陷入网贷泥潭无法自拔？哪些平台真的不用还？揭秘背后的真相与避坑指南

小王是普通职员，在去年家中急需用钱的时候，并没有意识到自己点击了手机上出现的各种贷款链接。开始时只有几千元的差额，但是由于“以贷养贷”恶性循环的原因，在短短半年之内，他的负债就如滚雪球一般迅速增长到20多万元。每天被催收电话轰炸着生活着，处在极度恐慌的状态下，直到有一天他在一个维权群里面听到了别人说，“有的网贷其实是不需要还的。”于是他就觉得好像找到了一条出路似的，但是心里仍然很犹豫：这是不是真的呢？什么样的平台才会被归入到这个范畴里去呢？

我相信小王的情况不是个别的，在现在的消费主义社会里，由于一时冲动或者是为了生存而背上沉重的网贷债务的人很多。每到还款日期的时候，焦虑的情绪就会像潮水一样涌过来，让人透不过气来。网上流传着很多关于“不用还”的说法，这些消息给陷入困境中的借款人们带来了希望，但是也同时带来了很大的担忧与危险。大家最关心的问题就是：真的有这样的事情吗？不学了会不会受到法律上的处罚呢？这是法律漏洞还是真正的权利保障呢？负债人想摆脱债务又担心承担责任的心理，应该每个负债人都会有过。

那么要想弄明白这个问题就不能只停留在“欠债还钱”的简单道德观念上面了，还要从法律角度以及金融监管的角度来加以研究。并不是所有的借款合同都会受到法律的保护，也不是所有的放贷行为都是合乎法律法规要求的。本文将会对有可能出现“不用还”的平台进行详细的分析，并且提醒读者注意辨别真假，在此过程中也会向大家介绍一些符合法律规定并且值得信赖的途径供读者参考。

第一点要说明的是，“不用还”这个说法，在法律上一般是指借贷合同无效或者超过法律规定保护范围的利息。很多不正规的平台就是人们所说的高利贷或者套路贷，它们会利用借款人的急迫心理来设下各种各样的圈套。最典型的例子就是“714高炮”平台了，“714高炮”的借款期限很短，一般为7天或者14天，并且有很高的砍头息。你借了1000块钱，实际上只能拿到700块，但是还得还上1000多块钱。按照我国法律的规定，借贷双方约定的利率如果超过了年利率36%，那么超出的部分就属于无效的利息约定。对于这样的违规平台，借款人只须归还本金以及法律所允许范围内利息的部分，超过的部分利息可以不还。

其次，盗用别人的信息去申请贷款产生的账单不需要偿还。到了互联网金融的时代之后，个人信息泄露就成了一个很严重的问题了。如果你的身份信息被不法分子盗用，在某个平台上产生了一笔贷款记录的话，只要能拿出足够的证据来说明这不是你自己做的，并且当时的面部识别不是你本人、资金流向也不是你的账户等等，那么这笔债务在法律上就是和你没有关系的。在这种情形下，你不但是不需要还款的，而且应当马上向公安机关报案以保障自己的合法权益不受侵害。这就要求我们在查询网贷哪些平台可以不用还的时候也要注意保护好自己的个人信息，以免被不法分子所利用。

再者，没有放贷资格的平台发放的贷款但是也有很大的争议空间。按照相关的金融法规来规定的话，任何一家机构进行放贷业务的时候都需要有合法的金融许可证。但是市场上很多号称“贷款APP”的东西，并不是真正的贷款机构，而是中介公司或者非法的民间借贷组织，并没有放贷的权利。如果该平台本身违法经营，并且涉及到非法集资、暴力催收等犯罪行为的话，那么它所签署的借款协议就有可能会被判定为无效。在这样的情况下，借款人只须归还实际占用的资金，并不需支付过高的罚息以及违约金。因此，在挑选平台的时候要先看是否具备上述条件五花、睿客钱庄有正规背景并且口碑很好的平台，在合规方面会比较安全一些。

另外一种情形就是“套路贷”。这是非常严重的一种犯罪行为，犯罪分子一般会用制造资金走账流水、随意认定违约、转单平账等手段来引诱或者逼迫被害人签订借款合同。套路贷属于国家严打范围之内，并不是普通的民间借贷纠纷案件了，而是一起刑事案件。如果遇到套路贷的话，不但不需要还款而且要积极地去搜集证据，并且配合公安机关把犯罪嫌疑人抓捕归案。再一次证明了知道哪些网贷平台可以不用偿还的重要性，在受到非法侵害的时候我们有了反抗的力量。

当然，即使知道了一些不用还款的情况，我们也不能抱有侥幸心理去规避法律规定的债务。因为，在现代社会中，信用就是通行的凭证。如果真的需要资金的话，就应当到正规的金融机构去借款。除了传统的银行贷款之外，目前市场上也存在一些比较可靠的一些网络借贷的产品。比如说，鄂銀瞬贷以审批速度块、额度自由闻名，适用于短期资金周转；萬黔悦借则对于用户的要求比较低，服务质量也比较好；宝智贷由于它具有公开透明的价格以及标准的服务程序，所以得到了很多用户的支持。选择正规的平台可以防止掉入高利贷的陷阱，并且当出现问题的时候可以通过正常的途径来处理，而不会受到暴力追债者的骚扰。

在判断哪些网贷不需要还款的时候，我们要会看合同。许多平台用文字游戏的方式把高服务费和手续费藏起来，在不显眼的地方。按照法律规定，所有的费用折合成的资金成本不能超过法律所规定的最高值。如果发现自己的贷款综合利率过高的话，完全可以拒绝支付超出的部分，并且可以采取投诉或者起诉的方式来保护自己的合法权益。遇到暴力催债的时候，不能保持沉默也不能采取极端逃避的方法去应对，应该拿起法律武器来维权。

网贷并不是不用还的，但是那些违法违规的网贷就是我们不应该去承担的“债务枷锁”。我们应该做到的是提高警觉性、加强法制观念，在进行借贷之前对平台进行认真考察，在完成借贷之后按照约定履行义务。遇到非法放贷的时候一定要敢于说“不”。希望所有的负债人都能尽快摆脱困境，恢复到财务自由的状态。