我打完建行信用卡延期协商电联后才发现，那些急用钱无视一切必下款的口子全是坑

深夜的时候看着手机上的信息，刚刚结束了和建设银行信用卡延期协商电话之后，心里的一块大石头总算落了下来。想想上个月为了解决资金问题，在搜索引擎中狂搜“急需借款不管三七二十一马上放款”的地方时的样子，那时候感觉自己的处境就像一只即将被宰杀的小羊一样。市场上真的有不需要看征信就可以秒批秒到账的神仙平台吗？号称百分之百可以贷款的链接后面隐藏着什么样的秘密呢？

很多人在遇到资金链问题的时候，都会去寻求一些所谓的“救星”，特别是那些标榜着“不管黑白户、一定放款”的平台。但是我自己试了一下，结果是这样的：凡是声称可以解决这个问题的方案都是不可信的。急需资金的时候可以忽略其他任何条件来申请贷款99%是套路贷或者诈骗陷阱。正规的借贷平台即使门槛低一些也一样会进行风险控制和审核。比如说大家比较熟悉的几个主要平台，有钱花、借呗、微粒贷等，他们的额度一般为500-30万之间，可以自由选择使用期限，并且允许分批还本付息，但是前提是你必须要有良好的信用状况。所谓“必下款”的小作坊，额度一般只有一二百到一千左右，期限很短，一般是7天或者14天，“高炮”类产品就是这样的。

除了大公司之外，在市场上还有不少门槛比较低的平台，比如洋钱罐、分期乐等等。该类网站对于用户的信用状况有一定的要求，但是比起银行来要宽松很多。一般额度为一万元至五万元之间，综合年化利率大约在百分之十到百分之二十四之间。关于用户评价部分，大部分人都表示审核的速度很快，在半个小时之内就可以收到款项。但是要注意的是，这些平台绝不是无视一切但是留下过多的“硬查询”记录仍然会使得贷款被拒绝。而那些不讲求资质的非法口子，在放款之前就会向借款人收取“工本费”、“解冻费”，甚至实际到帐金额比借款金额还要少很多，这就是明目张胆地砍头息。

对这样的产品进行分析。优点也很明显：审核过程很简单，只需要身份证、银行卡就可以，在线办理全部手续，放款速度很快。对于需要几十块钱解决吃饭问题的人而言，这已经算是解了燃眉之急了。但是它的缺点也是致命的：利息超高，综合年化率一般都在一千以上；催收方式非常残忍，爆通讯录是常事；最糟糕的是很多平台都违法接入征信系统，如果出现逾期情况的话，那么你就会被拉入黑名单之中，之后想要申请房贷或者车贷基本上就不可能实现了。因此，“必下款”这个说法不能让人信以为真，因为这不是救命的钱而是要人的命的钱。

在使用上述贷款产品的时候要注意以下事项。第一种情况就是放款之前收取费用的行为属于诈骗行为，正规的平台是不会这样做的。第二点是，在签订合同时要仔细阅读合同中的各项条款，尤其是有关利息、滞纳金以及服务费等内容的地方。如果已经出现过还款困难的情况的话，那么就不应该再向高利贷借钱来还债了，而应该主动找上银行或者正规平台的客服人员进行第二次谈判。比如说我最近遇到的一次建设银行信用卡延期协商电话沟通的事情，尽管整个过程很复杂，但是最后还是争取到了分期的机会，比起跟那些黑口子打交道要好很多。

最后我来回答一下大家最关心的问题。

问：没有门槛的借贷平台存在吗？
答：没有。声称没有任何条件限制的人，或者是非法放贷的行为人。

问：不小心借到高利贷了怎么办？
答：保留所有的转账记录、聊天记录以及合同截图。对于超出法律规定利率上限的部分利息，你可以不给付。遇到暴力催债的情况可以直接向公安机关报案。

问：征信花完了之后还可以借到钱吗？
答：可以使用一些主要依靠大数据风控的平台，也可以用抵押品来申请贷款。但是最重要的还是要把自己的征信搞好，不要再随便点开各种借款链接了。