黑花口子一秒有钱？别做梦了，从业12年我说点难听的

昨天凌晨2点的时候我的手机就响了起来，打来的是一个陌生的电话号码。接通之后对方是一个小女孩的声音，在哭泣中说被诈骗了三千元“包装费”。问我怎么了，她说在网上看到了一则广告，上面写着黑花口子一秒钟就有钱了点击进去填写信息之后，并没有收到退款，还被假扮的“审核人员”骗去转账。这件事情每年要发生八百次左右，我都快听出毛病来了。

说实话，在做这份工作十二年的过程中，所签署的合同数以万计。征信花得像调色盘一样五颜六色，黑得像锅底一样的东西我见过了。但是号称“黑花也可以马上拿到钱”的十个人里面九个都是陷阱，剩下的一个就是你的亲爹了。不信的话，今天我就把这层窗户纸捅破了，免得到时候大家前仆后继地往火坑里跳。

“黑花口子”是什么东西呢？

为新手朋友们做一下简单的介绍。征信“花”就是你在短时间内频繁地去申请贷款，留下很多查询痕迹，让银行觉得你很缺钱；而“黑”则更加糟糕，你的逾期记录很多，并且还被列为失信人。此时正常的银行以及合法的网络借贷公司都会把门关上。

于是网上传出很多“黑花口子”的说法，称自己有特殊的途径可以不用看征信也不用查负债就可以马上审批通过、马上放款。也就是说这些人抓住了你们急于求成的心态。你越是着急，他们就越高兴，因为韭菜长得很旺很鲜美。

这件事情会有这样好的事情吗？银行的风险控制系统是不是不吃肉呢？声称可以避开央行征信系统的人或者机构都是高利贷或者是纯粹的诈骗分子，并不存在其他的可能性。我的一个客户老张，从事物流行业，在去年的时候因为资金链断裂而相信了这些鬼把戏，于是向别人借了五万元人民币，但是拿到手只有三万五千块左右，合同上面写的却是六万元整，三个月之后利息就滚到了十二万元。这不是贷款而是杀人放火。

1秒钟就可以赚到钱了吗？一看就是上当了

那些宣传黑花口子一秒钟就有钱了该广告页面设计得很花哨，各种弹窗不断出现，“恭喜您获得了五万元额度”、“限时审批通道”，等等。是不是很心动呢？不要想那么多，这些都是程序设置好的，你点击进去就会变成一个填坑的人。

正规放贷机构或者利息稍微高一些的消费金融公司都会接到央行征信系统里去。没有查询征信就可以放款的话，只有两种情况：第一种是这笔钱本身就是“黑钱”，用来洗钱的，你敢接就等着被关进监狱；第二种就是典型的“杀猪盘”，先让你交各种费用、保证金、验证还款能力等，把钱给交出去之后人就不见了。

上个星期有一个做餐饮的小老板来找我，他的征信很差。他说自己在某个平台上花了八百块钱成为会员，并且可以优先选择口子。问：已经支付费用并且被配对成功了吗？支支吾吾地说正在审核当中。踩到地雷了没有？这就是典型的割韭菜模式，赚的是你的会员费、资料费等费用，并不会给你放款。

真的存在可以合法下注的“黑花”途径吗？

说到这儿，一定会有不服的人说：老王你不要总是泼冷水吧，其实我也遇到过征信被拉黑之后还可以贷款的情况。虽然存在这样的情况，但是发生的几率很低，并且不可能通过上网随便搜索一个链接就碰到它。

抵押才是硬道理

如果征信已经花掉或者被拉黑的话，在正规金融机构里想要借钱就只能用抵押的方式了。你有房子、车子和有价值的东西，那么资方所看重的就是你的资产价值，并不是你的信用记录。但是利息一定比普通人的要高一些，额度也可能会打折，这一点是可以确定的。但是这至少是合乎法律的，并且不会把你陷入一个无法摆脱的境地。

去年的时候有一个订单，客户的征信上出现了连续三次、累计六次的问题，按照常理来说银行是不可能受理这个申请的。但是他的名下有一套全款购买的公寓，并且通过中介机构办理了抵押贷款手续，评估价格打到了六折，年利率为十二个百分点左右，尽管不是很高，但是仍然得到了资金周转使用的机会，在工程款到账之后马上把贷款还清了。这是怎么回事呢？这就是所谓的可以挑选。

不要相信“内部渠道”

在网上声称自己有“内部关系”、“强力技术支持”的人都是骗子。银行系统的权限控制得很严格，如果客户经理擅自为你开通了权限，那么就是丢了饭碗甚至是被关进缝纫机里去的事情。为了得到你的几千元的好处费而冒险的人是谁呢？没有可能实现。

我和一个同行，在外面吹嘘自己可以解决“黑户”的问题，但是结果怎么样呢？被逮捕的原因是诈骗。没有内线消息的情况下，他就把客户的个人信息搜集起来转手给高利贷公司牟取暴利。之后东窗事发的时候，客户来讨说法了，他已经逃之夭夭了。这样的事情我是不会去做的，所以大家就不要想了。

有关黑花贷款漏洞的一些事实

很多人都存在这样的错误认识，认为只要有需求就可以得到满足。这个逻辑没有问题，但是你要付出的代价太大了。

第一，世界上没有不劳而获的事情。你的征信越差，资金方所承担的风险就越大，你所需要支付的利息就会非常高昂。有的民间借贷表面上看利息很低，但是各种手续费和服务费加在一起的话，年化利率可以达到60%以上。借钱给别人基本上就是在给自己设陷阱。

第二、不要相信任何要求你先付款的贷款。正规贷款只有在下款之后才会计算利息，在下款之前让你付一分钱的话，就会被拉黑并报警处理，没有商量余地。到目前为止还没有任何一个合法的公司会先收取费用然后再发放贷款。

第三、你认为自己的征信很糟糕其实是错误的想法。人们普遍认为逾期几次就会被标记为“黑名单”，但是实际上银行和金融机构只关注最近两年内的信用情况。如果只是偶尔出现逾期的情况，并且数额不大，把欠的钱全部还上之后再过半年或者一年的时间，也是可以恢复正常的。不要一看到自己的征信有问题就放弃自己去找高利贷，这才是真正的翻车现场。

根据我的观察，“黑花户”专门做业务的中介公司，能够帮助客户通过正规途径贷款成功的概率大概只有百分之五左右。剩下的95%，或者是让你交手续费，或者是把你的钱借给高利贷的人。这样算下来合不合理呢？

最后给句实在话

如果你现在的征信已经被花掉或者被黑掉了的话，在网上不要随便搜索一些东西黑花口子一秒钟就有钱了已经搜索到你的信息了，很容易就被发现了。把目前存在的债务整理好，可以协商的就去协商，需要延期的就延期。

急需资金的时候可以去查一查自己身上是否有可以用来做抵押的东西，也可以向亲朋好友借点钱，并且要签订一份正式的借款合同。虽然很丢人，但是总好过被骗光了所有的积蓄。这里的水很深，你看到的只是冰山一角。

如果有人告诉你说只需要提供身份证、手机号就可以不管你的信用有多差都可以马上拿到贷款的话，请你不要相信他，并且立刻把这个人赶走。