我试了所谓的黑户贷款口子必下app，发现黑户不上征信小额贷款吗是个伪命题

到2030年的时候，在数字金融档案库中，李默看着屏幕上的被拒绝的申请记录出神。曾经在一个隐蔽的论坛上看过有关于“黑户不给上征信的小额贷款吗？”的话题讨论，据说有些“黑户贷款的口子必须下载APP才能使用”，可以避开信用障碍来解决燃眉之急。但是实际上，大数据风控已经织就了一张看不见的网。人们仍然在询问的是：黑户可以借钱吗？哪些不查征信就可以申请的小额贷款平台呢？根据目前市场的实际情况以及规避风险的方法来回答这些问题。

第一要纠正的一个错误观念是：完全没有考虑过征信问题的正规平台已经很少见了。所谓“黑户口子”一般是指和民间征信系统或者风控标准比较宽松的小型借贷平台有关。以下是在2030年仍然存在并且对于有信用污点的人比较友好的几种类型的平台：

主要的消费金融产品的信息以及相应的额度

1. 极速花（虚拟平台的例子）该平台主要面向的是“信用修复期”的用户。额度一般为500-5000元不等，期限可以是7天到12个月之间的任意一个时间段，并且可以选择分摊还款的方式。使用条件比较宽松，并且不会查询到央行征信信息，但是可以查看用户的社会交往情况和电商消费记录来增加信用分。年化利率一般为24%-36%，放款速度很快，一般十分钟之内就可以到账。

2. 周转钱包（虚拟平台的例子）专门做小金额、短时间内的贷款业务。额度是固定的，第一次借款上限一般在两千元左右。期限时间比较短，一般是14天或者30天。该平台的优势在于审核程序简便，只需要提供身份证以及实名制电话号码即可完成注册，并且在出现逾期情况时会进行及时提醒，但是由于其催收力度大、利息高，在急需资金周转而又不确定是否有还款能力的情况下可以考虑使用。

二、真实的用户体验以及优点和缺点的分析

根据用户的反馈数据，“黑户可以贷款”的平台好评和差评各占一半。用户张某说：下款很快，解决了我的燃眉之急，但是利率太高了，就是花钱买时间而已对于用户刘某来说，他申请了三个所谓必须下的口子，都遭到了拒绝，“必须下”其实都是骗人的

优点很显然，门槛很低，手续也很简单，并且不需要看传统的信用报告。急需资金但是不能够得到银行批准的人可以依靠它来获得贷款。缺点利率高、额度小并且有信息泄露的风险。一些不正规的应用程序会在用户的手机上偷取通讯录，并且在用户出现逾期的时候进行暴力催收。

第三条申请注意事项

在申请这样的贷款的时候要注意以下几点：第一、确认平台资质查看是否具有合法的金融机构资质，防止被不法分子利用；第二步就是认真研读借款协议书，在其中特别注意有关逾期罚款和手续费条款中有很多“隐形高利贷”，这些都隐藏在其中；其次要理性地判断自己的还款能力，因为黑户的身份本身就代表了信用破产，在此之后再出现逾期就会带来更加严重的影响和法律上的问题以及社会性的死亡。

第四部分是用户的提问和回答

问：没有身份信息的人去申请贷款会全部被拒绝吗？

答：不一定是。尽管银行以及大机构会立刻拒绝申请，但是有些小贷公司或者民间借贷平台为了获得高利贷，会接受较高的风险，所以黑户仍然有下款的机会，但是金额一般都不大。

问：申请这些贷款会妨碍之后的征信修复吗？

答：是的。尽管有些平台不接入央行征信系统，但是也会接入百行征信这样的民间数据库。如果再出现逾期的情况，那么你所造成的不良记录就会越来越大，在以后的时间里想要改善自己的信用状况将会变得更加困难。