哪些平台无视黑白下款？别做梦了，真相没你想的那么简单

昨天有一个客户给我发了信息，他一开头就说：“老师，我的征信有问题了，能不能帮我解决一下？”“老师，我征信出了问题怎么办？”哪些平台不遵守黑白下款？说实话，这样的问题我可以听到八百次。每当我听到这样的话的时候，就说明对方很可能已经被网贷中介骗得很厉害了，或者是看了一些网上乱七八糟的东西。

其实这件事情并没有什么神秘的地方。所谓的“无视黑白”听上去像是救命稻草，但是大多数都是陷阱。今天我用大白话把其中的道理说给你听，免得到时被坑得满脸是泥。

贷款平台“不管黑白”是什么意思

很多借款人的一个错误认识是，“黑户”就是征信上有污点，“白户”就是从来没有贷款过的。这样的说法是对的一半，但是并不完全正确。对于银行以及正规金融机构而言，“黑户”一般指的是存在严重的逾期情况、被纳入失信被执行人名单、或者有多头借贷记录非常糟糕的人。那么“白户”又是什么样的人呢？即征信报告中没有一条记录的人。

那么问题就出现了，有没有平台会“忽略”它们呢？

其实正规金融机构并没有真的“忽视”它。银行要想盈利就必须控制好风险，怎么会把钱贷给一个显然还不了的人呢？但是市场上也存在着一些审核标准比较低的平台，对于征信的要求也没有那么严格，所以才会有“下款容易”的说法。但是其中的水很深啊！

号称“不问对错”的平台，套路就在这里

去年十一月份的时候有一个小老板来找我咨询事情，他的名字叫做老陈。他在某个平台上看到了“黑白户都可以贷款”的信息，并且非常高兴地去申请了五万元。那么最后的结果是什么呢？钱已经到了账户里，但是真正拿到手里的只有四万元，另外一万则以“服务费”、“保证金”的形式被扣除掉了。最坑的是合同上写着年利率为12%，但是加起来的各种费用之后，实际的成本就达到了六成以上。

老陈的事情并不是个别的事情。从事这个行业多年以来，见过很多类似的情况。宣称可以忽略对错的网站一般都有以下几种方式：

• 砍头息：说好了借五万元，拿到手的时候少了那么一点，但是利息还是按照全部金额来计算的
• 隐形费用包括服务费、咨询费、担保费等等很多种，加在一起让人害怕
• 短期高利贷：借七天要还，利息之高让你拍案而起
• 套路贷并不是真正的贷款公司，而是为了骗取你的个人信息和押金而存在的

所以当你搜索哪些平台不遵守黑白下款当遇到这种情况时，请问一下自己：天上下馅饼的事情是真的存在吗？

征信不好的人想要申请贷款的话，有没有什么比较可靠的方法

不可以放弃希望，办法总归是有的，但是要走正确的道路。

有件事大家可能并不知道。有的城商行和农商行由于业绩的压力比较大，在对当地客户进行审核时要比大的商业银行要宽松一些。我的一个在银行工作的朋友私下里告诉我，该支行每月都会有一定的放款指标，在年底的时候更是十分紧张。此时你可以去申请，只要不黑到极点的话，客户经理可以想尽办法帮你想办法凑齐资质。但是这件事不能公开讲出来，各个城市的状况不一样，不同的支行的情况也不一样，所以我不能保证你在其他地方也可以这样做。

第二种方式为抵押贷款。拥有房产、汽车和保险等都可以看作是资产。有了抵押品之后，金融机构对于借款人信用的要求就大大降低了。其实很简单的道理：你不还钱的话，别人可以动用你的财产来抵债，风险是可以控制的。去年我给一家餐饮公司的老板做了一份方案，该公司的征信中出现了两笔小额度的信用卡逾期记录，但是纯信用贷款却无法通过审批。后来用他的车子作为担保，成功获得了八万元贷款，虽然利息比银行要高一些，但是比起那些五花八门的平台来说要安全得多。

消费金融公司属于银行与P2P之间的一种选择

持牌消费金融公司的方案也可以考虑一下。招联金融、马上消费、中银消费等都是合法持牌的企业，并且受到银保监会的监督。它的审核标准要比银行宽松一些，利率也低于网贷，属于一种折中的方式。但是说实话，如果征信情况很糟糕的话，那么这些机构也不会批准了。能不能通过还要看你自己的情况如何，我只是说见过很多成功的例子，但是不敢保证。

申请贷款时容易掉入的几个陷阱，我已经列举出来了

列举出一些我自己亲身经历过的事故现场供大家参考。

第一种方式就是不断地去申请。有的人急需资金周转，于是就在该平台上提交了多次申请，一天之内就向七八个不同的机构提出了借款请求。这就是所谓的“多头借贷”，征信查询记录一下就被爆掉了，之后想要再去申请正常的贷款的话就不可能了。我的一个客户曾经做过这样的事情，他的征信本来还可以，但是却被弄成了“高风险用户”，在三个月之内所有的正规贷款都无法通过审批。

第二条陷阱就是相信中介的承诺。网上的“包过”、“必下”、“黑白户无门槛”的广告，基本上都是诈骗分子发布的。正规的中介公司会把事情的真实情况告诉给你，并且不会胡言乱语地说一定能成功。拍胸脯担保的人或者是想要骗取你的费用，或者是把别人推给了高利贷。这条河流很宽，到现在我还记得当初加入这个行业的时候被一位“同行”欺骗的事情，他说可以为客户提供一笔价值三十余万元的经营贷款，但是收取了服务费之后就销声匿迹了，客户的贷款没有办下来，反而损失了几千元的中介费。

第三种情况就是没有仔细阅读合同就签字了。人们拿到贷款之后只考虑能不能把钱取出来，并不会去管合同上写了什么。等到还钱的时候才得知，提前还款会有违约金，逾期罚款很高，还有许多不明所以的条款把你捆住。这样的损失，吃一次就可以让你痛苦半年以上。

给出以下几点具体的建议

如果你目前确实需要借钱，并且你的信用记录不是很好的话，不要急于去各个地方申请贷款。把征信报告打印出来看一下，弄明白是什么原因导致的问题。是因为逾期次数太多了吗？查得很多吗？负债率过高了吗？对于不同的问题要采取不同的方法来解决。

逾期记录，在还清之后五年之内就会被系统自动删除，并不会马上出现。查询记录、控制好自己的手，在接下来的六个月内不要随便点击申请。负债率很高的话，就先想方设法地还掉一些，把负债率降低后再说。虽然听上去没有那么刺激，但是要比那些“无视是非”的广告可信一千倍。

关于那些声称可以无视黑白下款的平台，我要再强调一次：正规机构并没有真正的无视，只存在审核宽松与严格之分。遇到“完全不管征信”的情况的话，就要注意了，一般不会是正规途径。

缺少资金时头脑会变得混乱，但是这个时候更应该保持冷静。