微信可以借款的有哪些？别只盯着微粒贷，这几处-隐藏款-利息更低

2026-09-07 10:09:01管理员

前几天一个老客户的微信上火速发送来信息，第一句话就是询问有没有可以通过微信借到钱的地方，并且表示自己急需给员工发放工资，但是已经用完了微粒贷的额度，请我帮忙想想还有什么办法。当时我就笑了，对他说：“你天天用微信付款，但是连微信里‘藏宝图’都没有去碰过？”其实人们想到的都是微粒贷这一种情况，这样的想法很片面。微粒贷很方便，但是它对于一些人而言并不是那么好呢，在点了太多次查询记录之后可能会把征信弄坏。

作为十年来一直从事理财行业的持证规划师，我见过很多由于随意点击借款入口而导致“翻车”的例子。在微信这样的生态系统中，可以借到钱的地方要比你想像中的要多得多，并且有些利率甚至会比微粒贷还要低上好几倍。也就是说你要清楚地知道这些食物放在哪里，并且哪一种是自己想要吃的。

微信上的“亲儿子”借钱途径是什么？微粒贷是否值得使用呢？

首先来说一说大家都很熟悉的小额贷款产品——微粒贷。这是微众银行推出的一款产品，在微信生态系统中属于“亲儿子”。

很多人的疑问是：老师，我的微信支付分有七百多，为什么微粒贷的额度只有五千呢这件事情其实也未必就是这样的。微粒贷采用的是邀请制，并且除了看支付分之外还会根据你的微信钱包流水以及日常生活中的消费情况来判断是否适合发放贷款。也就是说，如果你只是把钱放在那里不动，或者是每天发个几块钱的小红包去抢的话，那么系统可能会认为你不缺大笔的资金流动。

关于利息问题上，微粒贷的日利率一般为0.02%-0.05%，按照天数来计算。虽然这个数据很小，但是把它转换成年化率的话就是7.2%-18%了。

利率是多少呢？其实和信用卡取款相比，微粒贷要好很多，但是跟优质的信用贷款相比就没有那么好了。

我的一个做设计的朋友，在去年装修房子的时候缺少五万元钱，于是用上了微粒贷，日利率是0.045%。之后我把这笔账给他算了一下，假如他在那时候向某家银行申请了一笔消费贷款的话，年利率只有4.5%，那么一年下来就可以少付几千元的利息。这件事到今天我还记得很清楚，他说自己以后再也不会因为一时冲动而随便点击借钱链接了。

那么微粒贷又适用于什么样的情形呢？急需、小金额、短时间使用资金。比如说今天晚上你要交定金的话，明天你的工资就会到帐了，那么就可以用上几天。如果要长期借的话，可以考虑其他的途径。

微信上可以借到钱的是哪些人呢？这几款“隐藏版”的利率会比较低

除了微粒贷之外，在微信里面还有很多正规的借款渠道，大部分都是银行或者消费金融公司自己的小程序。

入口在哪里呢？在微信中点击“我”-“服务”-“钱包”，往下拉就可以找到“分付”或者其它银行的消费贷款入口。但是每个人的界面都不一样，是由你的信用等级来决定的。

有一个很少有人知道的情况是：微信支付分高的用户，在一些银行的小程序上申请贷款的时候，通过率以及额度都会比较高。去年并不是这样的情况，今年有很多银行与微信数据打通了，支付分也成为了风险控制的重要依据之一。

那么都有哪些产品呢？以下是几位客户的反馈比较好的产品：

一个是招联金融的好期贷，在微信上经常会有入口出现，年化利率可以低至8%-9%，比微粒贷要好很多。马上消费金融公司的安逸花也有了微信小程序入口，下款速度很快，一般半个小时左右就可以到账了。

另外，许多城商行、农商行目前也都推出了自己的微信小程序贷款业务。比如说你在江苏，就会刷到江苏银行的“消费贷”入口；如果你在北京的话，则会看到北京银行的小程序。地方性的银行为了争夺客户，利率一般都比较低，年化四点几也是有可能的。

但是不同的城市可能会有所不同，具体情况要根据你所在的地区以及你是否在缴纳公积金来决定。

“免息”不要上当受骗：微信分付、分期付款实际是什么样子

说到微信上可以借的钱，就不能不提到“分付”。这是微信自己推出的消费分期业务，类似于虚拟信用卡。

分付的宣传语非常吸引人：不使用就不收钱。很多人都会认为这样很好，因为可以免去利息。别傻了，哪里会有白吃的饭呢。

分付的利息是以天为单位累加计算出来的，每天的利率大约为0.04%，一年下来就是15%左右。另外还有一个缺点：如果你使用了分付支付的话，即使你在第二天就把钱还清了，那么这一天所产生的利息也是存在的。

没有信用卡那样的免息期。信用卡账单日之后的消费可以享受免息待遇，大约为50天左右的时间内使用，而分期付款则没有这样的规定。那么分付又适用于什么样的人群呢？对于每月资金紧张的时候，用来暂时解决一下小金额消费者的。

关于微信支付分中出现的第三方借贷广告，我有如下建议：谨慎点击。

点击一次查看一次征信信息的话，次数多了就会把你的征信报告给花掉了。以后想要办理大额房贷、车贷时，银行会发现你在过去两个月里已经查询过七次以上的网贷信息，并且会因此而拒绝你的申请。这种事情我已经见过很多次了，有一个小伙子想要买房子，但是他的征信上面有很多小额贷款查询记录，房贷利率比其他人高出0.3个百分点，三十年之后要多出十几万元的利息支出，很亏。

微信借款的方式有三种：三步走避坑攻略

说了很多种产品，但是怎样选择才能避免上当受骗呢？给出一个比较直接的方法。

第一点就是看看自己有没有资格。

有公积金、社保、个税记录的人群可以优先使用微信搜索各大银行官方小程序来办理消费贷款业务。比如说建设银行、工商银行、招商银行等几家银行的利率比较低，正规无套路。只需要在微信搜索框里输入“某某银行消费贷”就可以找到相应的页面了。

第二步就是资质一般的话就看看微信钱包里有没有相应的入口。

分付、微粒贷等为备用选项。使用前要计算好年化利率，不能只看到每天利息多少，累积起来就可怕了。

第三步就是不要去接触任何小贷公司的宣传信息了。

有时候在微信上也会出现“秒下款”、“无视黑白户”的广告。其实十个里面有九个都是陷阱，或者是利率太高，或者是要你先付保证金。正规的金融机构怎么会说自己的黑白户都可以不管呢？这是不合法的行为。

之前有一个客户的征信有问题，正规银行贷款不了，病急乱投医点了微信上出现的一个弹窗广告。结果借了两万元，到了手里只有六千元，另外四千元是以“服务费”的名义被扣除掉的。这就是典型的砍头息行为，是违法行为，但是由于他急需用钱才不得不接受这个结果。之后我帮他在其他正规消费金融公司找到了一个产品，尽管利率比较高一些，但是比较安全可靠，并且可以把之前的漏洞补上。