了2000多元作为“验证费用”。

我听了之后就骂道：“你被骗了！”

老周的事情并不是孤立存在的。从事这个行业十二年的我，见过上万个订单，一年之内见到的老周一样的冤大头不知有多少。其实现在市场上号称可以“秒下口子”的产品中，有九个半都是坑，剩下的一个可能就是你的运气不错遇到了正规平台的促销活动。

很多人的征信已经花掉了，或者是急需资金又担心麻烦的时候，就会去寻找这样的“三无”产品：没有信用记录、不需要电话核实、可以马上放款。这件事情可靠不？

门儿都没有。

没有征信就无法进行审核的原因是什么？

放贷的目的就是挣钱，并不是为了做慈善。不管是哪家正规金融机构，无论是银行还是持牌消费金融公司，在放款之前都要弄明白两个问题：你是谁？你还能够偿还债务吗？

不查征信的话，你怎么知道之前有没有人欠过钱呢？如果不打电话去确认一下，又怎么能确定对方提供的电话号码是属于自己的呢？怎样才能判断出填写的工作单位是否为皮包公司呢？

去年有一个做餐饮的小老板找到我，他的征信上出现了连续三次、累计六次的逾期记录，并且已经跑了几家机构都拒绝了他。之后他在某个APP里看到了一条广告，上面写着“黑户也可以申请，不管有没有征信”。

结果呢？

资料填写完毕之后，客服要求他缴纳500元“工本费”，交了之后又说要购买一份“保险”才可以放款，前后一共花费了三千多元，但是没有得到任何回报，对方还把他的联系方式给删除了。

行业内把这样的方式叫做“纯骗贷”。其实根本就没有什么放贷的能力，就是为了骗取你的那点手续费和验证费才这样做的。想一想，正规公司能这么做吗？银保监会那边的投诉电话都会被打爆。

网上的“秒下款”广告后面有什么秘密呢？

你刷短视频、浏览网页的时候，一定也看到过这样的广告：急需用钱吗？点击此处可以实现快速到账，而且门槛很低。看上去很有吸引力是吧？

别傻了。

三种类型的广告如下：

第一种就是前面提到过的纯粹的诈骗行为。这是最坑人的了，不但没有借到钱，还要被收取“资料费”、“解冻费”。这样的平台一般只能存在一段时间，收割了一波之后就会换个马甲来骗人，而且很难找到维权的人。

第二种就是“高炮”平台，即714高炮和超利贷。虽然可以给你放款，并且不查征信，但是利息非常高。借了三千块，拿到手只有两千一百元，在七天之后再归还款项三仟元，那么一年下来要支付多少的年化利率呢？大于一千百分比。

到还款日期没有还清吗？那么就“以贷养贷”，把你的钱借给其他的高利贷平台来填补窟窿，三个月之后就会变成数万元的债务。这样的事情每年都会发生几十起，到最后弄得倾家荡产、妻离子散的也不少。

第三种就是正规平台上的“引流广告”。点击进去之后就会发现，并不是广告上所说的那样，还要查征信、要电审，而且额度只有几百元，根本不能解决问题。

征信了但是又急需用钱怎么办呢？

这就是人们最关心的事情。

既然没有征信就无法通过审核的秒下口子基本上就是坑了，那么征信不好的人以及急需用钱的人是不是就没有出路了呢？

也不是。

给你的几点实际的意见就是这几年来摸爬滚打总结出来的。

第一，首先要弄明白自己目前的信用状况有多糟糕。很多人都没有看过自己的征信报告，所以认为自己的征信已经“花”了。实际上逾期的原因有很多，并不是每次都会造成很大的影响。可以去中国人民银行查询也可以在网上进行查询，心中有底。

第二，如果您的逾期达到“连三累六”及以上程度，或者是现在还有未偿还的逾期款项的话，那么正规银行贷款基本上就没有可能了。此时可以考虑用抵押贷款的方式，如果有房子、车子和保险单等都可以起到增加信用的作用。抵押类产品的征信要求就会宽松很多，因为有了抵押物的存在，所以金融机构的风险也就降低了。

第三种情况是没有资产抵押的情况下，可以考虑找一个“白户”或者是征信较好的亲朋好友作为主贷人，自己担任共同借款人或担保人。这件事情要三思而后行，不能坑了朋友。

第四，目前一些消金公司的“二抵”产品可以接受房产和未结清按揭贷款进行第二次抵押。利率要比一抵高一些，但是要高出高炮很多倍。哪些城市可以做、有什么样的政策，各个地方都不一样，你要去打听。

在审核的时候，很多人的车子都会在这里出问题

谈到电力审核的话，其中的门道就很多了。有的人资质不错，但是因为电审不过关而拍案叫绝。

去年我的一个客户是做建筑材料生意的，资金运转良好，信用也没有太大问题，于是就向他发放了经营性贷款。在审查过程中，审核人员问：“你用这笔钱做什么？”

他说了一句：“炒股。”

当场拒。

审核人员提出的问题都含有陷阱。例如，“你在别的地方有没有借过款？”很多人都为了不被拒绝而撒谎说自己没有在其他平台上借钱。那么最后的结果是什么呢？审核员通过后台查询到你的数据后，会认定你是“多头借贷”，因为你的申请次数太多了，所以存在很大的风险。

所以在审核的时候说实话是最好的方法，但是要掌握好分寸。用途必须是合法的：装修、购买家用电器、资金周转等都可以，千万不要说炒股、买房、还债。

另外，在接电话的时候要注意周围的环境不要吵闹，不能有菜市场的喧哗声。审核员向你提问时，你的回答应该简洁明了，不能含糊其辞。如果被问到“月入多少”的话，说“大概七八千左右”这样的回答会让对方觉得你不够可信。

不要相信“内部渠道”了

说一些行业内的事情，可能会得罪竞争对手，但是我认为应该说出来。

经常有人问到我：“你们有内部关系可以给我安排贷款吗？”

扯淡。

所谓“包装”，其实就是让你把资料整理得美观一些，流水账做得好听一些。十年前这样做的效果还可以，但是到了大数据的时代，你的这些小伎俩早就被系统看穿了。

并且伪造资料如果被查出的话就会直接被列入黑名单，之后想要办理正常的贷款就更加困难了。情节严重的话还会构成诈骗罪，这可是很严重的犯罪行为。

我遇到过很多因为“包装费”而上当受骗的客户，交了数千元之后仍然被拒绝。收钱办事的中间人最多就是退给你一点，因为他们并没有损失。

真正的中介是帮助你选择最合适的商品，并不会去欺骗你。每个机构都有自己的喜好，有的偏爱公务员，有的青睐有社保的人，还有的看重公积金。找到自己需要的产品之后，通过率就比较高了。

说一些比较实在的话

做了十二年的这份工作之后，我觉得借钱这件事儿不能着急。

越是急着去做的时候就越容易上当受骗。打着“秒下款”、“不查征信”的幌子的人十个人里就有九个是盯着你口袋里的钱的，并不是来帮助你的。

用户遇到紧急情况的时候要保持冷静，并且想想自己有哪些资源可以利用：有无住房公积金等。是否购买了保险呢？有汽车吗？如果有可以帮助的人的话。比在网上海参捞取“漏洞”要好很多。

见过很多人，开始只差几千元钱就出问题了，但是却被高炮拉入泥沼之中，最终负债数百万。如果早知道这样的话，在之前向亲朋好友开口借钱、卖掉家中不用的东西的话也不会落到今天这个地步。

在借钱之前要问一问自己：这笔钱一定要借吗？可以按期还款吗？

弄明白上面两个问题之后就可以避免掉90%的问题了。