大学生容易借款的分期平台？12年老中介说点得罪人的大实话

上个星期有一个大一的新同学加了我的微信，并且开口就说有没有“不还”的办法。于是我就把他给删掉了。说实话，在这个领域工作了十二年的我见过很多大学生因为乱借债而毁掉自己的人。但是我知道有些孩子是遇到紧急情况了，家里没钱，自己也没有经济来源，没有办法才来求助的。大学生容易借到款的分期网站。其实这件事不能一刀切地处理掉，但是要把其中的道理解释清楚，否则总有一天会被别人骗光所有的钱。

大学生为什么会成为“待宰的羔羊”呢？

在许多放贷公司看来，大学生要比上班族好得多。那么是什么原因呢？由于大学生身后有父母的支持。这句话说出来有些刺耳，但是实际情况就是如此。去年有一个数据，具体的数字我已经记不清楚了，大概的情况是这样的：大学生逾期之后，最终由父母来偿还的比例超过了七成。因此很多平台都只针对学生下手，审核宽松、放款迅速，并不是因为它们心地善良，而是因为它们算计到你会害怕告诉家人真相，所以只能依靠父母来承担后果。

踩到雷的人很多。

用户曾经有一起案件，在去年十一月份的时候，一名就读于法学院三年级的学生向一家消费分期公司借款三千元购买了一部手机。本以为是分期付款，但是里面还有服务费、担保费、咨询费等费用，加在一起之后只剩下两千四百元可以拿到手了，而需要偿还的钱则有三千八百多元。这个孩子不敢告诉家里人，于是就用借贷的方式来维持自己的生活，半年的时间就累积到了五万元左右。那么接下来该怎么办呢？还是要靠父母来收拾残局。这样的事情每年我能见到几十起，并不是夸大其词。

所谓的“容易下款”的平台，又是指什么呢？

很多人的想法是：审核宽松就是一件好事情，但是实际上审核宽松后面隐藏的是利息高、陷阱多。可靠的公司怎么会不管收入和还款能力就把钱贷出去呢？标榜“秒批”、“零门槛”的都是利息超高或者等你逾期来收取违约金。我见过有些平台把年化利率算出来之后超过了100%，当你去借款时并不会察觉到这一点，因为它不会直接告诉用户，而是以各种名义的形式出现。

说到大学生分期借款平台哪个好用，在不同的城市可能会有所不同，而且政策也在不断变化中。只能说我看出来的现象。大消费金融公司如招联、马上、中行等虽然利率较高但是比较正规，并且不会乱收手续费。还有些电商平台上的一些分期业务，例如京东白条、花呗等，门槛较低、操作简单，但是要记得按时还钱，否则会被记入个人信用报告。对于一些没有名气的小平台，请远离它们。

一些必须要了解的行业秘密

爆点的内容在这里。有的分期平台会把利率说得非常低，例如月息0.8%，听上去挺划算的吧？但是他们要收取一定的“服务费”或者“担保费”，这部分钱一般会在放款的时候就被扣掉。比如说你借了1万元，实际上拿到手里只剩下8500元，但是还本付息都是按照1万元来计算的。这就是所谓的“砍头息”，它是非法的行为，但是他们换个名字又继续做了下去。你认为利息为0.8%，但是经过计算之后年化率可以达到50%以上。

还有一件事情，并不是所有人都知道。

很多平台催收有提成。催收到的钱，催收人员可以得到20%到40%的提成。因此你觉得他们为什么要这么积极地给你打来电话、发信息、骚扰你的好友呢？并不是为了帮助你，而是为了拿到提成。一些不好的平台还会故意让借款人逾期，因为逾期之后产生的违约金和催收费用要比正常的利息高得多。这个行业里的水很深。

如果是需要使用的话又该怎样做呢？

实事求是地说。如果是大学生遇到紧急情况需要借钱的话，首先想到的就是向家里求助。不要有羞耻心了，和父母说话要比向高利贷借钱好上万倍。第二种方式就是学校临时困难补助，许多大学都设有此项目，并且可以免息、不需要归还。第三种方式为正规银行发放的学生助学贷款，利率较低并且还款期较长。实在没有办法的话就使用消费金融公司的产品了，但是要计算出真实的利率，并且要看清合同的内容。

至于那些大学生容易借到款的分期网站我只能这样说，能够不使用就不使用。用的话就要做好被剥光衣服的准备。这是这个行业的一种常态，并不是用来吓唬人的。去年还不至于如此严重，但是今年很多平台都开始收紧了，但是仍然有一些人趁虚而入。搜索一下有关的新闻，看有多少大学生因为借款而被迫辍学或者自杀，就可以知道我说的是不是真的了。

怎样来判定一个网站是否可靠呢？

第一就是是否有金融牌照。正规持牌机构在官网可以查询到。第二点是看合同条款，如果合同上写的不清楚或者费用解释不清的话就不要去碰它。第三看利率，年化利率大于24%，就需要注意了，大于36%的就是违法的。第四种情况为催收手段是否合法合规，正规公司催收有章可循，并不会对第三方进行骚扰或采取暴力手段催债。

不要上当受骗，“黑户也可以贷款”、“不用查征信”的说法都是诈骗或者高利贷。借出去的钱就再也还不了了。见过很多这样的情形，开始时只借几百元、几千元，后来越滚越大，达到数十万元之多，整个家庭因此而受到牵连。

对一些常见问题进行统一解答

有同学问道：“我向不合法渠道借钱了，应该怎么办？”我的意见是，首先计算出真实的利息率，当它大于法律规定最高限额（年利率为36%）的时候，超出的部分就不需要偿还了。如果对方采取暴力手段进行催债的话就立刻报警。不怕丢脸，在这个时候面子已经不重要了，生命安全才是最重要的。

还有人问道：“我可以借钱做买卖或者投资吗？”不要说谎话。大学生创业成功的机会有多大呢？把钱用来赌博来换取一个不确定的结果，这就是最愚蠢的事情。我见过很多学生向别人借钱进行股票交易、购买虚拟货币或者从事其他生意，结果血本无归，负债累累。投资要以闲散的资金为条件，并且不能使用借贷的钱来进行投资。

门儿都没有。

借来钱去投资的事情，就连我们在金融界混了十几年的人也不敢随便去做，而你是没有经济来源的学生，凭什么认为自己可以做到？醒一醒吧。

最后说两句

我所写的，并不是要恐吓任何人，而是为了让人们了解这个行业的实际情况。很多学生上当受骗的原因就是信息不对等，不清楚里面有什么陷阱。所以你要在做出选择前多想一想。不要因为几万元钱而把自己的信用记录、未来的发展以及整个生命都毁掉。

已经借出去的钱要尽快归还，并且把账号给关闭掉，以后再也不用它了。没有借的话就继续这样吧。缺少资金的时候想其他的办法不要把分期平台当作救命稻草因为分期平台就是压垮骆驼的最后一根稻草。

遇到事情的时候，首先要和家人商量一下，然后再去找学校解决，最后才考虑借钱的事情。不能随便改变顺序。乱了的话，还没有见过有几个好的结局。