小老板亲测：和闪银必下款的网贷口子真存在吗？

去年冬天差一点因为五万元钱就把生意给搞砸了。那时候刚刚进货，供应商忽然要求现结，账上的钱不够用，客户的款项又在拖延中，弄得我一夜一夜都睡不好觉。我的一个朋友老张给我发送了一个链接，说这是和闪银一定会放款的网贷口子下一款很快就会到来，并且门槛很低，所以我要赶快去试一试了。

我当时真信了。

那么结果又是怎样的呢？填写完所有的信息之后，就同意了通讯录的权限请求，并且出现了“综合评分不够”的提示。评分不达标的话就算了，从第二天起我的手机就被各种小贷公司的骚扰电话打得团团转，都是那些来历不明的小贷公司问我愿不愿意借点钱。说实话，在那个时候我真的想要把手机摔烂。

后来我才知道，在网络上声称“一定会成功”的那些说法，基本上都是骗人的把戏。但是并不是没有可靠的途径可以走的，只是你要清楚哪些道路是可以通行的，而哪些又是陷阱而已。

必须下款这件事本身就是一个笑话

我做业务已经有三年多的时间了，在这期间使用过七八个网贷平台，有的是被坑过的，也有的是有帮助的。第一种方法就是浇一盆冷水：和闪银一定会放款的网贷口子这样的说法可以听一听，但是不要真的相信。

为啥？

因为正规的平台都会查看你的征信情况、负债状况以及还款能力，并且没有一个平台会保证“一定会出”。敢于这样宣传的人，或者是骗子，或者是利率超高得让人无法接受的高利贷。我的一个做餐饮的朋友去年通过某个叫做“必下款”的平台借款了两万元，实际到账只有1600元，在三个月之后需要归还3200元。这就是借的钱吗？这就叫作死亡。

但是闪银这个平台本身也有些许的东西，它的包容性要比许多其他的平台大得多。去年年底我在闪银上面申请了一次，批下来三千块，虽然没有马上通过，但是整个过程还是比较顺利的。就是说你要会使用。

闪银借款渠道应该如何选择呢

闪银其实有很多入口，各个入口的审核标准不一样。在网上很难找到相关信息，都是我自己在实践中总结出来的，并且和同行们一起讨论得到的结果。

第一种方式就是通过闪银APP的主界面进入。这是最正式、审核最严格的一种方式，但是额度比较高，利率也比较合理。上一次我是从这里经过的，年化率大约在18%，比信用卡分期略高一些，但是可以接受。

第二条途径就是使用闪银以及一些平台的合作小程序入口。这次审核比较宽松，但是额度都比较小，一般在一万到三万元之间。优点是速度很快，基本上可以做到当天就到账。缺点就是利率很高，我看过的最高年化能达到36%左右，这已经属于比较高的水平了。

第三种方式就是所谓的“内线”，也就是中间人来推动。不要傻了，基本上都是骗钱的服务费。真的有内部关系的人自己是不会使用的吧？凭什么让你赚钱呢？

申请之前要完成的三件事情

说完渠道之后再说一下怎样才能提高通过率。不做好这三件事情的话基本上就白忙活了。

第一，把征信报告打印出来看一下。不用费心去想，现在的手机就可以查询到。如果存在目前逾期的情况，或者是过去两年内有过连续三次以上累计六次以上的逾期记录的话，那么就不要贸然去申请了，基本上没有希望成功的。先把逾期的事情解决掉再做其他事情吧。

第二、手机要“干净”。是什么意思呢？也就是说你的手机上不要安装很多小额贷款软件，通讯录中也不要出现大量的催收电话号码。平台可以查询到上述内容。以前有一个做装修的朋友，他的手机上有二十多款借贷软件，每申请一次都会被拒绝。之后他就把手机恢复到了出厂状态，并且只保留了一些常用的应用程序来提交审核。

第三、填写的工作信息要正确无误。自由职业者或者个体工商户，在收入一栏不要填写得过于夸张也不要填写得太低。月收入填到当地的平均值往上一些比较保险，二线城市可以填8000-12000元，一线城市则可以填15000-25000元。如果填得过高别人不会相信，而如果填得太低又会让人不敢借钱给你。

被拒了怎么办

说实话，被拒绝是很正常的。我的第一份申请也遭到拒绝了，我当时很疑惑，我的信用记录没有问题吧？后来才明白，因为我在一个月之内点开了七八个平台的额度查询，所以系统认为我是“资金饥渴”，风险太大。

那么应该怎样处理呢？

等待的时候。老老实实地等到三个月之后，在这期间不要随便去任何借贷平台查看自己的额度情况。三个月后再次尝试的话，通过的概率就会大大的提高了。这个数字我已经记不清楚了，大概和征信查询记录保存期限有关吧，总之三个月是比较保险的选择。

另外一种情形就是被拒绝之后很快就会接到其他的平台发来的推销信息。这就表明你已经把个人信息泄露出去了，“申请入口”其实就是一个引诱用户的骗局。这样的事情我已经经历过一次了，很后悔。

我的真实建议

这几年做业务的时候使用了闪银、借呗、微粒贷、京东金条以及一些银行的经营贷款。说实话，能走银行就走银行吧，利息低、额度稳定。但是银行审批速度很慢，有时等不及。

急需资金的时候，闪银可以作为选择之一，但是不要抱有希望和闪银一定会放款的网贷口子这些都是营销的话术。你所需要做的就是把征信搞好、把手机清理干净、选择正确的申请渠道，并且认真的填写个人信息。

另外一件事情也要提一下。去年还不至于如此严重，但是今年很多平台的审核标准都变严了，尤其是针对个体户、小微企业的。也就是因为经济形势不好，坏账率上升了，平台也会担心。因此如果您的申请被拒绝，并不一定是因为您自身的原因，而是由于平台为了控制风险而采取的一种措施。

去年年底我在闪银批出来的三万元，在年初的时候就已经全部还完了。整个过程比较顺利，并且没有出现什么隐形费用，提前还款也没有被收取违约金。这样的感觉在网贷平台上算是比较好的了。

最后要说明的是：借钱是为周转，并非用来消费的。如果用网贷来购买手机、包包或者旅行的话，那么我就建议你尽早放弃这样的想法了。利息会把你吃掉的，不要问我怎么知道的。

如果是借钱的话，一定要计算清楚自己是否能够按时还款，并且留出至少20%的余地。做生意的人啊，现金流就是生命线，但是不要把借贷当作自己的生命来对待。