不上征信的网贷如何查找？12年老中介给你掏心窝子说实话

上个星期三下午的时候，一个做装修的小老板坐在我的对面，满脸都是汗水。他的征信已经被用完了，去银行也没有办法了，问我要不要有不经过征信的方式。其实这种事情我已经见过很多次了。没有上征信的网贷怎么查这个问题听上去很简单，但是仔细一说里面的问题就很多了。人们认为随便下载一个应用程序就可以借钱，那么结果又是怎样的呢？没有借到钱，但是通讯录已经被曝光了，这样的冤大头我还见过吗？

那么首先要弄明白的是你要找的是哪一种“不上传到征信系统”的

很多人的目的并不明确，就盲目地去做了。说实话，“不上征信”的说法在市场里有好几种类型，你要弄清楚自己属于哪种。第一种为正规银行推出的“不上征信”类产品，在此不做过多赘述。第二种是持牌消费金融公司发行的产品，有的会查询征信但是不会上报，有的根本就不会去查。第三种就是纯粹的民间借贷了，也就是人们所说的“私贷”。

去年有一个叫周的客户，在做餐饮行业。他认为只有APP上没有“查征信”的字样才不会被查到征信信息，于是向某消费金融公司贷款，并且按期还本付息，但是当他申请住房贷款时却惊呆了——那条借款记录赫然出现在他的征信报告里。到现在我还记得他当时的神情，就像吃了一只苍蝇一样难受。因此，怎样找到不记录在征信报告上的贷款平台第一件事就是弄明白：不查征信、不上报征信、不在征信报告里出现，这三个概念是不一样的。

没有上征信的途径其实并不多

别傻了，在2024年的时候，正规金融机构怎么会没有查询征信记录呢？做了十二年的生意，经手过上万笔交易，我可以负责任地说：持有牌照的人基本上都会被调查到。那么没有上征信的网贷又该如何去寻找呢？也就是两种选择：一是去找某家银行的产品，二是通过民间途径。

某家银行的“隐秘宝”理财产品

这块很多人都不清楚，在一些地方性的银行或者农村商业银行中存在的一些特殊的产品是不会被纳入到征信系统的。比如说我们这里的一家农商行的“商户贷”，它是通过该行内部的白名单来审核，并不会去查询央行征信记录，而是根据你在当地的经营流水来进行判断。但是这个东西有一个门槛：要有真实的经营活动，并且要在他们的银行里开设账户、进行交易。具体的数字我已经记不清了，去年这款产品的年化利率应该是在8%上下浮动，并不是很高，但是比外面那些高利贷要好很多。

另外一种就是信用卡现金分期了。有的银行现金分期在征信中只反映信用卡额度被占用，并没有单独列出一笔贷款来。不同的银行有不同的政策，并且会经常变化。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过了，所以能够办理这样的业务的银行也越来越少。要找到的话就要一家家去询问各个银行，也可以找一些从业时间长、掌握最新情况的中介机构帮忙。

民间渠道：水最深处的地方

这块我要说一说，坑很多。有很多人在网上搜索“不查征信的网贷怎么找”，加入了很多群组，但是遇到的人都是骗子。真正意义上的民间借贷渠道，并不会在网上传播大量的信息来吸引人们。他们是通过熟人介绍来做本地生意的。

用户老赵去年急需资金的时候在网上找到了一个“不查征信”的贷款渠道。对方表示可以借出五万元，并且要收取五百元作为“审查费用”。老赵把钱给对方之后，对方又要求他缴纳一千块钱的“押金”。老赵又去交了，但是对方就把老赵给拉黑了。这种事情我已经见过很多次了，其实就是骗傻子。真正的民间借贷是看借款人有没有抵押品或者保证人，并不会直接放款而不需要见面。

怎样来判定一个渠道是否可靠呢？

这个问题，十个人里有八个人都会来问我。老实说，没有上征信的网贷怎么查一回事，但是要辨别出真伪就不是那么容易了。给出一些判断的标准，这些都是我自己通过付出金钱来获得的经验。

第一种情况就是让你先付款的，基本上可以确定这是个骗局。正规的放贷机构无论是银行还是民间借贷，在放款之后收取利息，并没有先收取款项的情况。第二，凡是声称“黑户也可以贷款”、“不需要任何条件”的都是骗子或者是高利贷里的高利贷。人家放贷是为盈利，并非施舍，为什么可以不管你的资历就给你钱呢？天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

第三种方式是查看对方是否需要自己的通讯录。真正有实力的银行以及消费金融公司是不会让你提供通讯录的。只有不正规的网贷才会要你的通讯录，就是为了在你还不了款的时候爆你的通讯录。这样的东西我不建议你去接触，接触了就会给自己带来麻烦。

一些被人忽视的地方以及行业内部的事情

在网上找不到的信息。根据我的观察，在大约三成的人当中，是有资格去申请正规银行贷款的，但是这些人自己并不知道，或者是被一些不可靠的中介机构骗去了。银行产品种类繁多，各家准入条件也各不相同，“二抵”产品的利率甚至低于许多P2P平台，并且不会影响到个人征信记录——因为它是通过房产抵押来实现放款目的，并非依靠借款人的信誉来进行资金发放。

另外一件事情也要提一下。许多网贷平台，并没有自己的征信系统，但是它们仍然会把你逾期的信息上报给第三方征信机构，例如百行征信、前海征信等等。银行在审核贷款时也会查询到这些信息。那么你不上征信就没有问题了吗？图森破。银行的风险控制系统要比你想象中的要先进得多，它所能看到的数据远远超过央行征信所能提供的信息。

我知道这边的情况，其他的就不知道了。但是根据我的了解，在全国各地都加大了对非法放贷的打击力度，之前做过“不上征信”的业务的人，有的已经转行了，有的也被抓起来了。因此目前市场上可以操作的渠道要比两年前减少了很多。要找的话就赶紧吧，并且要找到合适的人才行。

给出以下具体的建议

有合法途径的话就不应该去走非法的道路。征信花点时间是可以接受的，并且可以慢慢恢复。但是如果借钱不还的话就会陷入无底洞。见过很多人的缺口只有几万元，到最后却变成了几十万甚至上百万的债务，家庭也支离破碎了。

找到没有征信记录的网贷公司之前不要在网路上随便搜索。寻找当地时间长、口碑好的房地产经纪公司，也可以向身边的生意伙伴打听一下有没有好的合作机会。但是找中介的时候一定要睁大眼睛，开口就要求高首付的直接拉黑。

另外，“不上征信”也不能当真。有的贷款上了征信之后，并不会影响到你的个人信用状况，反而会给你带来更多的好处。银行并不是傻子，他们关心的是你的还款能力以及还款意愿，并不是看你是否曾经借钱。

我从事这个行业已经十二年了，见过很多人为了一时冲动而做出后悔一生的选择的人。借钱的事情不能急于求成。多问问别人、多比较几种途径，总是要比被别人欺骗好一些。

坐在对面的小老板之后，经过我们的介绍，在某农商行办理了商户贷款业务，尽管流程比较繁琐一些，但是利率是合规的，并且不会影响到个人信用记录。他说完就走了，说早知道就不会这么费劲了，白白浪费了两个月的时间，征信也被查了很多次。

你说图什么呢？