网贷大数据查询软件到底准不准？一个中介老板的大实话

上个星期三的时候，在我面前坐着一个做餐饮生意的人，他的脸色非常难看。

他最近因为综合评分不够好而被三家公司拒绝了贷款申请，但是当他把打印出来的信用报告拿给我看，并且指着上面一尘不染的信息说：“大哥你看啊，我没有逾期也没有拖欠信用卡还款，为什么还贷不了呢？”

叹了一口气之后就不再让那个人站在那里发呆了。

这样的事情我已经见多了，只看央行征信有什么作用都没有用了，很多网贷平台根本不上征信，但是你借了没有归还，申请过多少次，是否被其他平台拉黑，这些信息都藏在一个看不见的系统中流转。

大数据花的钱。

这时候你就得用网贷数据查询软件去瞧一瞧自己的样子到底有多脏，否则随便乱说一气的话，就会越来越糟。

为什么你的征信没有问题但是贷款还是贷不出来呢？

其实，“信用”这两个字在人们的心目中是有一定的偏见的。

认为没有逾期就代表有好的信用吗？

太天真了。

银行以及网贷平台在审核时所考虑的因素更多了：你的有多头借贷的历史、申请次数、关联的风险、甚至是你在填写联系方式的时候是否涉及到了黑名单等等都会对最终的结果产生一定的影响。

上个月有一个客户的征信非常好，但是申请了经营贷款却被拒绝了。

后来我去查了一下，原来他在半年之内在十二个网贷平台上申请了贷款，尽管大多数都没有成功放款，但是查询记录却很多。银行风控看到之后就会想：这个人一定很缺钱吧，所以才会四处借钱，谁能借给他呢？

这就是因为“查询过多”而造成的总分不够的情况。

你自己去查询央行征信的话，是看不见这些网贷申请记录的，因为大部分的小平台都没有接入到央行系统中来。但是它们之间可以进行数据共享，你每次提交申请都会被记录下来。

因此不要傻乎乎地拿着征信报告去问银行经理为什么拒绝你，他们看到的是你没有看到的东西。

网贷大数据查询软件可以查询到什么呢？

其实这就是一个第三方的数据平台，把各个网贷公司和消费金融公司的数据都集中在一起。

可以查询到什么内容呢？把它们弄清楚。

第一就是多头借贷的信息。你从哪些平台上借钱或者申请贷款，一清二楚。有的软件可以精确到平台名称，而有的只能显示出数量，并且这些不同的软件之间存在很大的差别。

第二就是逾期以及违约的情况。没有上征信的小额贷款或者现金贷款，你认为还不上就没有问题了吗？数据已经分享出去了，下一次再向其他平台申请的时候就会被拒绝。

第三种就是关联的风险了。你的手机号码、身份证号码以及设备指纹是否已经被标记为可疑？比如说你使用的手机曾经被人用来诈骗贷款，那么你也有可能会受到牵连。

上个月发生了一件很奇怪的事情。

一个女生因为申请信用卡被拒绝了，后来经过查询才知道原来她的前任男朋友利用她的个人信息在网上贷款好几笔钱，人已经跑掉了，但是债务还在她的身上。其实她并不知道这件事情，在被拒绝贷款之后才恍然大悟。

你说这冤不冤？

如果早一点检查的话，早一点发现问题、早一点治疗的话，也不会等到信用卡都无法办理了才去解决。

网贷查询网站中哪一个比较可靠呢？不要让自己的利益受到损失

市场上这样的软件很多，良莠不一，有的就是来骗人的。

我见过几十元就可以查到的结果，看起来很花哨，但是里面的数据都是胡乱编造出来的，或者是从公开渠道上扒拉来的一些过期的信息，并不能反映真实的风控情况。

那怎么分辨？

首先来看一下数据的来源。可靠的平台上面会有数据合作方的信息，比如说某某征信公司、某某数据服务公司等。藏而不露的人，一般都有问题。

看看报告的内容是什么。有效的报告应该包含风险评分、异常情况解释以及改进意见等具体内容。而不会给你一大串看不懂的代码，然后说“你的信用很好”就完事了。

价格过低的话就要注意了，几元钱查一次的成本都达不到要求，还能得到什么样的准确信息呢？很贵的东西就不要去浪费自己的钱财了，一次查询费用达到几百元，完全是智商税。

我通常会建议客户使用几十元到一百多元之间的一类产品，这些产品的数据比较全，价格也还可以。

具体的哪一个平台我就不做宣传了，以免被说成是花钱办事，你可以多比较几个，看下用户的评价之后再做决定了。

查询次数多的话会影响评价吗？

这个问题我已经回答了很多次了。

答案就是：视情况而定。

央行征信查询记录对评分有影响，每当你去申请贷款的时候，银行就会对你进行一次征信查询，如果查询次数太多的话，风控会认为你是四处借钱的人，所以你的风险就大了。

但网贷数据查询软件查询的行为本身，并不被算作风控的数据。因为这是一次自我的核查，属于“自我核对”，与贷款机构进行的查询不同。

但是我不确定所有的平台都是这样的，因为各个数据公司有不同的规定，而且这个行业的变化很快，去年还如此，今年可能会改变。

为了保险起见，不要每天都去检查，每年查一次或者两次就可以了，心中有底就行了。

查询了大数据之后，如果花掉了怎么办？

这就是人们最烦恼的事情了。

数据花完了，并不意味着没有希望了，但是恢复的过程会比较漫长。

首先要弄明白哪里出现了问题。查询很多吗？那么就安静一段时间，不要再到处申请了，控制好自己的双手。逾期的情况怎么样？把钱还上之后再等等看吧。有关的风险是什么？换一个手机或者常用的设备，并且到运营商那里看看是否有异常情况。

一个做电商的客户的大数据评分很低，经过调查发现是由于他在晚上申请贷款太多次了，所以被系统判断为“高风险行为”。

这件事听起来很荒唐，但是真的有。

风控系统会根据你平时的行为来判断，凌晨两点钟还在申请贷款的人，或者是赌博输光了钱的人，或者是没有其他办法的人，才会借给他们钱。

后来我把申请改成在白天提交，并且按照正常的上班时间进行操作来降低被发现的风险，这样连续三个月之后再检查的时候，分数就提高了。

这招不一定适合所有人，但是可以试一试。

不要等到被拒绝贷款之后再去找原因

我见过很多人的例子，在需要借钱的时候才意识到自己无法借贷出去，于是就胡乱地去求助别人，越借越多。

与其到时才拍大腿后悔莫及，倒不如现在就去查看一下自己数据的样子。

尤其是那些准备买房、买车的大额贷款申请人，在半年到一年之前就去查询一下自己的征信以及大数据情况，如果存在问题的话要尽早解决掉，否则等到首付都已经付完了但是贷款却不能批准的时候再后悔也来不及了。

还有一种人从来没有使用过网络借贷平台，认为自己的信息是清白的。但是不一定。

身份信息泄露的事情还有多少呢？别人利用你的个人信息进行贷款的时候，你并不知情。等到你需要用钱的时候才发现自己成了“黑户”，去找谁理论呢？

因此我认为这个东西就像体检一样，没有问题就检查一下，图一个放心。

有疑问的话要尽早解决，没有问题就更棒了。

到此为止，我还要再补充一点：看了检查结果之后不要只是坐在那里发呆，如果还有不明白的地方可以去向专业人士咨询一下，也可以在网上搜索相关的关键词来弄明白每一个数据代表的意义。

有的人拿着报告问我说，“这个风险指数为80是什么意思？”我说这是高风险，他却笑呵呵地认为80分就是高分了。

数字越大风险就越高，这是错误的理解方式，所以才会被拒绝贷款。

一句话就是：查了就算了，要看明白才重要。