我试了微信所有的隐藏口子，发现无视风控必下8000是个伪命题

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，我看向了微信钱包里的余额。人们都在询问通过微信能借到多少钱，并且还有人疯狂地去搜寻着忽略风控、8000元就一定能下口子的地方，希望从中找到一条生路。但是实际情况要比想象中要糟糕得多，“必须下”的后面隐藏着更大的风险。完全没有资质就可以进行放贷的渠道存在吗？声称不受风控约束的平台是救星还是陷阱呢？

在微信生态系统中，其实有很多借贷的服务入口，并不是说这些服务没有风险控制。第一要提到的是微粒贷这是由微信自己开发出来的软件。它是通过白名单邀请的方式进行的，额度一般为500-30万之间，期限可以选择5、10或者20个月。虽然条件看上去很简单，只需要实名认证微信和绑定银行卡就可以用上，但是实际上对于用户来说它的信用评分标准非常高。很多用户的评价都是“利息公开、操作方便”，但是缺点就是“不能强行打开入口，有的用户根本不知道有这个入口”。如果没有被邀请的话，不管怎样折腾都贷不到款。

除了微粒贷之外，在微信里面还有很多第三方的小程序贷款平台。比如说分付和花呗一样，主要用来进行消费支付，额度大约为3000-10000元之间，并且不能取现，只能用作消费使用。还有像马上金融、招联金融小程序接入之后可以使用的功能。该类平台的额度一般为2000-50000元不等，期限也较为灵活，可以从3个月至一年左右。一般情况下，申请人的年龄要达到十八岁，并且要有稳定的经济收入，在征信方面没有严重的不良记录。用户的反馈大多是这样的：审核速度很快、几分钟之内就能到账，但是又觉得利率比银行高、逾期后催收力度大。

那么号称可以忽略风控、直接下注八千块的人又是怎么样的呢？经过我的仔细研究之后得知这些宣传都是虚张声势。其实所有的正规金融机构都对客户进行风险控制审查，“无视风控”一般指的是以下两种情形之一：第一种是高利贷或者套路贷，虽然放款速度很快，但是利率极高，并且还存在着暴力追债的风险；第二种就是诈骗网站了，他们会以保证金、解冻费等名义来骗钱，并且绝对不会给用户打款。实际情况是没有任何一个平台能够做到百分之百下款，并且也不可能不考虑风控问题。声称一定会有的东西，其实是用来榨取急需用钱人的“智商税”。

为了使大家更加清楚地知道情况，我把一些常见的平台做了一下比较。微粒贷的日利率一般为0.02%-0.05%，有严格的征信要求；但是第三方小程序平台比如马上金融等，综合年化利率大概在10%-24%左右，并不是完全没有考虑过你的征信问题，只是相对来说比较宽容而已。用户“小李”的经历是这样的：以前相信了网上的说法一定会被批准，于是申请了好几个都没有通过，并且还把自己的征信搞坏了，在微信上用正规的小程序借到了三千块钱，尽管金额不大但是心里踏实这是又一个真理：正规平台虽然速度慢但是很安全，而违规口子虽然速度快但是风险大。

在使用微信贷款的时候要注意以下几点：第一、保护个人信息不能随便打开未知来源的网址或者授权不正规的小程序来获取通讯录和相册信息。二是看清利率和费用很多平台都声称自己有“低息”的特点，但是实际上加了服务费之后的实际年化利率会达到36%以上。第三、量力而行在借钱之前要对还款能力进行评估，不能用借的钱来还债。关于微信借贷的优点和缺点，优点是方便快捷不需要安装其他软件；缺点就是额度一般都比较小，并且很容易造成超支。

最后把大家比较关心的一些问题列出来做一个简要的回答清单：

1、问：微信上真的存在无视风控直接扣款八千元的漏洞吗？
答：没有。所有的正规平台都进行审核，所谓必须下注很多都是虚假宣传或者诈骗。

2、问：微粒贷如何开通？
答：不能够自己去开启它，只有等系统发出邀请之后才能进行，平时要养成好的微信使用习惯可以提高被邀请的机会。

3、问：微信借的钱会记入个人信用报告吗？
答：大多数正规平台比如微粒贷、招联金融等等都会上征信系统，如果能按期还本付息的话可以提高自己的信用等级，而一旦出现逾期就会被记入不良记录中。

4、如果被拒绝了该怎么办呢？
答：不要经常去试了，要给自己的信用分一些时间来恢复，也可以选择其他的正规渠道。