征信黑花了怎么借钱？我试过的几个不上征信的口子

说实话，去年的时候我都快被网贷逼疯了。

当时的生意亏了一些钱，在几个平台上借了款来周转，但是没有按时还款，所以征信就被弄得很糟糕了。我去银行咨询的时候，客户经理看了下我的征信报告后马上摇起了头表示不能办理。这段时间里我每天都会在网上的搜索引擎中查找不刷征信就可以花掉借款额度找到可以贷款的地方之后又遇到了很多问题。

现在的我回过头来看这件事，并没有想象中那样糟糕，但是也绝不会像网络上所说的那样容易解决。

征信黑了之后还能不能借钱呢？

结论是：可以做，但是选项很少。

很多人的一个错误认识就是认为征信一旦出现“黑名单”就完蛋了，“黑名单”与“欠款”并不是一回事。黑表示你的逾期很严重，并且已经被列入了失信人名单中；而花则是指你查询次数过多或者是有过多次逾期但是还没有达到被起诉的程度。

我是属于后一种情况的人，查询记录很多很吓人。

去年十一月份的时候，我的一个做建筑材料的朋友和我一样遇到了同样的问题，在一家股份制银行申请了一笔消费贷款，并且被批准通过了。问他是怎样做到的，他回答说该银行有一项内部规定，在本行有流水记录并且最近半年内没有出现过“连续三次、累计六次”的逾期行为的话，那么查询次数就可以稍微放宽一些。具体的数字我已经记不清楚了，应该是查询次数不超过二十次或者三十次的样子，比我想像中的标准要宽松很多。

这件事情使我懂得了一个道理，即银行的标准并不是固定的，每一个支行、每一个客户经理手中的权力都不同。

没有经过征信的借贷平台可靠吗？

说实话，在线上的广告我都用过了。

“无视征信百分之百放款”、“黑户也能通过”的说法都是虚假宣传。填写好身份证号、手机号码和银行卡号之后，过了很久才被告知审核未通过，并且个人信息已经被出售给其他人。

那时候我在各个平台上都申请过二十多张信用卡，但是只有一张能成功放款。

第一种是某消费金融公司推出的产品，利率非常高，达到年化24%以上，但是并没有查询用户的信用记录。第二种情况为某个网贷平台，额度不大，给我五千块钱，期限十四天，实际到账四千多元左右，这就是典型的砍头息。还有一种是由朋友推荐的私人放贷方式，月利率为百分之十，并且签订了借款合同，在不上传到任何征信系统的前提下进行操作。

说白了，真正不刷征信就可以花掉借款额度只有两种情况：一种是利率极高、风险很大的网络贷款；另一种就是个人之间的借贷。正规的银行产品，在一定程度上会考察客户的征信情况，但是考察的程度不一样。

征信花户借款时容易掉入的三个陷阱

我已经踩过很多次的地雷了，所以你们不要再踩了。

第一种情况就是相信了“包装材料”的说法

有中介说要给我2000元把我的客户包装一下，保证能拿到五万元。当时我头脑发热差点答应下来，但是后来向懂行的人打听了一下才知道那是胡说八道。银行的风险控制体系要比你想象中的强大很多倍，你的那些小手段根本就逃不过它的法眼。包装。没有希望。

我的朋友告诉我，他们行里每周都会抓到好几个人伪造材料的人，直接列入黑名单，之后想要办理业务就不可能了。

第二条陷阱就是病急乱投医，越借越多

花费了征信费之后，可以借到的钱所对应的平台利息都是不正常的。我之前向银行申请了一笔为期14天的贷款，按照这个期限来计算的话，年化利率已经超过了200%。还不上的时候该怎么办呢？只好再去借钱来填补了。

滚了半年之后，五千块钱就变成两万多元的债务了。

现在的我真的很想打自己。

第三种情况是认为不进行征信就不会有还款义务

一些网贷并不上央行征信，但是他们会有其他的方式来骚扰你。爆通讯录、给单位打电话、上门催债等等方式都有。我的一个朋友向这样的贷款机构借钱之后，他的父母、女朋友以及所在公司的主管都接到了催款电话，最终导致他在工作中被解雇。

不上征信也不代表没有后果，这是我自己付出代价之后才知道的道理。

如果征信出现问题了，应该怎么做呢？

不要随便去点了，一点击就会花费很多钱。

那么我是怎么解决这个问题的呢？其实很简单，就是不再进行任何新的贷款申请，并且把现有的债务全部偿还掉。过了大约半年的时间之后，我的查询次数越来越少，在去银行办理业务的时候，客户经理也表示可以试一试。

不同的城市政策不同，我对这里的情况比较了解。本地区的农商行对于本地户口的要求比较低，如果有房产或者稳定的公积金的话即使征信上有瑕疵也有可能通过审批。上个月我在那里办理了金额为十万人民币、年利率大约为百分之八的个人消费贷款，相比起网络借贷要实惠很多。

另外一种方式就是用房产做抵押贷款。

如果你有车子或者房子的话，那么征信上有一点小瑕疵是没关系的，因为你的资产价值在那里。银行认为跑了和尚却留不住庙，所以审批就比较宽松了。我的一个做建材的朋友用房子作抵押贷款了五百万出来，把之前借的钱都还上了，现在已经逐渐恢复到正常的状态。

另外一件事情也忘记了。

每年一月、七月的时候，许多银行都会出现“冲量”的情况，在这个时候审批就会比较宽松。这是我那位银行的朋友私下里告诉我的，可以算作是行业的一个小秘密了。具体的是否所有的银行都是这样的，我不能肯定地说出来，但是你可以在这两个时间段内去问一下。

最后说一些实在的话

征信花的时间长了想借到钱就很难了。

号称可以解燃眉之急的口子，十个人里面就有九个半是陷阱。不如去寻找不刷征信就可以花掉借款额度不如想一想怎样把手中的债务整理好，怎样去修复自己的信用记录。

花费了一年的时间把我的征信由“不能查看”提升到了“可以查看”。这一年来我没有向任何人借钱，认认真真地工作还债，生活很拮据。但是我不后悔，因为我明白再借下去就只能是无底洞了。

如果你现在急需用钱的话，请问一下自己：这笔钱是不是非借不可呢？如果是看病或者还债这样的必需品的话，就去向亲朋好友开口借钱吧，并不要觉得不好意思。如果是为了消费或者投资的话，那么我还是建议你不要这么做。

其实，不要到走投无路的时候再后悔。