办信用卡不查征信？这几家银行我有话说

去年冬天的时候，我的生意几乎要出问题了。

年底的时候要去给供应商结账，但是手里没钱，只好去办一张信用卡来周转一下。于是就连向三个银行申请贷款也被拒绝了。其实是因为征信查询次数过多，所以银行认为我是“缺钱”的人，不敢给我借钱。那时候我就四处打听哪些银行在办理信用卡的时候不需要看我的征信报告已经走了很多弯路，并且浪费了很多冤枉钱。

说实话，这个问题有很多做买卖的人也问我。

今天我给大家分享一下自己这几年来踩过的坑的经验和教训，免得大家再上当受骗。

银行办理信用卡不会查询个人信用报告，这是真的吗？

大实话就是：正规银行办理信用卡的时候，并不是完全没有查询征信记录的。

只要是有牌照的金融机构，接入央行征信系统就是强制要求。声称“百分之百不用查征信就能下卡”的中介十个人里有九个都是骗子，剩下的一个可能是想把你引向高利贷。但是不要急于划船了，在这里有一个很大的信息不对称：虽然都得查，但是查的时间点、力度和重点却各不相同。

我有一个做餐饮的老朋友老周，在上一年的时候向某家股份制银行申请了一张信用卡。

他的征信情况很糟糕，查询记录很多。按照常理来说，这样的资质，大银行基本上没有机会。但是正好赶上该银行年底冲刺业绩的时候，客户经理就让其先存了一笔定期存款，并且填写申请表格。那么最后的结果是什么呢？卡片已经刷出来了，而且额度还不少。

征信一定被查过了，但是银行为了完成任务，对他的征信问题睁一眼闭一眼。这就是我们要寻找的机会。

这几种类型的银行对于征信查询比较宽松

既然没有绝对不查的情况存在，那么我们就应该去寻找那些“检查力度不大”或者“审查程度较轻”的银行。经过几年的实际操作之后，再加上和几位银行朋友一起喝酒时得到的信息，以下几种类型的银行值得尝试一下。

城商行、农商行的门槛其实并不高

比如宁波银行、江苏银行、南京银行等地方性的城市商业银行或者是各个地区的农村商业银行，在争夺客户方面会更加灵活一些。但是它们对于“硬查询”的次数容忍度要比大行高得多。曾经有一段时间内我的征信查询次数达到每月六次之多，去工商银行申请贷款时被直接拒绝了，然后转向老家附近的农村商业银行申请，竟然得到了两万元的信用额度。也就是说大行没有客户的需求，小行缺少业绩的增长点，这就给你提供了机会。

但是具体的政策每个城市的不一样，你们那里农商行和我不同，要到网点询问。

有业务来往的银行，通过率提高一倍

此法屡试不爽。你拥有哪家银行的储蓄卡，并且有流水记录和购买理财产品的情况的话，那么就优先考虑该家银行的信用卡。这就是所谓的“预审批”额度，在银行内部早已给你的账户打了标签。我在建设银行有过几万元的流水，尽管我的征信有些问题，但是申请建行信用卡时，系统却是一下子就批下来了。因为银行查询征信只是为了走过场而已，他们更加重视的是我在那里留下的资产沉淀。

银行就是做买卖的，所以它更愿意把钱借给认识的人。

与其到处寻找“不要查询信用报告”的银行，倒不如想想自己的钱存放在哪个银行里。

有关于征信查询记录的一些秘密

很多人的想法是，如果被拒绝办理信用卡的话，一定是由于存在逾期行为。实际上大部分情况下都是因为“查询次数过多”。每当你点击一下网贷额度查询或者提交一个信用卡申请的时候，在你的征信报告里就会多出一条关于“贷款审批”或者“信用卡审批”的信息。

银行审批系统的不成文规定是，在最近两个星期内不能有四次以上的查询记录，在过去六个月内不能达到六次以上。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的情况，各个银行的标准会有所不同。如果超过了这个数目的话，系统就会直接拒绝，并且不会让人工去查看。因此千万不要随便点击“测一测你有多少额度”的链接，每次都要查一遍，征信就会被用掉一次。

那么征信费已经交了怎么办呢？

只能养。

老老实实地忍耐三个月的时间，在这期间内不要去申请任何的贷款或者信用卡，并且要让自己的征信报告中出现的查询次数逐渐减少。因为不了解这个原因，所以连续申请了七八张信用卡，但是半年都没有拿到一张卡片，白费了很多时间。到现在我还记得收到一条短信之后的那种绝望的感觉，“综合评分不够”。

注意在办理信用卡的过程中会遇到的各种陷阱

市场上标榜“不用查征信就能办理大额信用卡”的广告基本上都是陷阱。

第一种就是骗取前期费用的。说是给几百元包装费就可以拿到信用卡，但是给了钱之后就再也没有消息了。正规办理会员卡从不收取任何费用，请大家记住这一点。

第二类就是给你的利率很高的网贷。其实并不是办理信用卡，而是让你向那些利息超高、让人难以承受的小额贷款公司借钱，并从中获得提成。这样的钱借出去就会变成无底洞，千万不要去碰它。

第三种就是最坑人的了，那就是让你去制作假证件。

说的就是给你做流水、假的工作证明。如果被银行发现的话，不仅会被列入黑名单，还可能会承担相应的法律责任。为了几万元的额度而把人搭进去，值得不值得呢？

我的建议

别再纠结哪些银行在办理信用卡的时候不需要看我的征信报告这样的问题没有固定的答案。与其四处碰壁，倒不如先把自己的征信搞好、流水稳定一些。手里有钱的人可以到城商行或者农商行存一个定期，并且和客户经理聊一聊，要比自己在网上随便找强很多倍。

做生意周转是很正常的，但是不能把征信当作自己的障碍。

下一次申请的时候，要控制好自己的手不要随便点击，要想好再做决定。