我以为夫妻借钱不用还，直到看到那条转账记录，公积金快速贷款软件到底能不能信

到了冬天的时候，林婉看到手机上不断有催债的信息就一直睡不着觉。半年前，她听了丈夫的话之后，在一款公积金快速贷款软件的帮助下向丈夫借出了二十万元来帮助他周转生意，并且当时丈夫口头上答应这是一笔夫妻共同债务不需要出具借据。现在生意做不下去了，但是丈夫却说这是林婉一个人欠下的钱，并且和她没有关系。林婉没想到自己除了要承担巨大的债务之外，还有可能会导致婚姻破裂，因此她在晚上经常上网查找相关的信息夫妻之间借款有什么规定求生之路。 现实生活当中，像林婉这样的人并不是少数。当人们遇到资金周转困难的时候，通常会去注意夫妻之间借款有什么规定以及哪款公积金快速贷款软件下一款产品会很快推出。夫妻之间的借款是否受到法律保护呢？用公积金信用贷款的钱转借给配偶，属于谁的债务？在各种各样的贷款软件中，哪一个平台的利率最低并且合法合规呢？如果不能弄明白这些问题的话，就很容易像林婉那样处于不利的地位。今天我们来一起探讨一下关于婚姻中的借贷以及一些号称可以马上拿到贷款的软件到底是什么情况。

第一点要说明的是，大部分用户的看法是首先我们要弄清楚的一件事就是，很多用户对夫妻之间借款有什么规定存在很大的认识错误。按照民法典的相关司法解释，在夫妻之间可以形成借贷关系。一方婚前财产或者一方婚后个人财产借给对方用于个人经营或者消费，并且双方有明确的借贷意思表示的话，那么就构成了债权债务关系。即使没有纸质借条，微信聊天记录、转账备注、通话录音等等也可以当作证据来使用。也就是说，你通过公积金贷款软件所借的钱转给配偶时，如果配偶并没有用来改善家庭生活，则该笔债务在法律上会变得十分棘手，并有可能被判定为出借人的个人债务。

关于大家比较关注的资金周转工具，在市场上被称作公积金快速贷款软件大体上可以分成两部分。第一种就是银行自己推出的快贷类产品，例如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等等，这些产品的合规性很高，并且利率也很公开。另外一种就是第三方助贷平台了，他们一般以“公积金提取”、“不问对错”为名来招揽客户。下面是几种比较有代表性的渠道的情况：

银行系的产品包括建设银行快贷、工商银行融e借等
额度：一般为30万元以下，优质的客户可以达到50万元。
使用条件：公积金已经连续缴纳了一年以上，并且缴存基数比较大，没有严重的逾期记录。
期限：一年到三年之间可以有部分支持随借随还。
用户评价：大多数用户的年化利率都在3.5%到6%之间，很合算，但是审核比较严格，并且要满足公积金缴纳单位的要求。

第三方信贷平台（360借条、度小满等等）
额度：五百到二十万之间。
使用条件：公积金连续交满六个月之后，有些平台可以使用公积金进行额度提升。
期限：三期到十二期为主，最长为三十六期。
用户评价：下款速度很快，一般半小时之内就可以到帐了，但是年化利率都比较高，在10%-18%之间，并且还有会员费之类的隐形费用问题。

在使用上述工具的时候，使用者要优缺点分析。银行系产品的好处就是利率很低，并且很安全合法，不会有暴力催债的情况发生；但是它的坏处就是审批时间比较长，并且对于征信查询次数有着严格的限制。第三方平台的优势在于门槛较低、到账迅速，适用于急需资金的人群；而其劣势则是高额利息以及个人信息被窃取的风险大增，还存在被套路贷诈骗的可能性。另外，如果用上述软件向配偶借钱之后再转出去的话，在离婚的时候这笔钱就很难要回来了，并且还要自己来偿还贷款平台的钱。

所以，在使用公积金贷款软件的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况就是所谓的“公积金提取”、“公积金套现”的非官方软件是违法的，并且还存在诈骗的风险。第二条，贷款的资金不能够被非法地投入到股票市场或者房地产市场上去，如果被银行风险控制部门发现的话就会被要求提前归还所有的贷款。第三点是夫妻一方所借的钱，在想要让另一方一起偿还的时候，需要提供证据证明这笔钱是用来改善家庭生活的，不然很容易就被认为是个人负债。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：夫妻之间借款没有借据怎么处理？
答：虽然没有借条，但是可以利用微信聊天记录来证明借款的事实，也可以用电话录音的方式来固定证据，在转账的时候加上“借款”的字样也是一样的效果。

公积金贷款软件会干扰到房贷吗？
答：是的。经常去申请贷款就会产生很多次征信查询记录，从而影响到自己的信用分值，在申请住房按揭贷款的时候有可能会被银行拒绝或者要求支付更高的首付款项。

问：丈夫向别人借钱而妻子并不知情的话，这算不算夫妻共同债务呢？
答：借款数额不大时，一般认为是家庭日常生活所需；而数额巨大的款项没有用于家庭开支的话，如果没有得到妻子的认可或者签字，则不会被认定为夫妻共同债务。