带万字的借款平台有哪些？我扒开了十几个App的内裤

说实话，在做财经调查记者这么多年的经历中，我最不喜欢的就是把简单的事情说得复杂难懂的文章。上个冬天的时候，在北京三里屯的一个咖啡厅里遇到了一个被采访的人叫小周，今年28岁，在一家互联网公司上班的小程序开发员。他的手机上有二十几个借贷APP，屏幕上的图标密密麻麻的，看上去就像是强迫症患者们的福音一样。

小周当时欠了17万元，每个月领到工资之后还没有来得及暖和一下就全部用来还债了。问我的是：带有万字的借款平台有哪些可靠吗？他说在网上找到的结果都是广告，并不能分辨出哪些是真的、哪些是假的。看到他满脸疲惫的样子，我想起这个问题背后有多少个失眠的夜晚。这件事情并不难办到，但是肯定不会像广告上所说的那样容易。

一、“带万”并不一定就是可以借到一万

很多人的一个错误认识是认为带有“万”字的名字的平台，额度就会很大。比如说“万达贷”、“万人花”、“万能钱包”等等。其实，在我们这个行业的逻辑下，“麦当劳”还可以卖麦子吗？名字其实就是一种代号，也就是全部都是营销手段。

我曾经采访过一位前某大平台的产品经理，他对我说了一些事情。他说起当初给平台取名为带有“万”字的原因就是为了迎合用户的搜索习惯，使用户感觉这个平台很“有钱”，很有“气派”。那么实际情况又是怎样的呢？审批额度是另一套算法。你的征信有瑕疵或者负债比较高的话，“亿万富”的名字也没有用了，仍然要被拒绝。不要傻了，名字和额度没有关系，并且和资质也没有任何的关系。

这里可以插入一句话，大家可以搜索可以借到钱的带一万字的平台当需要查看的时候，并不是要查名字，而是要查车牌号。有无消费金融牌照呢？小贷公司是否具有经营资格？那么这就是硬通货了。见过很多人的名字很好听就去里面看看，结果遇到的是野鸡平台，那时候已经来不及哭了。

二大平台与小平台的“一万字”游戏

花费了三个月的时间去了解市场上各种各样的平台。有一些事情，在网络上发布的软文中是不会提到的。大的平台比如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等，并不是因为它们的名字中有“万”字而显得特别高大上，而是由于其实际的贷款额度要比那些名字华丽的小平台高出很多。这不是很讽刺的事情吗？

小周是想省事才使用了“XX万”这个小平台。给三千块的额度，表面上看利息并不高，但是加上各种名目的费用之后，年化利率可以达到36%以上。我当时听到这个数字的时候都拍案而起，这是明抢啊！他说自己那时候急需用钱，并没有仔细看过合同，只觉得这个名字很吉祥。坑爹的是谁呢？非常让人失望。

但是有的带有“万”字的大厂产品，并不是没有合法资质的，例如万达集团旗下的“万达贷”。但是这东西还是要看人的。一个做建材生意的小老板，征信上出现了两笔逾期记录，金额不大，只有几百元钱忘记偿还了。去申请万达贷的话就会被马上拒绝。系统的判断非常严格，并且没有回旋的余地。

所以说，带有万字的借款平台有哪些可以贷款的话，那么这个问题就不存在了。应该问的是：我是否有资格去选择合适的正规平台呢？弄错了顺序就是把人送到野鸡平台上去了。

第三部分就是没有写到纸面上的一些潜规则

经过多年的调查研究之后，我发现了一个非常有趣的现象。很多平台的审核标准就是很“玄学”。我的一位在风控部工作的朋友和我一起喝酒的时候说，在公司里有一个叫做“白名单”的制度。具体的数字我已经记不清楚了，大概的意思是这样的：如果某人是某个特定的合作企业（如公务员、事业单位或大国有企业）的员工的话，那么他/她的通过率要比一般的私营企业员工高得多。

这件事情没有明说，但是你在申请的时候，系统可以获取到你的公积金缴纳单位以及比例。一看就是好的单位了，好家伙，额度直接给满了。一看你是自由职业者或者是小微企业的老板，即使你的流水很大，也要让你提供很多材料，到最后也不一定能通过。这样公平不公正呢？从风险控制的角度来看，别人认为它是公平的。对于借款人的来说，的确很坑爹。

还有一条时间上的规定，应该有百分之九十九的人不知道。每个月底、季度末的时候，银行和机构的放款任务比较重，所以审核就会稍微宽松一些。但是这个差距很小，也就是几个百分点左右的通过率不同，如果你刚好处于及格线附近的话，那么这小小的差别就会决定你是否能拿到工资。我也听说了多位从业者的说法，并且没有一个人敢把它们写入到正式文件中去。

不要去接触那些以“万”为单位的网站

有些坑一旦掉进去就很难翻身了。在调查过程中我遇到了一个平台，它的名字非常霸气，“万能金”、“万利通”，但是却没有一个正规的ICP备案。怎样来判断呢？不要只看APP做得好不好看，现在骗子的技术也很高明。你在应用商店搜索一下，如果是只能通过网页下载的话，在应用商店里面也找不到对应的软件，那么就直接PASS掉吧，没有这个可能。

还有一些在申请前就要求收取“工本费”、“验资费”的，百分百都是诈骗分子。正规的平台，在没有收到钱之前，一分也不能向你收取费用。小周被收取了199元的“加速审核费”，但是审核没有通过，并且钱也没有退还给他。这是胡说八道吧？之后我去帮她投诉了一番，才勉强要回了一些。

• 名字越是土气、越是吉利的地方就越要注意了，“万能贷”、“万人富”之类的骗局最容易让人上当受骗。
• 申请之前就直接被拉黑了：正规公司不会在放款之前收取费用。
• 利息很低，让人难以置信：声称“日息万分之一”的话后面一定有服务费。

四、真实的例子是小周之后的情况如何

小周的故事还没有结束呢。为了偿还那个野鸡平台的钱，他又向另外一个平台借钱来维持借贷的关系，越滚越大。那时候他的整个身心都处于一种迷茫的状态中，在工作中出现很多bug。之后又是怎样处理的呢？没有办法只好和家人说开了。

他的父母从家乡来给他补上一些窟窿，并且把剩余的部分进行债务重组。我把他的债务情况整理了一下，发现真正的正规借款利率并不是很高，而是一些无名的小平台收取了很高的利息。经过计算得知，十七万里的地方里大约有四万多块是各种各样的“服务费”、“逾期费”。很亏本。

小周现在正在慢慢偿还债务，但是心里已经很踏实了。他说如果早一点了解这些门道的话，也不会走到今天这个地步。其实并没有什么“带万字的借款平台有哪些”的标准答案，答案就在你的征信报告中，在你自己的还款能力之中。

我只了解北京那边的情况，其他的地区可能会有一些小贷公司的政策不同，不敢随便乱讲。但是大致上还是可以的：牌照、利率、合同这三个方面把握住了的话，比盯着名字里有“万”字要好很多。

不要再去询问还有哪些平台了，直接去查一下自己的征信报告好了。