征信花了想分期买车，那些无视资质秒下款的app真的靠谱吗

看着手机上显示出来的“综合评分不够好”的信息，李阳只能叹气了。为了应对汽车分期征信问题而产生的麻烦，他整晚都在寻找可以忽略所有条件、五千元就能拿到贷款的应用程序，并且希望从中得到一丝生机。这样的操作虽然能够暂时缓解燃眉之急，但是其中所蕴含的风险又是怎样的呢？宣称不区分黑户白户的平台是否存在？当用户遇到需要资金的情况时，应该如何去分辨真假以及找到合法的方式来解决问题呢？

市场上声称能够忽略征信问题的平台大都属于短期周转的小额贷款产品。该类平台一般额度为500-5000元，时间很短，一般是7到14天。尽管它们标榜着可以实现“秒下款”，但是实际上对于用户进行审核的标准并没有改变，在此之上更加注重的是用户的当下还款能力而并非以往的信用状况。比如一些无名的借贷宝口子，虽然放款速度很快，但是却常常伴有很高的“砍头息”和各种服务费用，实际年化利率远远超过法律规定所能接受的最大值。

额度和使用条件方面，正规的汽车分期公司一般会要求申请人的信用状况好，并且有稳定的工作收入。但是对征信花用户而言，这些平台的门槛虽然降低了，但是其中却藏着很多秘密。有的平台要求用户提供通讯录权限、身份证照片以及银行卡信息，并且还要绑定一个紧急联系人。如果逾期的话，催收的方式就会比较激烈了。在用户的评论里，“下款快但是利息很高”，“还款压力很大”，“容易用贷款来还贷款”的情况很常见，这也从侧面说明了该类产品具有两面性：能解燃眉之急，但是不能当作长久的资金来源。

秒下的优点很明显，在进行优缺点分析的时候：审核要求不高，放款速度很快对于需要5000元来周转的用户而言，可以解决燃眉之急。但是缺点更严重，高比例的隐形费用会使得还款额越滚越大，并且不合法的平台还可能泄露用户的个人信息。用户在选择的时候一定要看该平台是否具有合法的金融牌照，如果要收取“工本费”或者“解冻费”的话，那么基本上就是诈骗了。

为使大家对有关事宜有一个比较清楚的认识，在此把一些常见的问题列出来如下：

问：征信花完了还可以做正常的汽车分期吗？
答：可以试一试，但是难度很大。可以改善自己的信用状况或者增加一些其他的资产来提高自己在汽车金融公司的信誉等级。

问：秒下的钱会记入征信系统吗？
答：大多数合法持牌的公司都会被纳入到征信系统中来，而一些不规范的“高利贷”平台则不会被纳入其中，但是它们仍然可以通过其他的途径来进行催收。

问：碰到“砍头息”的情况应该怎么办呢？
答：保留好转账记录、聊天截图等证据，在超出法律规定利息上限的情况下有权不予以支付，并且可以向有关部门投诉举报。