网贷秒拒有什么口子能借？银行内部人告诉你真实答案

上个星期三下午两点左右的时候，我去吃饭之前被叫住了，在那里有一个顾客想要了解有关贷款的事情。客户的年龄在三十岁上下，从事电商运营工作，看上去很精神但是脸色不好看。坐下来之后也没有拐弯抹角地讲了，直接把手机递过来让我看上面显示的贷款软件列表，并且告诉我已经试过了所有的选项都没有成功过一次，全部都是被拒绝了。问我说：网贷秒拒有哪几种方法可以借钱？那么就没有希望了吗？

我看了下他的征信查询记录，哎呀，最近一个月里面硬查询了十八次。其实把征信放在我行系统里的话，系统的评分就会直接被刷掉，并且没有人工干预的机会。但是这样是不是就意味着他真的借不到钱了呢？不一定就是这样的。很多被网贷秒拒的人，在信息不对等的情况下就已经“死了”，不知道系统是怎么审核他们的。

为什么你会经常被拒绝呢？秒拒的原因是有一定的规律的

还没有找到新的突破口的时候，我就要给对方浇一盆冷水了。所谓“秒拒”，其实就是你最基本的条件都没有达到系统的第一个要求。系统自动审批的逻辑非常死板，并不是看你能不能还上款，而是看你数据模型里边的风险分值是多少。

很多客户的认识存在一个误区，认为自己没有逾期记录所以征信一定很好。不可以这样想。不逾期已经算是最低要求了，并不能算作是加分项。系统拒绝你的原因是由于以下三种情况之一：多头借贷非常严重、负债率超高、或者被大数据标记为不良用户。想想看，在你的手机里安装了这么多借贷软件之后，“查看额度”的每一次点击都会给你的征信报告增加一条查询记录，在银行看来这就是“急需用钱”的标志。

去年有一个小餐饮老板，他的生意一直很平稳，每个月流水有两三百万元左右。由于不熟悉情况，为了比较利率，在一个星期之内去试了七八个网贷公司的额度。本来可以批给20万元的经营贷款，但是系统却拒绝了，并且只留下了很高的利息，只能通过民间借贷来解决资金问题。这件事到今天我还记得很清楚，真是太可惜了。

网贷被拒绝之后还可以去哪里借钱呢？这几条路要比随便走好一些

关于小伙子的问题，在被拒绝之后有没有其他的解决办法呢？有的，但是绝对不会在网上搜索“必下款口子”。声称可以给黑户办理贷款的广告十中有九都是骗人的，剩下的一个就是诈骗了。其实好的方法就在你的面前。

抵押类渠道：有资产说话就有力气

如果你名下的车子、房子或者是保险合同的话，那么就会大不相同了。信用贷款看重的是“人”，而抵押贷款看重的是“物”。被网贷秒拒的人中有很多是由于信用分低，并且还有资产在身上的。我见过很多客户的信用贷款被拒绝了八百次之后，用汽车做抵押就可以当天拿到贷款。虽然利率比银行信用贷款要高一些，但是比起那些七十一四高炮来还是要好得多。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：用汽车做抵押的话可以借到车子评估价值的七成到八成就行了，利率从每月千分之八到千分之十五之间。不同的城市可能会有所不同，但是相差不大。

线下消费金融公司的审核方式是人工作业

没有财产的话又该怎么办呢？也可以去线下有牌照的消费金融公司。该类公司的利率高于银行，但是进入门槛较低。最重要的一点就是许多的产品都具有人工审核或者是补交资料的功能。网贷秒拒有没有什么办法可以借钱呢？线下持牌机构也算是一个了。

之前有一个客户的征信很糟糕，所有的贷款都被拒绝了。之后我把他的工资单、社保证明带到中银消费金融公司的线下网点，并且向客户经理说明了为什么要查这么多次（他解释说是为了申请信用卡，但是不知道这样算不算一次查询）。客户经理核实了收入的情况之后，最终批准了五万元。尽管利率很高，但是是合法的途径。

行业内幕是这样的：每个月的25日到月底的时候，很多公司都会为了完成业绩指标而放宽审批条件。月初申请和月末申请的结果可能会有所不同。但是这招并不是每次都能奏效的，在去年还不行，在今年政策刚刚调整之后，能否成功还要看运气了。

不要掉入以下陷阱中：关于秒拒口子的事情

说到这里的时候，我要提几点注意的事情。网上的“偏方”教你如何修改手机定位、包装工作信息等等，请不要相信。现在的数据风控很厉害，你的手机里通讯录、定位以及消费记录等都可以被平台获取到。如果你敢造假的话，系统就会给它加上“欺诈风险”的标签，在这个时候别说贷款了，就连正常的服务都受限制。

有人问道，“所谓‘内部渠道’、‘强制开通技术’等说法可信不？”讲真的就是胡说八道。银行以及正规金融机构的审批程序都是层层加码的，并不会存在什么后门可以利用。你交给中介的几万元“包装费”，最后全部被中介占有了，但是贷款依然没有下来。

我只知道我们这里的要求是什么，并且不能随便在别的地方发表意见。但是根据我的观察，在被秒拒的人当中，大概有一半人其实是可以利用正常的途径去借钱的，只是因为自己的征信问题而被拒绝了。

不如把事情做到位了再去找机会

如果你已经连续被拒绝好几回了的话，那么我就要给你一些建议了：先停一下。不要再点了，越点越多。网贷秒拒的原因是什么？这个问题本身就是错误的方向。应该这样提问：怎样才能使审批顺利进行呢？

第一是养征信。最少要等三个月的时间，不要再去申请新的贷款或者信用卡了，给之前的查询机会降温一下。二是减少负债率。能够还款多少就还多少，把信用卡的使用频率控制在七成以内。三是把自己的证件资料整理好。社保、公积金、工资流水、营业执照等等可以证明你有还款能力的东西要比任何“口子”都要有效。

最后那个电商小哥也听了进去，并没有继续胡乱点了。把手里这两张额度很小的信用卡注销了，在三个月之后再来试一试我们银行的消费贷款。不能保证能批下来，但是要比他以前那种盲目撞撞好很多。

贷款这件事情是没有捷径可以走的。声称可以解决所有问题的人，或者是为了得到你的钱财，或者是为了获取你个人信息的人。急需资金的时候，首先要看手上有多少资源，然后去寻找合适的途径，这才是正确的做法。