黑户必下口子及时雨？别傻了，那是给你挖的坑

2018年的冬天至今我还历历在目，因为当时我的信用卡已经逾期三个月了，网贷公司的催款电话把我的手机打得没有电了，征信也基本上是烂透了。那时候我就像是一个溺水的人抓住了一根稻草一样，在网上搜索各种各样的方法。黑户一定会找到漏洞及时雨那么结果又是怎样的呢？被一个叫做“包装贷”的中介机构骗去了最后两千元的手续费，虽然没有贷款成功但是生活更加困难了。说实话，在看到这些广告之后我真的是相信了上面所说的“无视征信也可以百分百放款”，现在想想真是可笑。

踩过了坑才知道，在市场上根本没有所谓的“必下口子”，特别是对于黑户而言。打这种幌子的人十个人当中就有九个是骗子，剩下的一个可能就是利率太高以至于你连卖房子都无法还清的高利贷了。之后我又花了将近一年的时间去研究这个行业，并且也从中挣到了一些钱，所以今天我就把其中的一些情况给大家说一下。

黑户贷款的缺口大不大呢？

结论是这样的：有，但是和你想象中的不一样。

很多人都认为被列为黑名单就意味着被判了死罪，所有的贷款都无法办理。这句话是对的一半。正规银行是不可能有这种事的，就连信用卡也申请不到。但是市场上还是有些机构会给征信不良的人放款，问题在于成本是多少呢？见过很多人为了几千块应急借款，结果三个月之后就要偿还两倍的钱。这是什么样的及时雨啊？这就叫作火上加油。

我有一个做装修的老朋友老周，去年由于工程款没有及时支付，导致他的信用卡出现了逾期的情况，并且因此成为了“黑名单”。当时他需要马上拿出三万元来发放工人工资，于是就在网上找到了一个叫做“黑户必下”的网站。下款成功了，但是拿到手里的只有两万四千元，扣除六千块钱所谓的“服务费”，而合同上写的是借款三万元。三个月之后要还四万五。借钱是不是很冤呢？

哪些“必须点击”的广告会给你带来损失呢？

目前网络上到处都是这样的广告，“黑户秒批”、“无视征信”、“当天放款”。经过对这些平台的研究之后发现，它们基本上就是以下几种方式：

• 先收取“包装费”或者“渠道费”，把钱给了之后就会把你拉黑
• 下订单的时候让你去买保险或者办个会员卡来达到收费的目的
• 合同上写的金额与实际拿到的钱相差很多，扣利息
• 利息写的很含糊，实际年化可以达到几百或者上千

也就是说，他们盯上的就是你急于借钱但是没有地方可以借贷的心理。越是着急就越容易被骗。我自己也中过一次第一种套路的圈套，那个中介说得天花乱坠，“内部渠道”、“银行关系”，交了钱之后就人间蒸发了。其实这些人并没有任何途径，都是靠诈骗来赚钱的。

黑户可以用来借钱的方式

说了很多陷阱之后，那么黑户可以借钱吗？可以，但是途径很少，并且都会付出相应的代价。根据我自己摸索出来的经验给大家总结一下：

第一种就是抵押贷款。你有房子、车子和有价值的东西，即使你的征信很差也会有人借钱给你。但是利息一定很高，并且如果还不了的话，东西就会被没收。我知道一个做二手车生意的人，他会收购这样的抵押车辆，月利率从八厘开始计算，超过期限就会把车收回。这条路可以走，但是风险你自己要承担。

第二种就是担保贷款。找一个有良好信用记录的亲戚或者朋友为你提供担保，有的小贷公司可以批准你的申请。但是说实话，在现在这个社会里，还有人愿意为别人担保吗？那么就没有朋友了。我当时打算让我的表哥作保，他的嘴巴虽然没有拒绝，但是那种神情到现在我还记得很清楚，很尴尬的样子。于是我就不好意思说话了。

第三种是有些小平台不查征信，但是利息很高。这样的平台是有存在的，并且我曾经也用过其中的一些。下款很快是真的，有的可以当天就到帐。但是按照年化计算的话，一般都在百分之百以上，有的还更高一些。只有在万不得已的情况下才去触碰它。

申请的时候最容易犯的三种错误

见过很多黑户的朋友，虽然生活很艰难，但是仍然在不断地犯错。以下几点要避免：

第一、病人着急的时候随便找医生看病。四处求救，但是都被拒绝了，因此你的信用报告上留下了很多不良记录。银行以及平台会认为你在短时间之内多次申请贷款，说明你的资金链出现了很大的问题，并且不会给你批准。我当时的状况是，在一个星期之内就向十几家网贷公司提出了申请，但是没有一家能够成功放款，反而使得我的征信情况变得非常糟糕。

第二、相信有关系的人做中间人。在业内有一个秘密就是：真正银行内部的人敢冒丢掉饭碗的风险为你办理黑户贷款吗？说有关系的人中只有不到百分之九十九的是真有人脉。剩下的1%，大概率就是违规操作了，但是收费太高让你无法承受，并且随时都有可能被查处。上一年就有一个中介被抓获了，因为涉嫌非法放贷以及诈骗而受到处罚，很多人的血汗钱都打了水漂。

第三点是不要看了合同再签字。很多黑户的朋友认为能够下款就已经很不错了，合同也不仔细看看就签订了。那么最后的结果是什么呢？利息条款、违约金条款、提前还款限制都是陷阱。我的朋友老周就是因为这样吃到了亏，在合同里写明的利率与口头答应的一致，但是签了字就要遵守约定。

正确申请姿势

如果你真的属于黑户并且急需资金的话，那么你可以这样操作：首先弄明白自己的征信状况如何，比如逾期次数、欠款数额以及是否被纳入了黑名单等。不同的情况下可以走的道路也各不相同。按照自身的情况来决定使用哪种方式，如果有抵押物的话就可以去办理抵押贷款了，如果没有的话只能乖乖地去找正规的小额贷款公司了，至少利息是公开透明的。最后，在申请之前要弄清所有的费用问题，包括利息、服务费和手续费等等，如果能够接受的话再进行申请，否则就要换个地方了。

不要寄希望于“及时雨”，自己想办法解决比较好

写了那么多，其实就是一句话的意思：所谓黑户一定会找到漏洞及时雨主要是为了做宣传用的。可以帮你的是理清自己的财务状况、想办法增加收入、慢慢地把征信恢复过来，并没有什么神奇的贷款途径。

我目前的征信还没有完全好起来，但是至少不会再有催收电话打来了。被贷款欺骗的事情给我留下了很深的印象。缺少资金时人们最容易出错，但是越是这样的时候就越需要保持冷静。不要因为着急而掉进陷阱里去。

你是否遇到过这样的贷款广告呢？或者是你的朋友曾经掉进过这样的陷阱吗？