我注销了7个小贷账户，才发现不上征信的网黑逾期下款软件全是坑

深夜2点的时候看到手机上出现的“注销成功”的信息之后，我的背部就感到一阵寒意。本以为根据网上攻略来操作“小贷怎么注销”，就可以洗白上岸了，但是当我去查那些号称不触碰征信、不被网络监控到的贷款软件的时候才发现一个惊人的事实：这些游走于灰色地带的平台其实并没有真正意义上的退出途径。为什么明明已经注销了账号，但是催收电话仍然没有停过呢？不上征信的口子可以随便撸吗？如果还不起钱的话，他们会用什么样的方式来骚扰你呢？一连串的问题大概就是像我这样的急需周转的人从来没有想过的一些陷阱。

很多人在走投无路的时候，会把所有的希望都放在了那些宣称可以不用看征信、网络黑人也能申请到贷款的贷款软件上面。为了给大家打个预防针，我要告诉大家的是：凡是打着“不查征信、逾期也可以放款”的幌子的平台，基本上都是高利贷的外衣。该类网站一般额度很小，多为几百到几千元不等，并且利率非常高。它们一般只有一周或者两周的时间，也就是人们所说的“714高炮”。你认为借钱救急就是签订了卖身契约。

以我所知道的一些平台为例，“极速贷”、“无忧花”等名称看上去不错的产品，在实际使用时，借款1500元，最后只能拿到1050元，另外450元则被当作“服务费”或者“手续费”给扣掉了，这就是所谓的“砍头息”。尽管它们不被纳入到央行的征信系统中去，但是这并不代表没有任何成本。如果逾期的话，那么就会出现通讯录被曝光、P图催款、甚至骚扰到你的家人或者同事的情况。软暴力要比征信污点更加令人绝望。

接下来就是关于大家所关心的“注销”的事情了。正规有牌照的消费金融公司，注销手续明明白白，在APP上就可以找到相应的选项，也可以直接向客服咨询办理。但是那些不合规的小额贷款软件，注销入口一般都会被有意地遮蔽或者根本就没有注销的功能。你已经提交了注销申请，但是后台只把你的账号状态设置为“冻结”，而你的人脸识别照片、通讯录信息以及银行卡号等等敏感的数据仍然保存在他们服务器上，并且可以随时被倒卖出去给催债公司或者诈骗组织使用。所以很多用户会注销自己的账号，但是仍然会收到骚扰电话。

那么这些平台有什么样的好处和坏处呢？优点也很单薄：下一款产品出来得很快，门槛很低，并且不用查询征信。对于已经用掉征信并且无法从正规银行获得贷款的“网黑”，这是他们最后的一根救命稻草。但是缺点也是致命的：高额利息、暴力追债、个人信息被窃取、不能彻底销户。最可怕的便是这样的借贷行为使人形成一种依赖心理，在不知不觉中越陷越深，“借债还债”成为一种恶性循环，最后导致个人破产、家庭解体。

我在此要告诫所有的朋友们，在使用这些软件的时候要注意好以下几件事情。第一、保留证据。借款的时候要保留聊天记录、转账凭证以及合同复印件等证据，在出现违规催收的情况时可以用来进行申诉和维权。第二，拒绝非法利息。根据法律规定，年化利率超过24%的部分不受到法律保护，而超过36%的部分则被视为非法高利贷，你可以选择不还钱给对方。不能因为对方的恐吓就放弃自己的权利，在违法的平台上，他们比你还害怕警察。第三、保护隐私。在注册这些应用程序的时候，最好不给通讯录、相册等敏感权限，尽管这样可能会导致不能借款，但是可以降低之后出现的问题。

最后要提醒的是，无论是为了还清债务还是因为急需资金周转而不得不使用高利贷的人们，请一定不要越过这条底线。真正意义上的上岸就是不再借债、积极工作，并且不能继续陷入其中。下面是关于大家比较关注的一些问题汇总，希望可以帮助到还在犹豫不决的朋友。

用户提出的问题和回答如下：

1. 问：不上征信的小贷真的可以不用还了吗？
答：不纳入央行征信体系，但是这些平台一般会接入第三方的大数据风控系统，即所谓的“网贷黑名单”。不还款的话，在其他的正规网贷平台上借不到钱了。另外暴力催债会影响你的正常生活，所以最好是只还本息。

2. 问：怎样才能完全删除掉这些小额贷款软件的账号呢？
答：正规平台可以在APP里或者联系官方客服来注销。对于违规的平台，如果没有找到注销入口的话，可以试着去联系客服要求注销，在对方不答应或者拖延的情况下，可以向工信部或者互联网金融协会进行投诉，并且要求该平台删除用户的个人信息。

3. 问：遇到暴力催收应该怎么做？
答：收集电话录音、短信截屏等证据后直接报警或者向中国互联网金融协会投诉。对于P图、侮辱诽谤的行为也可以提起诉讼来要求对方承担侵权责任。