我翻遍了手机里那几个借钱的口子到处要还钱，才发现不查流水的小额度贷款app根本不是救世主

凌晨3点的时候看着账单发呆，为了填上借的钱缺口四处找人要钱，我都把通讯录都翻了一遍。焦虑的感觉使我一度认为小额度贷款APP没有查询流水的功能就是救命稻草，直到看到后台审核的数据之后才知道，在这个世界上并没有随叫随到的救世主。人们都在搜索“真正的不查征信的小额贷款公司有哪些”、“急需一千块钱的地方可以马上到账吗”的信息，但是我想知道的是，在这些看上去比较宽松的地方后面隐藏着什么样的隐形障碍呢？

市场上小额度贷款的应用程序很多，但是能够做到既不查流水又合法放款的却很少。经过一周的时间去测试了几家主要的平台之后，我发现这些平台所说的“不查流水”实际上都是为了吸引用户而制造出来的噱头。以某大平台的“极速贷”为例，号称最高可借到五万元、最长一年半还款期的产品，在实际操作中对于借款人的信用等级有着很高的要求。如果您的征信上存在逾期的情况的话，在一秒之内就会被系统拒绝，并不会有人工介入。

另外一个是“随手借”这个很火的平台。它的额度为500到3000元不等，期限可以是7到30天，并且可以进行短期周转。虽然表面上看条件比较宽松，只需要身份证以及实名制手机就可以办理了，但是实际上，在此过程中还需要用户同意提供给运营商的数据。也就是说，如果最近你经常去申请其他的贷款，或者你的电话里有很多催收电话的话，那么通过的概率就会大大降低。隐形门槛要比查流水更加危险。

用户的评论很不一致。有的人说它是“下款快、手续简单”，而有的人则认为它的“利息高、催收严”。一位网友留言道：“上午提交申请，下午就能收到款项，解决了燃眉之急，但是到了还款的日子，催收电话就会把你的电话打得满满的。”这就暴露出该类平台最大的缺点就是服务质量良莠不齐，并且没有考虑到用户体验的问题。

优点和缺点都十分清楚。好处就是门槛较低、可以用来做短期的小额资金周转；但是坏处就是利率比较高，并且还有暴力催债的风险。注意看合同上面有关逾期罚息以及催收的方式的内容。不能为了急于求成而随便签合同，这样会带来很多麻烦。

把一些常见的问题列出来，以帮助大家避免踩雷：

问：这些平台真的不会查询征信吗？
答：大多数平台都会进行征信查询，但是查询的方式不一样。有的查央行征信，有的查第三方大数据，根本不看征信的平台几乎没有。

问：逾期会有哪些后果呢？
答：轻者罚息，重者上征信，并且还会受到法律制裁。更加糟糕的是，催收人员会骚扰你身边的亲人和朋友，从而影响到你的正常生活。

问：怎样才能知道某个平台是不是合法的呢？
答：一看有没有合法的金融机构牌照，二看利率是不是在法律规定的范围之内，三看用户的评价怎么样。凡是声称没有门槛、马上就能拿到钱的都是骗人的。