我试了那些号称三个月手机实名制能下的口子，结果18岁必下款的网贷app根本不是你想的那样

深夜的时候望着手机上的信息，看到朋友们都在晒自己的新买的东西，而自己的钱包却空荡荡的，这样的感觉只有亲身经历过的人才会知道。当人们遇到资金周转困难的时候，第一反应就是用手中现有的东西来寻求帮助，例如拿着已经使用了三个月的电话卡去申请贷款。网上流传着很多有关于“三个月内手机实名制可以下的漏洞”，以及“18周岁必须下款的网贷APP”的说法，好像只要达到十八岁的条件并且完成实名认证就可以马上收到钱一样。但是所谓“必下款”真的可以百分之百成功吗？这些漏洞后面隐藏着什么样的风险呢？到了2026年征信系统的全部更新完毕之后，我们应该怎样来辨别真假呢？除了上面提到的基本要求之外，还存在哪些其他的审核标准呢？

其实市场上并不存在所谓的“必下款”的平台，那些标榜着“18周岁必须下载”的广告，大都是为了吸引急需资金的人来点击。但是有些平台对于刚刚年满十八岁的年轻人或者是手机实名制时间比较短的用户会比较宽容一些。这样的平台一般被叫做“轻审核”，不同于传统的银行只看征信报告，它更加重视用户的手机使用情况以及实名认证的信息。

第一点要说明的是三个月内进行手机实名登记就是最低的要求。很多小贷公司的风控系统都会去获取用户的手机入网时间来判断用户是否稳定。如果新办了银行卡或者经常换手机号的话，那么就会被认定为高危客户，并且会被拒绝贷款。可以下口的地方一般额度都不大，大多在五百元至三千元在两者之间，就是普通的短期周转资金了。

比如“极速花”、“青春贷”等以模拟名称出现的平台，其使用条件就很具有代表性。只要你手机实名制已经满三个月，并且年龄达到十八岁及以上、拥有正常通讯录以及运营商数据的话，基本上就可以拿到一个基本额度了。该类平台一般只存在较短的时间段，在此期间内可以使用这些服务。7天到14天也可以分三期进行。关于利息的问题，尽管宣称很低，但是加上各种隐形的服务费和担保费之后，真实的年化利率就会非常高了。

接下来就是用户的评论了。很多使用过该类型的朋友们表示，在申请的过程中速度很快，只需要提供身份证以及运营商的身份验证信息，在半个小时之内就可以拿到额度。但是随之而来的就是一系列的问题了，下款容易还款难。很多用户的反馈是，在还款的时候，平台扣款系统的故障率很高，或者是客服说要收取“逾期费”，否则就会把电话打到你的家里去。所以这些漏洞就是催收方式过于激烈、隐性成本高以及陷入“借债还债”的恶性循环的原因。

为了使大家能够更加直观地去理解，我把一些常见的平台的特点做了一个简单的比较：

平台A：闪电周转
额度为1000到5000元
期限为7天或者14天
条件为：手机实名制满6个月或者3个月也可以试一试，芝麻信用分数没有特别的要求。
评价：下一款产品推出的速度很快，但是逾期一天就会把通讯录都轰炸一遍，用户体验很差。

平台B：学子易贷
额度为500到2000元
期限：1个月
条件为：年龄在十八岁以上，学生或者白领都可以，需要提供学信网上的截图或者是工作证明。
评价：对学生产生了很好的影响，但是利息计算之后就变得很高了，除非有特别需要否则最好不要去接触。

这就引出了优缺点分析。优点是明显：门槛低、审核快、不用查征信（大部分）。对征信花户或者是白户而言，这就是唯一的救命稻草了。但是它的缺点就是额度小、时间短、成本大，并且有个人信息泄露的风险。当你把通讯录提交出去之后，你就等于把自己的个人信息放在了太阳底下暴晒。

在申请这些网络贷款的时候要注意的是注意事项要牢记住。第一种情况就是，在贷款之前就让你先交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，那么这个平台一定是骗人的。第二点就是看清楚借款合同上的利息是怎么计算的，很多平台都是按照每天来计息的，“日息万分之几”的话不要相信了，要知道自己真正拿到的钱以及需要还给对方多少钱。第三、保护好自己的个人信息，最好使用知名度比较高的网站，并且不随便安装来历不明的应用程序。

最后对于大家比较关注的一些问题，我列出了一个简要的问题和答案清单：

三个月之后，手机实名制就可以申请贷款了吗？
答：不一定是这样的。实名制时长是基本的审核标准之一，平台还会对你的运营商信息进行核查，例如通话记录是否正常、是否存在可疑的贷款电话等等。

问：18岁的年轻人去申请网络贷款会怎么样呢？
答：目前大多数正规网贷都已经接入了征信系统。如果所借的钱来自合法持牌金融机构，则你的借款信息以及逾期情况都会被记入到个人信用报告中去，并且会影响到以后买房买车时所需要的贷款审批结果。

问：被拒绝之后该怎么办呢？
答：不要经常去申请，否则就会把你的数据搞乱了。可以先把手机号养好，降低在其他平台上申请的数量，之后再试一次。