和支付宝合作容易下的口子，鼎力推荐五个满19岁可以借款的app

我做客户经理已经七年的经历，在支行里看着来来往往的人群，心中有数。其实每次有人问起我：“经理，这个网贷可以借吗？”的时候，我都想叹口气。

并不是不愿意告诉别人，只是有些事情不便直接说出。但是今天既然匿名聊天了，就把压箱底的话也拿出来讲一讲。人们四处寻找和支付宝的合作很容易留下漏洞方向就是错的。你认为这是在寻找“口子”，其实是碰运气。真正的好处，在于支付宝底层的数据逻辑之中，而这些信息我们银行内部审批系统的可以直接接入。

别傻了，“口子”是有限制的，并不是可以随便钻的。只有在规则之内才会有“绿灯”。

为什么有的人一点就会有额度，而有的人一点就会被拒绝呢？

上周有一个做服装批发的大姐找到我说，很着急地拍着自己的大腿。网商贷突然没有额度了，但是上个月还是有八万元的。我看了一下她的支付宝，哎呀妈呀，为了凑货款，她用花呗刷了很多次卡，并且还不断地给陌生人转钱。

这是在为自己的行为埋单啊！

支付宝旗下的产品主要看的是经营流水、行为轨迹等。很多人都不清楚，网商贷的提额窗口期一般是在凌晨0点至2点之间。该时段为系统进行当日经营数据结算的时候，在你今天下午刚刚收到一笔大额货物款项之后再去申请提额的话，成功的几率要比上午高很多。

具体的数字我已经记不清楚了，在我们银行内部培训的时候提到过一次，在该时间段内系统的流水权重计算会比较宽松。也就是说，系统也是一台机器，也会出现“打盹”的情况，或者说是它的数据更新存在滞后现象。

那么被称作支付宝借款口子的是哪一个比较安全呢？

说实话，在网上有很多不靠谱的链接不要点击。想要找到的话就在支付宝自己家里的东西里找一找。借呗、花呗、网商贷这三者为亲生子，而被人们所忽视的一个就是备用金。

备用金这个东西，额度很小，只有五百块钱，但是它却是用来建立起信任关系的一个工具。那么，如果每个月都能按时还款的话，系统又会给用户打上什么样的标签呢？

我遇到过一个客户的征信情况很糟糕，正规银行贷款根本不可能成功。之后我就让对方继续使用备用金，并且每个月都提前一个星期还款。那么最后的结果是什么呢？网商贷给他的信用额度是三千元。尽管不多，但是已经算是“破冰”了。

你们要找和支付宝的合作很容易留下漏洞但是可以先看一下自己的网商银行账户是否已经开通了。很多人的支付宝里没有开通网商银行。这两者虽然属于同一个公司，但是数据接口不同。网商银行的“网商贷”有时要比支付宝端的“借呗”更加宽松一些，尤其是对于有营业执照的个体工商户来说。

银行审批人员不会告诉你有哪些可以加上的分项

这件事情我要私下里告诉别人，不能让外人知道。

我行在办理贷款业务时，如果发现申请人的淘宝购物频率较高，并且收货地址比较固定的话，那么这就属于一个有利因素。是什么原因呢？表示你的生活很安定，逃跑的可能性很小。同理，“芝麻信用”分在支付宝里被很多人认为没有作用，其实是因为你没有正确地使用它。

芝麻分达到650分就过了一道坎

超过650之后，大部分的信用住和信用租服务就可以不用交押金了。没有押金的记录就是你的信用的一种体现。我批准了一个订单，客户的收入不是很高，但是芝麻分是750，有几十条信用住的历史记录，并且都没有出现过逾期的情况。马上给对方回信息说可以接受。

系统的“经营属性”是怎样的呢？

并不是看你的营业执照注册时间有多长，而是要看你收钱码活跃的程度。个体工商户即使执照才拿到一个月，只要每天都使用支付宝收银台收款，哪怕一天只有几百块钱，连续一个月的话，获得网商贷款额度的可能性很大。

去年还不一样，今年政策刚刚调整过来，更加偏向于支持小微企业。因此不要傻乎乎地只用微信收钱，也要用上支付宝。

最易掉入的陷阱是：点击次数过多、随意授权

有的人急需资金周转，看到“查看额度”的按钮就会点击一下，但是这样会导致自己的征信上有大量的查询记录。这就是所谓的“硬查询”，按一次就会产生一次征信费用。曾经有过一个月内被点二十几次的情况，找上门来的时候，征信报告已经有一大叠了。

问我要吃什么。他说网上的广告上写着可以贷款。

扯淡。

真正的和支付宝的合作很容易留下漏洞不需要点击外边的广告就可以实现。在支付宝首页输入“网商贷”或“借呗”，存在就存在，不存在就不存在。如果没有的话就不要强行点了，要让数据自然增长。

怎么养？

第一种方式是把钱放在余额宝里，放一千块钱左右，放一个月不取出来。这就是所谓的“资产证明”。

第二种方式是使用支付宝来缴纳水电气费用和充值手机卡。这就是所谓的“生活稳定性的证明”。

第三种情况是拥有信用卡并且把支付宝和信用卡绑定在一起，在线下的时候使用支付宝进行支付。这就是所谓的“信用履约记录”。

三板斧打完之后，三个月后再来看额度怎么样。不要期望今天下单了，明天就能收到货，那样的话就是诈骗分子了。

从内向外看的话，银行会怎样看待你用支付宝的情况呢？

很多人的观念里认为银行和支付宝是敌对的关系，但是实际上我们已经实现了互惠互利。现在许多银行贷款，在你授权读取支付宝的数据之后，通过率要比仅仅查看你的工资流水还要高。

为什么？

因为工资可以造假，流水可以找人做，但是你在网上买的东西、给谁转账、花呗每月要还多少钱，这些都是不能造假的数据。要比看你的信用报告还要准确。

用户手上有一个例子，在去年十一月份的时候有一位做建筑材料生意的客户，他的征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有几百元。按照常理来说，这样的资质我们银行一般是会拒绝的。但是他给支付宝授权了，我看了一下，啊哈，网商贷额度是二十万，并且用了一年多的时间都没有出现过逾期情况。

这说明了什么？

表示他属于支付宝体系中的优质用户。最后我去请示了领导才批准给他的。因此不要只看那些漏洞，其实你自己的支付宝账号也是一张可以移动的名片。

说一件很扎心的事情。有的人嘴巴上没有问题，但是总是被拒绝的原因可能是你的支付宝里的信息不够真实。把工作单位填写为“自由职业”，月入超过十万以上的收入也一目了然。你在淘宝上收货地址是农村，而工作单位却填写的是CBD写字楼，你不接受别人又会怎么拒绝你呢？

怎样做才是正确的呢？

不要到处打听有没有和支付宝的合作很容易留下漏洞好的，给出一些实际的意见。

第一，把支付宝实名认证做到最好，需要上传身份证的时候一定要上传，需要刷脸的时候一定要刷脸。

第二、如果有营业执照的话就可以去申请一个“收款码”，把收款码贴到店里面，并且每天都使用它。即使你是卖煎饼果子的人也必须用支付宝来收款。

第三、不要随便点击网络上发布的借款链接。标榜“不看黑白”的十个人里，有九个都是诈骗信息，只有一个是真的贷款公司。

我知道这里的规定，但是不能随便在别的地方说。但是有一个共同点：数据养好了之后，缺口就会自动打开。

不可以总是想走捷径。现在捷径就是最远的距离了。

如果你真的需要紧急用钱的话，可以先打开支付宝看下自己网商贷页面上是否有“提额”的选项，也可以到网商银行APP里转一转。有的时候额度是被隐藏起来的，要靠你自己去挖掘。

最后要提醒大家的是，对于那些需要缴纳“工本费”、“会员费”等才能使用的服务，一律不要理会，直接屏蔽掉。