急需用钱时的救命稻草？最好借钱的网贷平台不看数据是真的吗，揭秘背后的真相与风险

小李上个月由于家中出现紧急情况需要一笔资金来解决，但是由于之前的几次信用卡逾期导致他的征信报告中出现了不良记录。他在网上狂搜，发现有条广告说“黑户也可以贷款，不用看任何资料”，好像找到了救命稻草一样，于是把个人信息给了对方，并且没有收到预期中的款项，反而接到很多骚扰电话，险些掉入套路贷的圈套里。这起发生在我们身边的实际例子就是很多急需资金的人所处的状态。

相信很多人在资金链出现问题并且到处碰壁的时候，在搜索引擎上搜索过类似的疑问。急于证明自己的存在价值、寻找一条可以避开风险审查的道路的心情，就是所有负债者共同的感受。人们总是期望奇迹出现，并且希望能够有一个平台不顾之前所犯下的错误而只凭一张身份证就能得到帮助。但是这样的想法很容易被不法分子所利用，成为他们收割“韭菜”的机会。面对市场上琳琅满目的各种广告宣传，我们应该冷静下来想一想：最不应该借的钱就是从网贷平台上借来的，但是这些平台并不关心你的数据是不是真实？这是上天给我们的机会，还是一个万劫不复的深渊呢？

在讨论这个问题之前，我们首先要弄清楚的一个基本的商业逻辑就是：网贷平台的主要收入来源就是借款利息，但是控制好风险才是它的生命线。如果一个平台真的完全“不看数据”的话，那么就等于放弃风控，在空中撒钱，在商业社会中差不多可以视作慈善或者说是自杀行为。所以市场上很多标榜着“百分之百放款、不管任何条件”的平台其实都有猫腻。

所谓“不看数据”的话，一般有两种极端的情况。第一种就是非常危险的诈骗陷阱。该类平台以虚假宣传的方式诱使用户安装APP，并非真正的放款行为，而是为了获取用户的个人信息和通讯录权限，并且还会诱导用户支付所谓的“解冻费”、“会员费”。如果你相信了就会出现借钱无门并且造成经济损失的情况。第二种情形就是平台并不看重传统意义上的央行征信数据，但是会对你的其他互联网行为进行考察。比如一些小额借款的产品有阙融虽然不一定查询到征信信息，但是可以通过对你的手机使用情况、消费行为等方面的综合判断来判定你是否有还款的能力。这就是所谓的“宽口径”的审核，并不是真正意义上的“无审核”。

那么对于征信花销大、数据不好看的借款人的出路又在哪里呢？但是并不完全是这样。正规的网贷平台虽然重视数据，但是各个平台的风险控制模型差别很大。一些以某一场景或者小额消费为主的平台对于传统的征信方式的依赖程度较小。比如说魯寶乐借该类网站的设计初衷就是为了解决征信空白或者有轻微污点的年轻人的问题，并且更加重视申请人的当下活跃程度以及稳定的收入状况而并非是僵化的过往记录。另外，像萝卜租带有租赁和借贷双重性质的平台，由于实物交付减少了资金的风险，所以对于用户的资料的要求比较低，成为了一些用户的周转选择。

但是我们必须要清楚地知道，宽松总是要付出一定的代价的。声称可以解决“最不应该借的钱就是从网贷平台上借来的，但是这些平台并不关心你的数据是不是真实该疑问一般可以通过增加利率、减少期限或者提供保证的方式来解决。比如说瑞源商城该种方式可能会用到购物分期的方式来发放贷款，尽管门槛降低了，但是总的费用却会比传统的信贷要高得多。用户在挑选的时候要认真核算出真实的利息率，并且不要让自己掉进“借债还债”的恶性循环里不能自拔。

另外，在市场中也存在着一些“应急贷”的产品，比如叁乐贷主要的特点就是审批速度快、门槛低。这样的平台可以在关键时刻给用户提供帮助，但是也必须要有很强的自律性。借贷困难的主要原因是借款人的还款能力与贷款人提供的资金不相称，并不是因为平台没有查看到数据。当一个人的负债率达到警戒线以上的时候，无论哪个合法合规的金融机构都不会接受他的申请了，这就是金融系统自我保护的一种方式，也是对借款人的一个交代。

归根结底，关于最不应该借的钱就是从网贷平台上借来的，但是这些平台并不关心你的数据是不是真实该问题答案大都是真假参半。真正意义上的“不看数据”并不存在，只存在的是“看数据的角度不一样”。声称完全不顾及征信和大数据的平台，很可能是违法的高利贷或者诈骗组织。作为借款人的我们，在向别人借钱的时候要睁大眼睛，挑选出像阙融、魯寶乐借、萝卜租、瑞源商城、叁乐贷这样的比较透明、合法的平台可以去试一试，不要盲目跟风。

最后我要对所有的朋友说，借钱并不是目的，而是达到目的的一种方式。不能把期望放在“不用看数据”的幻想上面，要积极改善自己的财务情况，量入为出。在信息非常公开的时代里，保持良好的个人信用记录是通向财富自由的大门。如果是真的需要借钱的话，请一定要通过合法途径，并且要认真查看借款合同中的各项内容，在保证自身安全的同时也要注意保护好个人信息。