邓州抵押借款公司有哪些？我踩过三个坑才搞明白

2019年的时候，因为急需资金周转，所以我就把房产证拿出去四处求人了。老实说，在那个时候根本就想不到邓州抵押借款公司的名字是什么在网上随便找了几家之后，一个接一个地打过去询问。那么结果是什么呢？第一家公司就把人骗得很惨——承诺给月利率八厘，签订合同时变成了百分之一点五，各种费用加在一起之后，实际拿到的钱比预期少了一多半。这笔钱到现在我还未还上。

其实这件事情也使我的记忆力变好了。

后来我花了一年多的时间去了解邓州那边的抵押贷款市场，才知道里面有多少门道。

坑之一就是低利率广告是钓钩

你一定见过这样的广告：“月息五厘，当天放贷”。不要傻了，银行都无法做到这么高的利率，民间机构又怎么会给你的呢？

我的一个朋友老张去年在邓州做建材生意的时候看到了某个贷款公司发布的广告，上面写着月息六厘，并且非常兴奋地去办理了房屋抵押贷款。那么结果是什么呢？合同上写明月息为六厘没错，但是还有一项“服务费”，每个月一成，“咨询费”一次性的收取三成，再加上各种各样的费用加在一起的话，年化利率就达到了百分之二十四以上。

老张那时候很迷茫。

但是房子已经抵押出去了，不管怎么样都要签订合同。

这里面有一个很多人都不清楚的秘密：许多贷款公司的报价是“名义利率”，并不是“实际利率”。名义上的利率看起来很低，但是加上各种各样的费用之后，实际的成本就会增加很多。而且这些费用一般不在广告中提及，在你把资料送到他们的办公室之后才会慢慢地告诉你。

因此我现在回答别人关于邓州房屋抵押贷款哪家好的问题时，我会说的第一句话是：“先把对方列出的所有费用都给我列出来，然后一项项地计算清楚，不要只盯着利息。”

第二种情况就是合同中存在“卖身契”

这个坑我自己也掉过一次了，现在想起来都感觉很后悔。

当年签订合同时，并没有认真阅读。谁会料到一份贷款合同会有二十几页呢？签字的时候对方催促道，“这些都是固定的格式，赶快签字就可以放款。”于是我就草率地签了字。

后来才得知里面有一条规定是这样的：如果债务人逾期十五天以上的话，债权人就可以直接处理抵押品了，并不需要通过法院来完成这个过程。另外一条更加荒唐的规定就是借款人放弃对抵押物估价结果提出质疑的权利。

什么意思呢？

就是说如果我逾期的话，他们就可以直接把我家的房子卖掉，不管卖多少我都只能接受，并且没有权利提出异议。

从法律的角度来看，这样的条款是有争议的，但是如果你真的去打官司的话，会耗费大量的时间和精力，并且房子早就已经被卖掉。据我所知，在邓州还有两个贷款公司的合同是这样写的，我不便多说，大家可以注意一下。

怎样才能避免上当受骗呢？签订合同时要注意以下三个方面：违约责任条款、抵押物处理条款和提前还款条款。不懂得可以找一个懂法的人来帮助自己看，不要觉得麻烦。

坑三：有的公司根本就是不合法的

第三种方式比较隐秘一些。

我以前有个做房地产中介的朋友，他说邓州那边打着“抵押贷款”的名义出现的公司里，有三分之一是没有合法经营资格的。或者挂靠到某一个小贷公司的名下，或者是直接以个人名义进行放贷，在一个办公室里面就开始营业了。

该类公司的主要缺点有哪些？出现矛盾的时候没有可以依靠的人。

去年有一个例子，在一个“贷款公司”那里借到了五百万，但是后来才发现该机构并没有放贷资格证，所以这份合同在法律上可能是无效的。但是抵押登记是真的做了，并且把钱也拿到手了，到现在为止双方还在争执当中，房子也被扣押着。

怎样才能知道一个公司是不是正规的呢？除了看办公室装修是否豪华之外，在当地的金融办官网上面查询一下是否有备案也是很重要的。不同的城市可能会有所不同，但是正规的小额贷款公司和典当行应该都可以在有关部门查询到相关信息。

邓州可靠的小额贷款公司在哪里

说了很多坑之后，那么到底邓州抵押借款公司的名字是什么是靠谱的？

我自己的经验是，首先应该考虑以下几方面：

• 本地银行的抵押贷款产品——利率最低，但是审核很严、时间很长
• 有执照的小额贷款公司——利率高于银行，但是速度更快、门槛更低
• 典当行——可以用来解决暂时的资金短缺问题，但是利率比较高，并且时间比较短

具体的名称我不建议使用，以免产生广告的效果。但是有一个简单的办法就是到邓州金融工作局的官方网站上查找一下是否有被认可的合法机构名单。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，所以现在对于民间借贷的管控比以前要严格得多。

另外，在寻找贷款公司的过程中，并非只能选择一个。多问问几个地方，把条件比较一下之后心里才会有底。我在办理贷款时曾经咨询过七八家银行，最终选定的一家虽然并不是利率最低的，但是它的合同条款很清晰，并且没有任何附加费用。

一些很容易被人忽视的地方

最后再加两条是我在踩过的坑里学来的经验：

第一，事先询问一下是否会产生违约金。有的公司的利息很低，但是如果你提前还贷的话就会被收取剩余本金百分之三到五的违约费，这样算下来还不如选择较高的利率。

第二、抵押登记费由谁来承担。该费用大约为几百元至一千多元之间，有的公司会在账单上暗中加上这笔钱。

第三条就是把放款的时间写到合同里面去。口头答应三天之内放款没有用处，在合同上也没有约定，对方可以拖延你十几天甚至更长时间，你也没有办法。

我只知道邓州那边的情况，其他的就不知道了。但是贷款的事情很多都是陷阱，关键就是不要着急。

越是着急就越容易犯错误，越是着急就越容易被人宰割。