我翻烂了全网，终于搞懂了哪些是真正不看征信的网贷渠道

深夜2点的时候，手机屏幕上冰冷的光线照在了人的脸上，看到那一串让人感到害怕的欠款数目以及被拒绝的申请记录之后，人们都会陷入绝望之中去寻找最后的一线生机。大家都有一个疑问就是没有经过审核资质就可以直接发放贷款吗？由于急切的心理，所以用户会去搜寻是否有不用查征信就能借钱的地方或者是不用查负债信息就可以用到的钱包软件来避开规定。但是实际情况要比人们的想象更加糟糕一些，在市场上声称没有任何条件限制的平台是否存在呢？所谓的捷径后面又有什么样的危险和事实呢？

反常的结果是：市场上几乎没有不查征信的正规网贷平台。打着“百分之百不查征信、百分之百不查负债”的幌子的广告，基本上都是诈骗或者是违规的高利贷陷阱。正规的金融机构，即使是门槛很低的小额贷款公司，在做风险控制的时候也会去查询用户的个人大数据信用状况。但是仍然有一些平台对于征信的要求很低，并且主要是根据用户的其他资产或者消费行为来决定是否放款，这样的平台一般被称作“征信花户”。

对于需要资金但是又存在信用问题的客户来说，下面几个途径比较宽松一些。第一是消费金融公司推出的优惠贷款该类平台的额度一般为3000到1万元不等，期限比较灵活，大多为3-12个月。但是它们只检查征信，并且主要看用户最近的还款情况，对两年以前的逾期记录宽容很多。使用的条件一般是实名制的手机号、银行卡以及一些加分项如社保或者公积金截图等。其次就是分期付款的平台例如专门做租房或者购物分期的小额贷款公司，额度为5000到2万元之间，这样的平台更加重视场景消费的真实性和对于单纯的征信查询的需求较小。

关于用户的评价意见也是褒贬不一。有的用户说：下款很快，尽管查了征信但是负债率高的也没有被拒绝，解决了燃眉之急但是也有人批评这样的平台但是也存在一些负面的声音认为这些平台实际年化利率一般都比较高一般都会触碰到法律规定的利息上限，并且催收方式比较激烈。好处就是门槛很低、到账速度很快，在半个小时之内就可以办完手续；但是坏处就是利息和费用不清楚，如果出现逾期的话会给个人的信用带来第二次打击。

在使用上述“不看负债查询”的软件的时候要注意以下事项。第一、放款之前收取费用的就是诈骗正规的平台是不会收取工本费或者解冻费的。第二、要计算出总的年化收益率，并且不能让自己掉入“借来还去”的恶性循环中去。第三步就是看该平台是否已经和央行征信系统以及百行征信系统对接了，防止因为小问题而造成大的损失，在之后申请正常的房贷、车贷的时候也会受到影响。

为使大家更加明了，把常见的问题汇总如下：

• 问：征信黑名单的人可以贷款吗？
  答：正规途径基本上没有希望了，可以先去处理一下抵押贷款或者找人帮忙周转一下资金，不要相信那些黑户包过的人贩子的宣传。
• 问：申请这些网络贷款会对以后买房子造成影响吗？
  答：是的。经常去申请贷款就会留下很多次征信查询记录，在银行审核你的房贷申请的时候会被看作是你现金流不稳，所以很难通过审批。
• 问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
  答：查看APP后面是否有消费金融或者小贷公司的牌照，没有牌照的就是非法平台。