北京线下借款机构有哪些？我跑遍全城总结出这4类靠谱渠道

做生意十年来，我已经找了二十多次资金周转了，有关在北京线下借贷公司中，有哪些这件事情我已经了解得很清楚了。虽然网上的信息很多，但是能够办理的事情只有四种途径：银行网点、小额贷款公司、典当行和担保公司。其他的花言巧语的，或者是高额利息或者是一开始就收取前期费用的。第一次去申请贷款的时候就被骗得团团转，白白浪费掉两千元的“评估费”，后来才知道正规机构根本不会要这个费用。

在北京有合法经营资格的线下放贷公司里，只有四种可以接触

再说一下有关于银行的事情。这是最稳定的，也是利率最低的一种方式，一般为4%-8%左右。但是门槛很高、审批时间长，至少要十几天才能下来。去年我在工商银行办理了一笔经营贷款，从提交资料到拿到贷款一共花了18天的时间。急需资金的人不要寄希望于此。

小贷公司的利率比较高，有的是月息一分到二点五分不等，但是速度快。如果资料准备充分的话，在两天之内就可以拿到钱了。但是这个行业鱼目混珠、良莠不齐，有合法经营的也有非法诈骗的行为，普通老百姓很难分辨清楚。

典当行可以接受有实物作担保的。把房子、汽车、金子和名牌手表放在那里就可以拿到现金了。利息按照月来计算的话，在2%-4%这个范围内。缺点就是额度受到抵押品的价值限制，并且如果不能按时还款的话，抵押品就会被没收。

担保公司并不放贷，而是帮助你向银行借钱。适用于有轻微信用问题但是不能直接去银行申请的人。但是需要支付一定的担保费用，一般为贷款额的1%-3%左右。

很多人的想法是找到大的公司就会很安全了，但是陷阱就在这些小地方

说实话，我已经见到了很多人的失败。有一个做餐饮的老朋友老张，去年想要向银行贷款三十万元来装修店面，他在网上搜索了一下北京线下借款公司都有哪些之后，选择了看上去比较正规的“XX金融服务中心”。

结果呢？

签订合同时才知道，实际上拿到手的钱是27万元，另外3万元则以“服务费”、“保证金”的形式被扣除掉了。月利率为1.5%，但是加上其他的费用之后，总的成本就会达到3%以上。老张当时很迷茫，但是合同上已经写了名字和日期，只好认命。这件事我一直记在心里，在跟他说起喝酒时拍着大腿说：“早知道的话我就问问你。”

正规的线下贷款公司，在签订合同时所约定的借款数额与最后实际发放给借款人款项的数量应当相等。凡是放款之前就收取费用的，基本上都是有问题的。

怎样来判定一个组织是否可靠呢？

第一就是看车牌号。小贷公司的经营需要得到地方金融监管部门颁发的牌照，而典当行则要取得特种行业的许可证书。当地金融局官网上可以查询到相关信息，如果查不到的话就不应该去接触它。

第二就是看合同了。利率、期限、还款方式以及违约责任等都要仔细阅读。不要相信业务员的话，要以书面的形式来确定。

第三就是看放款的速度怎么样。承诺“当天放款”、“没有门槛要求”、“不需要查看个人信用报告”的，基本上就可以拉黑了。正规的机构都有一套审核程序，并不是那么简单的。

在北京的小额贷款公司的选择上应该注意什么？我总结的经验就是看这三个方面

这几年来接触到的北京线下借贷平台中，小贷公司的比例最大。选择这样的机构，我认为有三条标准。

第一点就是可以查询到工商注册以及金融牌照的情况。目前在北京持有小贷牌照的企业大约有几十家左右，具体的数量我已经记不清楚了，去年看到的数据是四十几家，今年可能会有所不同。金融局官网上面就可以查到了。

第二点就是考察企业的历史长短了。成立的时间越久，就越稳定。刚刚建立的一年左右的企业，在居民区里租用办公室的风险很大。

第三就是看评价了。并不是因为网上的好评很多就一定好，那个东西可以被刷。要向身边做过类似事情的人询问，也可以到当地的论坛、贴吧里找一找是否有其他人提到过这种情况。

我的一个做建筑材料生意的朋友，在上一年因为资金运转不畅而向我求助。我把一家位于海淀区的小额贷款公司的信息推荐给了他，并且之前我在那里办理了两笔业务，比较可靠。去之后把资料都带来了，三天之内就收到了20万元，月利率是1.8%，尽管很高但是比那些乱七八糟的收费要好很多。后来这个小伙子到处宣扬那个机构很好，实际上哪里会这么麻烦呢？找到合适的地方就可以了。

时间点也非常重要，不要等到月底才去申请

但是这并不是所有人都知道的事情。银行以及小贷公司在每个月底都会面临业绩的压力，这个时候去申请的话，审批就会比较宽松。特别是到了年底的时候，就容易提出各种要求了。我的一个朋友是银行的客户经理，在私下里告诉我，他们每个月20号以后才开始冲刺任务，那时候提交的案子，只要不很差就可以通过。

但是月初的时候去申请的话，审核就会很严格了。由于没有急着要结果，所以可以拖延时间。这件事情在网上查不到，但是却是行业内的一种潜规则。

另外，在年底的时候就是资金最紧张的时候了，可以尽量避免。利率很高，额度很小，并且审批速度也很快。去年十二月份急需用钱的时候去了一些地方申请贷款，有的没有额度，有的则要比平常高出很多。后来变得很机智，在九月份和十月份就把钱准备好，到年底就不会手忙脚乱了。

提出以下具体的建议

资金周转的事情，能够去银行做就不去小贷公司做了，可以去找正规的小贷公司了也不能再接触民间高利贷了。利息相差一倍以上，时间长了就是一笔不小的数目。

在去往各个地方之前把所有的文件都准备好：身份证、户口簿、结婚证书（已经结过婚的人）、工资单、银行对账单、财产证明等。资料齐全的话，审批速度就会加快，并且可以得到比较好的利率。

另外不要一次申请很多家公司。征信查询次数多的话，后面的申请就会很难了。曾经有个人在一个月之内跑过七、八家机构，但是都没有通过审批，而且征信也受到了影响，所以是得不偿失的。

另外一件事情就是。北京市各个地方的机构风格也各不相同。我对朝阳、海淀的情况比较了解，对于其他的地区就不敢随便说了。朝阳区的小额贷款公司的数量比较多，海淀区的银行网点更多一些。具体的去向要根据你所在的位置以及需要什么来决定。

做生意需要流动资金是很正常的，但是不能因为着急就随便找医生看病。多问问人、多比一比价，稳妥一些总是好的。