我试了那些无视黑白户的贷款平台，发现不看负债秒下款的网贷软件根本不是你想的那样

深夜2点的时候，老张看着手机上被拒绝的申请记录出神，征信已经很糟糕了，债务也让他喘不过气来。在绝望的时候，有一条关于无视黑白户的贷款平台推送出来的信息出现了，上面说有一个不用看负债就可以马上拿到钱的网贷软件可以解决燃眉之急。看上去像救命稻草一样的不顾黑白户发放贷款的平台真的存在吗？不看负债就能秒下的网贷软件后面有什么秘密呢？普通人的申请这些产品时要避免掉入哪些陷阱中去？

在信贷界摸爬滚打了这么多年之后，我已经见惯了像老张这样的病人急功近利、胡乱求医的现象。市场上所说的不管有没有黑户、白户的贷款平台大多数并不是真正的慈善组织，而是在风控逻辑上和传统的商业银行大相径庭的产品。这样的平台一般被叫做“高息保本”的产品，为了解决高风险问题，所以会设置很高的利率上限。

首先看一些代表性的平台以及它们所遵循的规定。第一是极速系口子该类平台的额度一般为500-3000元不等，时间很短，一般是7天或者14天。门槛很低，并且不需要提供征信报告，只需要一个实名制的手机号码以及身份证就可以。但是缺点也很明显，综合年化利率常常会超出法律规定的上限，而且催收方式比较强硬。其次就是担保系产品这样的平台以“不用看负债就能马上放款”为卖点，其实要求用户购买一份“担保险”，或者缴纳高昂的“会员费”，才能把钱取出来，实际到账的资金会大大缩水。

有关用户最为关注的额度与期限实际情况一般都不会让人感到满意。大多数声称可以秒下的平台，第一次借款金额不会超过两千块钱。关于期限的问题，则很少有支持分期付款的规定，一般都是要求一次性的本金和利息一起归还。对于本来就处于资金链紧张状态的用户而言，这就等于在他们身上安放了一枚更大的定时炸弹。从用户的评价来看，两极分化很严重：一部分人认为“真的能拿到钱，解了燃眉之急”，但是更多的用户在还款的时候都会发出这样的感慨：“利息太高了，根本无法偿还。”

这里必须做一个优缺点分析。唯一的优点就是下款速度很快，门槛很低，给黑户一条生路。但是缺点很多：利率很高、有隐性收费、很容易掉入债务旋涡、个人信息泄露的风险很大。你认为自己找到的救命稻草其实是收割者的镰刀。

在使用这类不看负债就直接下款的网贷软件在进行的时候要注意以下几点。第一，凡是放款之前就收取费用的都是诈骗；第二、要算出真实的借款利息，并且不能够因为无力偿还而陷入债务危机；第三、保护好自己的个人信息，不随便给他人提供通讯录权限。所有的平台都不会真的忽略掉风险的存在，只不过是以另外一种形式来要求赔偿而已。

最后，为了解答大家心中的疑惑，我把一些常见的问题都列出来并给出答案：

问：是否真的没有任何征信或者负债的情况呢？
答：大多数的小额贷款公司不会查询央行征信记录，但是会进行大数据风控。负债过多使得大数据评分很低的话也会被拒绝，并且说“完全不管”的说法大多是商家用来吸引顾客的一种手段。

问：申请不成功会怎么样呢？
答：不上传到央行征信系统，但是申请记录会被保存在大数据系统里。如果经常申请的话，“网黑”的程度就会很高，以后想要办理正常的贷款就比较困难了。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：这样的平台一般都没有宽限期，在逾期之后会频繁地进行催收，并且还会把电话打到你的家里去。尽管他们不常提起诉讼，但是给个人名誉以及正常生活的破坏很大。