网商贷协商成功后会发生什么？我的亲身经历和你要知道的真相

去年冬天是我在做生意的十年里最艰难的一个时期，店里积压的商品卖不出去，供货商也催着要账，公司的现金流眼看就要断裂了。当时我是通过网络上贷款的方式来解决资金问题的，但是最终还是没能撑过去，在逾期了四十七天才被银行给冻结了账户。每天都会接到很多催收电话，弄得我都出现了神经衰弱的情况，最后只好硬着头皮去和对方商量，并且终于达成了一份还款协议。很多人都会问到我网商贷与催收达成一致之后又会发生什么情况用户今天我给大家分享一下我自己亲身经历的事情来说明这个问题。

协商成功的实际效果是：打电话变少，但是被拉入黑名单

最直接的感觉就是这样的。经过协商成功的第一个星期里，催收电话就停止了。以前一天可以接到七八通电话或者收到几条短信威胁要找家人帮忙解决事情，那时候我都害怕接电话了。协商好方案之后，这些人就人间蒸发一样没有消息了，偶尔有漏网之鱼打电话来的时候，你就告诉他已经谈好了，对方马上就会挂断电话。

爽不爽呢？其实很爽。可以安心睡觉了。

但是不能高兴得太早，即使谈判达成协议也不代表所有的债务都一笔勾销了。你的征信报告中会有“特殊交易”或“止付”的字样出现，也就是告诉其他的银行：这个人还不起钱来，正在分期付款。该条目将会一直存在，在你全部还清欠款之后的第五年才会消失。我的一个做餐饮的老朋友老周去年因为店面装修向网商贷借款，之后和银行协商分批还款，没想到今年想要申请房贷的时候却被拒绝了，原因是银行查看到他的征信记录上有这条信息，所以没有给他办理贷款。

因此你必须先想想看，谈判要付出什么样的代价。如果这两年你还继续贷款买房子、买车的话，那么和解这件事就要三思而行了。但是如果你跟我一样，在短期内不想再去借债的话，那么用征信换取几月的喘息期，这笔交易就比较划算了。

网商贷协商还款过程中存在的“潜规则”

很多人的想法是通过打电话给对方说“我不够钱了，请问可以分批付款吗？”之后对方就会答应下来。怎么会这样呢？催收人员也有业绩考核的压力，所以越是你表现出弱势的时候，他们就越会对你进行施压。我第一个给对方打电话，对方就说没有分期政策，只能全款购买，并且还威胁我说如果不还款的话就会把我告上法庭。

扯淡。

后来我发现要找到合适的人去沟通。网商贷官方客服与第三方催收属于两个不同的部门，第三方催收为了拿到提成，一般不会告诉客户可以协商的事情。你要给官方客服打电话，并且要说明自己想要“延期还款”或者是“二次分期”，并且还要表现出你有还款的意思，但是目前遇到了一些困难。当时我提供的就是店铺经营流水以及库存的照片来证明我没有赖账，而是真的周转不灵。

还有一件事情在网上查不到，我就偷偷地告诉大家了。每个月25日到月底这段时间内，成功的概率比较高。是什么原因呢？由于网商贷每月月底要进行坏账核对，在这个时候他们会倾向于解决一些棘手的问题，以免影响当月数据。这是我在和一位在阿里金融部工作的朋友喝酒的时候听到的，具体的是否每个地方都是这样的我不敢肯定，但是可以试一试。

协商成功的两种常见的陷阱

协商成功并不代表一切顺利，之后还会有更多的问题出现。

第一种陷阱就是忘记了还款日期。经过协商后的还款计划一般都会被修改，还款日期也会与之前的不同。我的一个做服装批发的老客户，在我们商讨好之后每个月15号还钱，但是他总是把时间当成以前的日子来记，差点又迟到了一天。这件事情听起来很下流，但是真的有很多人都中招了。

第二条陷阱比较隐秘。协商成功之后，你的账户就会被冻结，不能继续借用了。这是很正常的吧？但是很多人都不清楚的是，在一些协商方案中会有“放弃减免协议”的内容出现，即表示你已经同意用商定好的数额来偿还债务，并且之前的罚息、违约金等费用也不会得到任何减免。我当时在谈判时没有仔细查看合同条款，等到计算总金额的时候才发现比原来要多出近两万元的利息与罚款。

赚不赚钱呢？损失很大。但是那时候没有选择的权利，只好接受。

协商的时候要问清的三个问题

为了防止上当受骗，在谈判之前你应该弄明白以下三点：第一、双方商定后的总的还款数额是多少；第二、是否可以免除罚息；第三、新的还款日是什么时候以及能否更改。第三个问题是，在协商的过程中是否会形成新的利息呢？三个问题都提出来之后，你就知道答案了。

不可以不好意思提问。对方很专业，而你只是个业余爱好者，如果不弄明白的话，就只能吃亏了。

什么样的人才能进行谈判呢？

其实并不是每个人都必须进行协商。如果只是短期资金短缺的话，在两三个月之后就可以恢复了，那么就不用向亲朋好友借钱来填补缺口。协商这件事一旦做成了，你的征信上面就会留下几十年的痕迹，成本很高。

但是你如果和我当年一样，真的遇到经营困难的情况，在短期内无法偿还贷款的话，那么协商就成为最理想的选择了。与其让催收人员把事情弄得一团糟，倒不如自己去解决，并且争取一些时间来处理这件事。经过商量之后决定采用分期付款的方式，每月支付固定的数额，尽管这样会带来一定的经济负担，但是心里也有了底，并不会每天都处于焦虑的状态中。

另外一种情形是催收已经对你的日常生活造成了影响。当时有一个客户的催收电话打到了他的孩子的学校里，把那位父亲都吓坏了，险些和别人动起手来。这样的情形下，协商就是止损，在任何情况下都不能让步，先把这个事情解决掉再说。

协商成功之后我做的生意如何

很多人关心网商贷与催收达成一致之后又会发生什么情况那么最想了解的就是：经过谈判之后，我还能够翻盘吗？

我是这样的一种情况。经过协商之后，我用大约一年的时间把欠下的钱全部还上了。这一年来，我已经不能向银行或者网贷平台借钱了，所有的资金运转都是我自己来完成的。把店铺面积减小一半，并且解雇了两名员工，自己既是老板又是搬运工。那时候真的很不容易，为了几块钱的利润都要跑到半个城市的去送货物。

但是因为失去了借钱的途径，所以我才开始认真的计算起来。过去认为资金周转不灵的时候可以去借一些，因为网商贷放款速度很快。现在已经不能借款了，只能通过改善库存、淘汰亏损产品以及和供应商协商延长付款期限来解决这个问题。一年下来，虽然很辛苦，但是店铺也开始盈利了。

这件事是对还是错呢？我也不知道是什么原因。经过协商才救了我一命，但是也给我带来了很大的麻烦。但是有一点我是可以确定的：如果真有困难的话，那么躲避是没有用的，只有坦然面对才能解决问题。躲也是躲不住的，总归是要来的。

最后要说明的是，谈判达成一致只是一部分，并不意味着事情就结束了。后面还有很长的一段路要走，要做好充分的思想准备。