微信上能借款的黑口子？我劝你别碰，除非你想被扒层皮

上周三下午的时候我在支行整理这个季度的信贷档案，这时我的手机铃声响起。是老客户老陈打来的电话，他的语气很着急，在微信里给儿子点了某个链接之后，填写了身份证号、银行卡号，并且把钱转过去了，但是对方却发送了一张经过PS处理的“通缉令”，上面写着如果不交5000元的话就会被抓走。当时我心里就咯噔了一下。又被栽赃了微信上有借的钱不还的人里面出现过的案例。老陈的事情我是后来帮着他去派出所解决的，但是说实话，这样的损失是可以不承担的。

号称“不用查征信”的微信借款黑口子又是怎么样的呢？

我在银行做了七年的客户经理，审批系统的运作方式我是很清楚的。其实正规金融机构并没有哪个会去做慈善的，你的资质不好、没有流水、征信有问题，凭什么借给你钱呢？在微信朋友圈和群里面疯狂传播的各种各样的广告，“黑户可以贷款”、“不管有没有逾期记录”、“马上就可以拿到款项”，其实就是针对想治病但是又找不到治疗方法的人。

去年有一个小餐饮老板来找我办理经营贷款，把他的征信报告给我看了一下之后发现，天啊，最近两个月有二十几条查询记录。支支吾吾地说自己在微信里点了几十个借钱链接，看看能不能借到一些钱来周转一下。那么最后的结果是什么呢？没有借到钱，电话被打爆了，都是用一口标准的南方口音进行催收，并且问我要不要通过“内部渠道放款”。

所谓“内部渠道”其实就是套路贷。他们会给你签订一个虚假高额的借款合同，比如说你借了三千块，但是合同上面写着六千元，另外三百元则被说成是“服务费”或者是“押金”。一旦签订了协议之后，这笔钱就再也无法追讨回来。

微信借款平台申请没有通过吗？其实就是把你的账号给屏蔽掉了

很多用户认为，在微信上提出贷款请求的时候，会有工作人员进行审核。不可以这样想。当你填写好信息并点击提交之后，后台的大数据风控模型就会开始运行了。你所用的手机运营商的数据、社保公积金缴纳的情况以及你在淘宝上收货地址是否稳定都会被系统考虑进去。

我这里有一个内部的数据，很多人都不知道：同一只手机，在同一个时间段内被三家不同的网贷公司拒绝了贷款请求之后再尝试申请的话，其成功的几率将会降低到百分之五以下。系统认为你是“非常缺钱”，这就形成了一个恶性循环。越是借不到钱就越是胡乱借钱；而越胡乱借钱就越不容易借到钱。

在微信上可以借到钱的人更加厉害，他们其实并不想借给你钱，而是想要你提供“材料”。通讯录、相册等权限一旦被授予之后，就等于把个人信息暴露在外边了。以前有一个客户，在“注册即送50元话费”的链接中填写了自己的信息后，家里人接到的骚扰电话就多了起来。

没有钱了应该怎么办呢？正规渠道其实并不难

说了很多坑之后，总要给人一条生路吧？我在这个行业工作了许多年，见过很多因为不熟悉业务而走错路的人。其实你如果真的需要借钱，并且数额不是很大的话，可以走正常的途径。

第一种方式就是用你们公司所使用的那个银行来发放工资时产生的贷款。这是通过率最高的。由于银行可以知道你每月的收支状况，所以对于你的收入多少心中有数。我行有一个叫做“薪易贷”的产品，如果代发工资达到一年，并且征信上没有重大的逾期记录的话，基本上都可以拿到3-5万元的额度。利率为每年百分之四到六之间，比一些地下钱庄的日息万分之五还要高得多，达到了一百八十多个百分点。

第二种方式就是微信、支付宝自带的贷款功能。微粒贷、借呗等都是商业机构，但是至少是有牌照的，并且利率公开透明，不会出现什么奇葩的操作。你的微信支付分或者芝麻信用分比较高的话，额度就容易上去。

第三种方式是如果名下有房产、汽车和保险的话可以做抵押贷款。利率低一些，但是额度大一些。不要认为抵押会丢脸，比被黑心的人逼着你倾家荡产还要丢人。

踩雷之后如何自救

万一我点错了什么不好的东西，或者填写个人信息之后收到骚扰怎么办？

第一、不要进行转账操作。不论对方怎么讲“验证还款能力”、“解冻费”、“保证金”，只要是让你先付款的，就一定是诈骗。这是铁一般的事实，并且没有任何可以改变的地方。

第二是保存好证据。聊天记录、转账记录、通话录音等等都要保留好。等到真的报警的时候，这些就都是证据了。

第三是投诉。把该链接上报给微信平台、银保监会以及互联网金融协会。虽然不能立刻解决这个问题，但是可以让他们感到不舒服，并且也可以保护以后的人们。

有关于微信借款存在的两种错误观念

很多人的认识中存在两个很大的错误关于微信借钱的事情，我每天都需要解释很多次。

第一种观点是认为“微信上的一切都是腾讯公司的”。不正确。非常错误！微信只是一种工具，并且上面有各种各样的第三方小程序、公众号和链接等，其中有很多是外来的贷款中介或者是网贷平台。腾讯可以审核资质，但是挡不住人钻空子。借钱不还的话去找腾讯也没办法，因为腾讯并不是债权人。

另外一个错误的观点就是“不上征信就不需要还款”。这样的想法很幼稚。不上征信并不代表以后就一定不会上征信。但是很多黑口子即使不上央行征信系统，也会被纳入到网络征信系统中去。以后想要办理正常的贷款的话，只要查询一下就会发现你有“污点”。再说，欠债还钱本就是天经地义的事情，你占了便宜早晚都会还回来的。

其实现在谁没有过手头紧张的时候呢？但是越是着急就越要冷静下来。病急乱投医的话，就会由“缺钱”变成“破产”。

见过因为几千块而损失数百万的人。不值得。

如果你对某个渠道是否可靠拿不定主意的话，可以找一个了解情况的人咨询一下，也可以亲自到正规的银行网点去体验一番，并且不会收取任何费用。

等催债的人打来电话的时候，你再后悔也来不及了。