我见过下款这么快的口子，但可以借钱不用审核的平台真的存在吗

凌晨3点的时候，张伟看着手机上收到的信息出神——某平台秒批五万元额度，从提交申请到拿到钱只用了三分钟。这样的下一款产品推出的速度很快打破了他原有的认识，并且使他更加困惑的是，在网上到处都是关于这个东西的宣传可以不经过审核就可以借到钱的平台是神话还是骗局呢？在需要资金的时候怎样才能分辨出真假呢？

很多和张伟一样的人，在需要资金的时候会受到“秒批”、“免审”的诱惑。但是金融市场中真的有只看征信、不管资质的正规平台吗？答案会让你感到失望。所谓可以不经过审核就可以借到钱的平台一般都存在较高的风险。市场上流行的快速放款的产品其实也都有自己的风控机制，并不是没有风控。

以某款消费金融产品为例，其额度为1000到20万之间，期限可以是3到24个月。尽管宣称可以实现“秒批”，但是实际上仍然要依靠大数据来对消费者的消费习惯以及社交信息等进行全方位地考察和判断。用户李女士说：“很快，填写完资料之后两分钟就到账了，但是利率要比银行高出很多。”该类产品的特点是下款速度快但是年化利率一般都在18%到36%之间。

另外一种比较常见的就是互联网银行信贷类产品了，比如微众银行的微粒贷、网商银行的网商贷等等。额度一般为500到30万之间，并且是通过白名单邀请的方式进行发放。用户王先生的经历是：没有主动去申请，但是系统提示我可以使用额度，点击之后马上就可以到账了这样的产品虽然可以快速放款，但是并不是所有人都能享受到它的福利，而且审核机制仍然存在着，但是变得更为隐秘、智能了。

另外一种就是信用卡现金分期了，尽管不算是可以不经过审核就可以借到钱的平台但是审批的速度也很快。已经拥有信用卡的用户可以申请预借现金业务，并且可以实现实时到账。但是要小心，这些服务一般都会收取手续费以及利息，并且会占用到信用卡的总授信额度中去。用户小赵说：“虽然很方便，但是分期手续费加起来一年下来还是挺高的。”

对这些产品进行分析之后可以发现它们的优点很明显：下款速度快解决燃眉之急；方便快捷，全部在线上进行。但是它的缺点也十分突出：利率高、加大了还款的压力；有的平台有隐形费用；过度借贷的风险。要注意的是，“百分百下款”、“黑户也能贷款”的说法都是骗人的，很有可能就是个骗局。

在使用这些快捷贷款的产品的时候要小心谨慎，一定要看清楚合同里面的条款，尤其是关于利息和违约金的部分；要对自己的还款能力进行一个合理的判断，并且不能够出现借新还旧的情况；要选择有牌照的正规机构来办理业务，不要去接触那些非法的平台；并且要按照约定的时间把钱还给对方，以免影响到自己的信用记录。要知道世界上没有不劳而获的事情，下一款产品推出的速度很快后面就会有相应的代价了。

最后解决一些常见的问题：

问：有没有不查征信就可以借到钱的借贷平台呢？
答：正规金融机构都会查征信，但是查询的方式以及侧重点不一样。声称没有任何征信要求的人，很有可能是诈骗或者高利贷。

问：为什么快速放款的平台利率那么高呢？
答：风险和收益是成正比的。快速审批会使得平台承担更大的风险，并且运营的成本也会比较高，因此在利率方面就会有所体现。

问：经常申请快速贷款会怎么样影响到个人的信用记录呢？
答：是的。每次申请都会产生一条查询记录，如果申请次数过多的话，可能会被认定为资金短缺而影响到以后的贷款审批。

问：怎样才能知道一个快速贷款平台是不是合法的呢？
答：查看是否有驾照、利率是否合法、合同是否公开、用户的评价怎么样。最直接的方式就是查一查它的金融牌照情况。