老口子还有哪个能下款的？做小生意这些年我踩过的坑

上个月十五日的时候，在仓库里面对新到的两吨包装材料进行清点时，我的手机忽然响了起来。供货商那边表示下一批货物要先付款再发货，我计算了一下手中的流动资金，还有八万元没有到位。那时候真的是急得我直拍大腿，客户的款项要等到两周之后才能到账，而这批货物如果不能及时拿到的话，后面的生产线就会停止运转。做买卖的朋友都知道，在资金周转不灵的情况下，人脑中首先想到的就是借钱，并且越快越好。以前我也和很多人的做法一样，四处打听老口子还有什么可以贷款的想到要找一个门槛较低的地方把窟窿补上，但是这几年来踩了很多陷阱之后，我现在的方法已经大不相同了。

不要再相信那些所谓“老口子”的说法了

说实话，在我周围有很多做生意的朋友，在手头紧张的时候第一个想到的就是去各个论坛和贴吧里寻找所谓的“老口子”。什么叫作老口子呢？也就是放款条件宽松、审核标准不高甚至是不用查征信的贷款途径。前几年也出现过类似的情况，我也有尝试过。那就是在2021年的一个群里面看到了有人推荐了一个小有名气但是很不靠谱的小额贷款公司，“黑户也可以申请”，于是我就把个人信息填得满满的，结果不但没有拿到借款，反而被打了无数个骚扰电话。

这件事到今天我还记得很清楚。那时我才知道，在网上的那些叫“老口子还能下款”的帖子中，百分之八十都是过时的信息或者就是为了骗你的信息而设下的陷阱。能够稳定的拿到贷款的途径，怎么会有人到处宣扬呢？人家已经可以安安稳稳地发大财了。

可靠的资金周转途径是什么

目前我的生意周转主要依靠这几条途径。虽然这些渠道听上去不太“野”，但是很稳妥。前年十一月份的时候，一个做餐饮的朋友向我诉苦说银行贷款很难批下来，并且问我要不要有什么办法可以帮忙解决这个问题。问我是否做过税务贷款的事情没有？他的脸上全是茫然的样子。之后我把这件事告诉了他，并让他查询一下公司纳税情况，没想到他这两年的纳税都很正常，在手机上申请了一家银行的税贷，十来分钟就拿到了20万元。当时他还很惊讶地说，“这比我自己四处托人办事要快得多。”

因此，不如四处打听老口子还有什么可以贷款的把你的条件整理好之后再做决定也不迟。以下为我这几年来亲自测试可以使用的几个途径：

• 税贷：有良好纳税记录的企业主可以申请到10-100万元不等的贷款额度，并且利率较低，在4%-8%之间浮动，根据银行政策而定。
• 商户贷：有实体店面并且流水稳定的地方性银行都有这个产品，去年还没有这种情况出现，今年各个银行都开始推广了。
• 保单贷：如果您的寿险已经交了很多年了，也可以用来做贷款，而且利率要比网络借贷要低很多。
• 公积金贷款：公积金贷款不需要多说，缴存基数大的人可以拿到钱。

可能会有这样的人提出疑问：那么我的征信有问题怎么办呢？关于这个问题啊，我要实话实说。如果征信很差的话，上述几个途径都会受到影响，但是并不是完全没有希望。主要看你“花”的状况怎么样。如果查询次数多但是没有逾期的话，有的银行产品是可以做出来的，只不过额度会打折。但是如果出现连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话，就很难办到贷款的事情了，在这个时候不要去相信那些所谓的“老口子”可以帮你下款的说法，基本上都是在骗人。

申请贷款时容易掉入的几个陷阱

说到这儿我就生气了。去年我的一个做物流的朋友相信了一个中间人的说法，说是可以通过某平台获得30万元的资金帮助。那么结果是什么呢？交了五千元的服务费之后，那个中介就不见了。这种事情我已经见多了，并不是在骗人。

要注意的是以下几点：

1. 先收费的就是诈骗分子了，正规的贷款公司是不会在放款之前向你收取任何费用的。
2. “不查征信、100%放款”的话，那一定是高利贷或者诈骗。
3. 不能经常去申请，每次申请都会增加一条查询记录，在征信上就会更加糟糕。

根据我的经验，在急需资金的时候应该首先查看一下自己的信用报告，看看具体的情况如何。很多人都不知道自己的征信是什么样子，于是随便在各个平台上去申请贷款，最后把自己的征信弄得很糟糕。不同的城市可能会有所不同，有的地方可以在线上办理简化版业务，而有的则需要到网点去办理。

老年人还可以贷款买房吗？说实话

返回到最初提出的问题。我知道有很多人看了之后仍然不放心，想再问一下有没有门槛低、放款快的老口子。我可以说些什么呢？市场上流传很广的一些说法其实已经没有效果了。金融行业的监管越来越严格，之前一些在灰色地带运行的平台或者倒闭了、或者转行了、或者被整治了。

用户我的一个做建筑材料生意的朋友，征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，并且是因为忙碌而忘记没有及时还款造成的。去年想要贷款的时候跑了很多银行都拒绝了。之后我建议他到当地的农村商业银行办理经营贷款，并带上营业执照以及最近六个月的对账单到网点面谈。那么结果是什么呢？客户经理看到他的情况后发现虽然有征信上的小问题，但是经营状况还可以，于是给他批了15万元，并且利率也不高。这件事情又是什么意思呢？说明有时线下的交流要比网上随便申请有效得多。

因此不要再固执地去相信那些没有根据的老话了。能够解决实际问题的是你平时没有注意过的途径。具体的数字我已经记不清楚了，大致的情况如下：去年我所涉及的资金周转中，大约七到八成都是依靠正常的金融机构来完成的，另外两成则是向朋友借贷或者是用信用卡垫付。所谓“老口子”我是从不接触的，并且也不会去接触。

提出一个行为上的建议

如果你目前没有足够的资金来解决这个问题的话，请不要急于四处寻找可以贷款的老朋友。首先要做的是：第一份是拿到一份征信报告，并且弄明白自己存在的问题在哪里；第二份是把你的资产和资质都列出来，比如纳税证明、住房公积金、保险合同等等；第三份就是拿着这些东西到银行网点去找客户经理面对面交流。不要认为银行门槛很高就不好意思去，现在的很多银行都有专门的小企业产品，你不了解还不行呢。

另外还要补充一点没有提到的事情。在申请贷款时要避开月末、季度末等时间点，因为这时银行的资金比较紧张，审核也会更加严格。月初的时候去申请的话，通过的概率比较高。这是我个人的经验之谈，并不是百分之百正确，但是可以作为参考。

做了一辈子生意之后，我觉得：与其走捷径，不如踏踏实实地把生意做好、把信用积累起来，这样才最重要。告诉别人有“特殊渠道”的人，请问一下：这样的好事，他自己为什么不直接使用呢？