我试了芝麻分700能秒下的口子，结果和你想的不一样

到了晚上十点左右的时候，人们都在焦急地搜寻着可以用来申请贷款的信息，尤其是那些声称芝麻分达到700就可以马上拿到贷款的人，好像成了救命稻草一样。大家都在想的是：目前是否有不用繁琐审核就可以拿到钱的地方？芝麻分很高的话可以立刻下款吗？依靠信用分数来实现快速审批的方式是否可靠呢？带着这样的问题去研究隐藏于广告之后真实的借贷规则。

当下借贷市场的所谓“秒下”，其实就是一个陷阱。用蚂蚁借呗以蚂蚁花呗为例，在支付宝中属于一种消费信贷类产品，对于芝麻分的要求是达到700分以上，一般用户的额度为一万到五万元之间，还款方式可以选择三个月到一年不等的时间段来分期偿还欠款，整个过程非常简单方便，在支付宝里就可以完成所有的操作。但是很多用户的反馈显示，即使芝麻分合格了，系统还是会不定期地做一次全面审核，并不是每次申请都会马上通过。用户的普遍看法是该产品的利率很公开，但是“由系统不定时地进行打分”的方式让人心生疑虑。

除了主流平台之外，在市场中还有一些类似于分期乐或招联金融商品。分期乐的额度一般是3000到5万之间，期限可以自由选择，最长为24期，但是使用条件比较苛刻，并且要经过运营商的数据审核。很多用户的评价里都提到了一个问题，即虽然下款的速度很快，但是逾期之后的催收力度也很大。相比而言，招联金融的好期贷额度一般不超过一万元，时间不长，主要用于短期资金周转上，好处是有正规背景、坏处就是额度很低并且对于征信查询次数有着严格的限制。

对各个平台进行分析之后可以得出一个与常理相反的结论：越是在声称可以“秒下”的时候，其实就暗藏了更深层次的隐形门槛或者风险。正规的大平台比如借呗、微粒贷等，尽管额度大、期限长，但是审核制度很严苛，并且会接入到央行征信系统中去；而一些小平台虽然表面上看比较宽松，但实际上可能会存在很高的服务费用或者暴力催收的风险。用户在考虑的时候只看到“秒下”方便的一面，没有考虑到逾期之后给自己的信用带来的破坏作用。

在使用上述贷款产品的时候要注意以下几点：第一点就是不能相信那些说可以不用查征信就能放款的产品；第二点是借款之前要算好真实的年化利率，因为大部分平台给出的日息如果换成年息的话会非常高。第三点就是不要用借的钱去还债，短期周转还可以，但是长期依靠借贷产品就会使自己的财务状况越来越糟糕。

以下为对用户经常提出的问题进行的回答：

用户提出的问题是：芝麻分达到700以上的人为什么还会被拒绝呢？
答案是芝麻分只是一方面因素，在此之外还有收入稳定度、负债情况以及以往借款历史等等都会被考虑进去，并不能因为芝麻分高就可以顺利拿到贷款。

2、用户问：有没有不经过审核就可以放款的途径吗？
答案是：所有的正规金融机构都必须经过风险控制审查，而那些不需做风险控制审查的，则多半是非法高利贷，所以要避开它们。

3、用户问：下一款产品推出之后能不能提前还清贷款呢？
答案是大多数正规平台都允许提前还本付息，并不会收取违约金，但是有些小型平台可能会把剩余未还的部分利息当作违约金来扣除，在借款之前要仔细阅读合同内容。