小额贷款不看征信可以吗？别被忽悠了，真相没那么美好

前几天一个老顾客很着急地来到我的店里，一进店门就说：“小额贷款不用查征信行不行？一听就知道这个小伙子大概又是上网点击了不明链接。说实话，这样的问题我已经听了几年，耳朵都起了茧子了，但是每当我听到都会感到一阵紧张。并不是因为怕生意做不成才这样做的，而是害怕他再次掉入某个陷阱之中。其实市场上标榜“不用查征信”的广告十个人里面有九个半都是为你设置好的圈套。今天就用通俗易懂的语言给大家解释一下其中的道理。

小贷公司不会查征信吗？这件事很可疑

大体上讲的就是这样一些道理。向朋友借钱的时候也要了解清楚对方是否可靠吧？银行以及正规机构也是这样的，征信就是你的“经济身份证”。有人会说，“我不会看你的身份证就把钱借给你。”这样的话你会相信吗？其实我是不信的。

去年有一个做餐饮的老张，因为征信上有小小的瑕疵所以急需用钱来周转一下房租。在网上找到了一个可以不管黑白两道都可以马上拿到贷款的地方。那么结果是什么呢？没有借到钱，反而被对方以“保证金”、“解冻费”的名义骗取了3000元。这样的事情我已经见过很多次了。声称不需要看征信的人，或者是骗子，或者是利率非常高的一种高利贷。也就是说，正规经营的企业，谁会不看征信就放款呢？那就是去死啊！

小额贷款没有看到背后隐藏的问题，比你想象中要深得多

有人可能会不服气地说：“我也见过这样的口子，虽然利率比较高一些，但是真的能拿到贷款。”好的，“利息高一点”到底有多高的问题也来谈谈吧。我的一个远房表弟去年因为赌博欠了很多债务，征信很差。他找到一家“不要求查征信”的小贷公司借款五千元，实际只收到四千块钱，并且说这是扣除的服务费。

七天之后要还五万五千块钱，这就是所谓的好价钱。那么它的年化收益率又是多少呢？使你害怕。借钱就会陷入恶性循环之中。最糟糕的就是如果你还不上的话，催收人员会把你逼疯。爆通讯录、P图、上门骚扰等等都是常有的事。到时候你就后悔没有好好保护自己的征信了。

我见过很多由于开始时贪图省事而找上了一些非法途径的人，结果把本可以修复的信用记录给弄坏了。这件事情是不能开玩笑的。

正规的机构其实要比你想得宽松一些

到此为止，也许有人会认为我说话的时候没有腰部疼痛吧。其实并不是这样的。我要告诉各位的是，正规的机构并不像大家想象中的那样死板。许多银行以及消费金融公司的要求，并不像人们所想的那样严格。例如一些银行的产品，在两年之内只出现过三次以上的连续逾期或者六次以上的累计逾期的话也是可以的。还有一些专门为征信稍微有点问题的客户提供服务的产品，虽然利率比优质的客户要高一些，但是绝对不会超出法律法规规定的范围，更不可能出现利滚利还不上的情况。就是说你要找到正确的途径，不要自己乱猜。

声称“不用查征信”的又是怎么样的呢？

一些网友会提出疑问，那么这些网贷公司又是如何进行审核的呢？有一个很多人都不知道的秘密。现在很多所谓的网贷都是接入了大数据风控系统，并不是央行征信。但是并不代表他们真的“看不见”。会查看你使用的手机运营商信息、电商购物习惯以及社交网络等个人信息。

用户之前有一个客户的征信上什么都没有，从来没有办理过信用卡也没有借过钱。于是就申请了某个网贷公司，并且被拒绝了。为什么呢？由于大数据认为他是“隐形人”，所以存在很大的风险。那么这就是不公平吗？因此不要认为不去看征信就是一件好事。通过合法途径查询个人信用报告的话，至少还有一定的程序可以遵循。而不去查征信的话，你所知道的信息就会更多一些。

另外一种需要注意的情况是。一些不正规的平台虽然声称不会查看征信记录，但是却会要求用户提供个人资料来获取贷款。身份证上的照片、银行卡号、手机服务密码等等，在他们的手中可以瞬间把人榨干。到时候不仅没有借到钱，还会被莫名其妙地欠下一笔债。这样的事情每年都会遇到好几起，每次都会让人感叹不已。

征信出现问题了应该怎么办呢？不要着急，还有办法可以解决

说到这，应该有不少人已经开始不感兴趣了吧：完了，我的信用记录已经被用掉了吧？也不必太悲观。近几年来为很多客户的征信修复做了规划，并不是百分之百能够解决的问题，但是大多数情况还是可以留有一定的空间的。

比如说去年我在一个做装修的客户的身上发现的问题，由于这两年生意不好，所以他的信用卡已经连续逾期四个月了。之后我们为他制定了一个详细的债务重组计划，先还掉小金额的欠款，再维持六个月的好信用记录。半年之后，他顺利地获得了某家城市商业银行的经营贷款，并且利率也十分有利。这件事情又是什么意思呢？征信并不是死刑判决书一样固定不变的，在不断变化中。只要朝着好的方面去努力的话，就可以慢慢地恢复过来。

小贴士也可以分享一下。如果只是一次小额逾期的话，大部分银行都可以出具“非恶意逾期证明”。有了这样的证明之后，在后面的贷款过程中就会方便很多了。具体的如何办理、找谁来办，各个银行的规定都不一样，你要到网点去询问，不要在网路上随便找中介机构，那样很容易上当受骗。

不要把征信当作一种负担，而应该把它看作是自己的一个财富

我经常对客户说的一句话是：征信这个东西，在平时并不觉得它有多重要，但是到了需要用的时候就比什么都珍贵。有的人由于良好的信用记录而节省了几十万的贷款利息；也有人因为糟糕的信用状况而错失了很好的投资良机。因此与其想方设法地避开征信来借到钱，倒不如好好维护自己的征信。这才是正确的做法。

以上就是本文的主要观点：那些声称不用查征信的小额贷款，最好不要去接触。骗子多的是，傻子少得很。真的需要钱的时候，首先想一想是否可以从亲朋好友那里借到一些，或者是看看自己是否有可以用来做抵押的东西。如果实在没有办法的话，可以去找正规的银行聊一聊，现在的很多银行都推出了各种各样的产品来满足不同的人群需求，并不是你想象中的那样单一。

最后我要说的是，我已经从事这个行业七八年了，见过很多因为贪便宜而最终受到惩罚的人。钱没有了还可以再去挣，但是征信受损就很难恢复了。自己想想看吧。