苹果手机能借的网贷？12年老中介掏心窝子讲几句大实话

前几天有一个小伙子来到公司里，把手中的iPhone 15 Pro Max直接放在桌子上，并且向我提出要借2万元钱。看他的手机屏幕已经碎成了蜘蛛网一样，四周都是被撞坏的地方。现在还有人相信拿着一部苹果手机就可以随便贷款吗？可以借用来贷款的钱这样的事情听起来不错，但是其中的问题很多。

说实话，在做了12年的房地产中介之后，见过上万个订单的人，这样的客户我是见过很多次了。很多年轻人认为自己手里的iPhone就是一张VIP卡，网贷公司会争先恐后地给你放款。不要傻了，平台是不会收二手手机的，他们关心的是你能不能按时还款。但是说到底，使用苹果手机在一些方面确实有点“隐形的好处”，但是这些好处并不是你想象中的那种。

使用苹果手机进行网络借贷存在哪些问题呢？

网贷平台有的系统很“势利”。同样的信息，在安卓手机上申请可能会被拒绝，在苹果手机上申请就会通过。为什么呢？这并不是因为平台崇洋媚外，而是风控模型里面有一个叫做“设备指纹”的东西。从风控的角度看，使用苹果手机的人群，其平均还款能力要比使用几百元的山寨手机的人群要好一些，违约率的数据也摆在那儿了。

去年夏天有一个做微商的小周来找我要3万元钱。他的安卓手机已经申请了三个，都被拒绝了。之后我把她的苹果手机借给对方用，在上面登录了自己的微信账号，使用相同的个人信息去申请同一种贷款产品，结果很快就批下来了。这件事情听起来很荒唐是吗？但是这是行业内公开的秘密。所谓的“苹果专享”实际上就是风控为该设备开绿灯的意思。

但是有一个条件就是手机必须是你的常用设备。不要想借别人的手机或者买一部二手手机来刷口子，那时候风控检查的是设备的历史数据，新的机器、新的微信、新的联系人，一上来就被要求办理业务，系统就会判断为欺诈行为，根本不可能通过。

手机租用变现：披着羊皮的狼

现在的市场上所谓的“可以借用的苹果手机进行贷款”的东西其实都是手机租赁变现。这个东西很坑人。操作方式为：平台给用户批一个新手机，用户不用真的拿着手机，由平台帮用户卖掉换现金，用户拿到钱后背上一身债务。

我去年遇到的一个大学生因为急需用钱来缴纳学费而被别人欺骗去进行租赁变现。租了一部iPhone 14，当时的市场价格为六千元左右，但是实际成交价格只有四千二百元。那么结果是什么呢？合同上写的是租赁关系，每个月都要支付租金，一年下来一共要付将近六千元，最后还要把手机买断，并且再花掉两千多元。内外共借了四千二百元，已经归还了九千多元。这不是贷款而是吸血鬼在吸血。

目前监管部门对这类产品的管控很严格，但是总有那么一些人会钻空子。名字很花哨，“租呗”、“机蜜”，其实就是高利贷换个皮而已。如果你真的急需用钱的话，这条路就不要走了，否则你会亏本的。

什么样的产品才更受苹果用户的欢迎呢？

说了很多坑之后，还是要有一些干货。苹果手机用户申请网贷的话，有些产品的通过率就会比较高。一个是某呗的备用金，苹果用户花呗额度一般要比安卓用户高出20%左右，所以备用金也容易被打开。另外就是某东的白条闪付了，在苹果手机上开通成功的概率可以达到七成八成之间，而安卓机则只有五成左右。

另外一款产品的名称我不能透露得太清楚，它是某家银行推出的一款消费贷款产品。该产品的风险控制对于苹果设备有一定的加成效果，特别是iPhone 12及以上的型号。申请时有一个小细节要记住：不要使用Wi-Fi，要用手机流量；定位必须打开，并且由系统来获取你的实际地理位置信息。做到这两点的话，下一次成功的几率就会提高一倍。这是我在上百次交易中得出的经验之谈，在网上找不到类似的说法。

但是要提醒的是，并不是有了一个苹果手机就可以高枕无忧了。最后考虑的就是你的信用情况、收入状况和工作状态了。手机是加分项，但是不能成为决定性的因素。你的征信已经很糟糕了，再拿着镶钻的iPhone也没有用了。

申请的时候最容易掉进去的坑

第一种方式就是更换设备申请。有人被拒绝之后就会换个手机、换个IP再重新申请，这就是所谓的“多头借贷”，风控很容易就能发现。正确的做法是：只用一部手机，并且使用三个月以上，在日常生活中所有的支付都要通过这台手机完成来培养起对这台手机的信任感。

第二条陷阱就是相信“苹果专享”的广告。网上的“苹果用户专属通道”、“苹果手机秒下款”的广告中，有九成都是骗人的。真正的商品根本就不会把手机品牌的名称当作卖点来宣传。遇到这样的情况就不要点击了，直接删除掉。

第三种情况就是忽视了手机后面所欠下的债务。人们购买苹果手机时往往都是分期付款的，所以每月要还给银行的钱就会占据很大的一部分收入。此时再去申请网贷的话，还款的压力就会很大。见过很多人的手机分期和网络贷款，一个月要还七八千元，而工资只有五千左右，最后因为借贷而越借越多，到了几十万元。这就是借钱的意思吗？这就是自杀的行为。

苹果手机贷款的方式有哪些才能避免出现风险呢？

说到底，可以借用来贷款的钱该说法本身就是一个营销噱头。并没有任何一款产品是专门为苹果手机设计的，但是有些产品对于苹果用户的使用更加方便一些。选择理财产品时不要被它的名称或者宣传所迷惑，只看三个方面：年化收益率是多少、是否有附加收费项目、逾期之后会怎样。

我手上有一份数据，去年一年来找我做咨询的客户中，使用苹果手机的比例达到了六成以上，但是其中只有不到一成是因为“苹果手机”这一原因被批准通过。剩下的部分要看的是收入以及征信情况。因此不要把手机品牌当作救命稻草来依赖，要脚踏实地地去培养自己的良好信用记录，并且保持稳定的收入来源才最重要。

另外要说明的是，现在的很多平台都会看你的手机上安装了哪些应用。如果手机里面都是网贷APP的话，就算是苹果手机也无法帮你了。风控认为你是非常缺钱的人，并且是高风险用户。在申请之前要把那些杂七杂八的借贷软件都卸载掉，只留下几个常用的应用程序。立刻见效的方法。

我的建议

如果是借的钱的话，最好选择银行的产品，因为利率低、期限长、不会被坑。某行一款消费贷款产品的年化利率已经达到了3.6%，相比起其他的网络借贷平台来说要好很多。苹果用户的申请会有一定的优势，但是主要还是看个人的能力。不要为了得到一点“设备加分”而去特意购买一部苹果手机，本末倒置。

最后一个例子就是下面的内容。今年初有一个做装修的客户，是苹果手机用户，征信有些问题但是收入很稳定。让我用银行系的消费贷款来试试看，“苹果专享”的小贷公司，结果点了几家之后全部被拒绝了，征信也更加糟糕了。之后就老老实实地去银行办理了，下了一个五万元的贷款，年利率为四点二百分之一。这件事到今天我还记得很清楚，典型的“聪明反被聪明误”。

钱的事情是没有捷径可以走的。苹果手机可以节省一些时间，并提高通过率，但是不能代替你偿还债务的能力。