我试了百信银行借款和那些不看征信的平台，结果放款速度让我意外

在2030年到来的金融科技大潮中，百信银行可以借多少钱就成了很多人的心头好，但是那些号称不查征信的网贷平台放款速度很快而选择的方式则让人又爱又恨。假如你晚上需要一笔钱来应急的话，你会选比较安全的正规银行贷款，还是会去尝试一些不那么正规的小额贷款公司呢？这里面有什么秘密吗？百信银行贷款的程序很复杂吗？不看征信的平台到底有没有用呢？放款速度快就一定会有高利贷陷阱吗？带着这样的问题去研究，就可以把谜底解开。

接下来就是大家比较关注的百信银行了。百信银行是国内第一家独立法人的直销银行，它的贷款类产品主要是“好会花”。经过我的亲身试验得知，它最高可以借到20万可以满足日常生活或者小规模的资金周转需求。从使用条件上来看，并没有像传统的商业银行一样要到线下网点去办理业务，在整个流程中都是在线上完成的，只需要提供身份证以及银行卡就可以进行身份验证。可以选择3个月、6个月或者12个月的不同还款方式。在用户的评论里，人们都对其表示放款速度大多数人都表示满意，在提交申请之后几分钟之内就可以收到款项，并且利息公开，年化利率一般为10.8%-18%，比很多P2P平台好很多。

那么就来谈谈那些号称“不用查征信”的网站吧。市场上有一些放款速度很快的小额贷款产品，“极速贷”、“随手借”等等。该类平台所宣传的是不查征信，马上就可以拿到贷款。额度一般是1000-5000元左右，是典型的短期小额应急资金。门槛很低，有的只需要一个手机号就可以开通账户，有效期一般为7天或者14天左右。听上去很有吸引力吧？但是经过我进一步了解之后得知，这些平台的用户的评价褒贬不一很严重。尽管有人认为它可以迅速解决问题，但是大多数人却批评它的“砍头息”以及高逾期费用。实际上的年化利率一般都大于36%，有的甚至达到72%以上，而且一旦出现逾期情况之后，催收的方式也让人无法忍受。

为使大家看的更加明白，我们来做一个优点和缺点的对比。百信银行的优势是正规安全、额度大、利率适中并且按期还本付息可以改善个人信用状况；但是审核比较严格，如果有不良记录就有可能被拒绝。而不看征信的平台，好处就是门槛低、放款快适合征信花户的短期救急；但是它的缺点是额度很小、利率很高，并且存在很大的个人信息泄露的风险，还很容易掉入债务泥潭中去。从长远的角度看，使用正规的平台总是比较好的选择。

以下几点需要注意的地方要给大家说一下。第一种情况是宣称自己不需要查看用户的征信记录的平台，在这种情况下，他们通常会把风险转嫁给其他人，并用其他的手段（比如通讯录授权）来进行风险管理，如果用户出现违约行为的话就会造成很严重的后果。第二、借款之前一定要算清楚实际拿到的钱以及需要还多少利息，注意各种隐形费用的存在。第三点就是保护好自己的个人信息，在不确定的APP里不要随便上传身份证的照片。在信用就是金子的时代里，维护好个人征信比什么都重要。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：百信银行借款会上传到征信系统吗？
答：会的。百信银行为合法持牌金融机构，其借款及还贷信息均会被报送至中国人民银行个人信用报告系统中。

问：有没有不需要看征信就可以申请贷款的平台呢？
答：市场上的大多数“不看征信”指的是不查询央行征信报告，但是也会进行大数据风控检查，有的甚至直接是高利贷骗局，要小心分辨。

问：我从百信银行贷款申请被拒绝了该怎么办呢？
答：可以试着去完善自己的个人信息，也可以隔一段时间再试一次，还可以找其他的有资质的消费金融公司的产品。