我试了十个所谓的贷款口子，发现不查征信记录还能闪电审批的真相都在这

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到征信报告里那一行醒目的逾期记录时我知道向银行申请贷款的大门已经被关闭了。此时，“贷款去哪里不要求有征信记录、不需要等待审批结果”的说法就成了我的最后一根救命稻草，但是网络上的信息良莠不齐，真假难分。那么有没有一个不用查征信就可以放款的平台呢？闪电审批的漏洞有多大呢？为了解决上述问题，在过去的一周里我进行了大量的研究，并且把它们都罗列出来做成一份避坑清单。

市场上标榜“无征信查询”或者“不用看征信报告”的贷款产品，基本上都是非银行金融机构或者民间借贷平台。由于这些平台想要占据市场份额，所以它们会降低审核门槛，并且只根据用户的大型数据信用画像来进行风险控制，而不会使用传统意义上的央行征信报告。下面是几种常见的平台做比较：

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该类平台一般额度为1000-50000元，要求年龄在十八岁以上，并且具有一定的偿还能力就可以去申请了。可以设置为3个月至一年不等的分期付款方式。但是它们不会去查央行征信，而是要查网贷大数据。用户的反馈大多是下款速度很快，最慢也要十分钟才能到账，但是它的缺点就是利息比较高，年化利率一般都在24%-36%左右。

2、助贷平台所匹配到的借款产品
该类平台并不直接放贷给借款人，而是把借款人的信息提供给贷款人。额度范围很广，从五百元到二十万都有可能。使用的条件非常简单，一般只要身份证、银行卡就可以。期限大多为短期周转，以7天至30天为主。用户的评价褒贬不一，优点是门槛很低，基本上可以做到闪电式审批；缺点就是存在一些隐形费用，并且催收方式比较强硬。

优缺点分析：
优点显而易见：门槛很低，放款很快，并且不要求有传统的信用记录。对需要临时借款并且有不良记录的人而言，这是一个很好的融资途径。但是缺点也不能忽略。第一点就是利率非常高，远远高于银行贷款；第二点是额度小，不能满足大的资金需求；第三点就是一些不规范的平台会存在套路贷的风险，使借款人掉入债务泥潭中去。

注意事项：
在选择这样的口子的时候一定要核实该平台是否有合法的金融牌照，并且要认真阅读借款合同、注意综合年化利率。不要相信所谓的“零利息”或者“没有门槛费”的说法，以免造成个人信息泄露的风险。对于前期已经收取费用的情形，应当马上中止相关行为，因为这很可能是诈骗行为。

用户问题和答案：

问：没有查询征信记录的贷款渠道会对个人的信用造成影响吗？
答：不是这样的。即使没有查询到央行征信信息，但是逾期记录也会被上传到网贷大数据系统中去，并且会影响到之后在其他的网贷平台上进行贷款申请的情况。

问：闪电审批的口子审核不通过的原因是什么？
答：一般因为填写的信息不实、手机运营商审核没有通过或者是被系统列入了风险控制名单上。要使资料一致，并且不能经常更换设备来申请。

问：借了钱之后能不能马上还清呢？
答：大部分平台都允许提前还本付息，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，请大家在申请贷款的时候注意查看借款合同里有关提前还款的规定。