我试了几个黑征信也能贷款的网贷app，发现正规口子根本不看征信

到了晚上十点之后还在看手机上的信息，“审核未通过”这几个字让我不由得睡不着觉。为了筹集资金周转，我就像一只没有头的苍蝇一样四处寻找像天星金融借款APP下载这样的正规网贷渠道，并且把所有的希望都放在了那些声称可以给黑征信的人提供贷款的网贷APP上面，但是大多数都是诈骗信息。这就说明盲目地去寻找所谓的“黑户必下”是没有用的。很多人在搜索的时候会输入：2026年的征信黑名单还能不能申请到贷款了吗？有没有不需要查征信就可以正常借贷的地方呢既然大家都有所疑惑，那么今天就来给大家介绍一些实际测试后发现比较靠谱的正规平台，并且聊一聊其中的一些放款规则吧。

在寻找借款途径的时候，我们要首先改变的一个想法是：正规的平台是不会完全不管征信的但是仍然有一些可以接受征信污点的“正规渠道”。该类平台一般依托持牌金融机构，尽管接入了征信系统，但是更加注重用户的当前还款能力以及活跃程度。下面是几个我试过的网站：

分期商城贷款
额度为1000到50000之间。
使用条件为：年满十八岁、实名制手机使用时间达到六个月以上，并且有过稳定的电商购物行为。
期限为三期、六期和十二期可选。
用户评价：该平台对于“花户”很友好。我的一个朋友征信上有逾期记录，但是由于他经常在关联商城上买东西，所以还是得到了三千块钱的额度。它审核的速度非常快，一般半个小时之内就可以到帐了，比较适合急需的情况。

2、某消费金融公司的速贷产品
额度为2000到8万之间。
使用条件为：有社保或者公积金缴纳记录，或者是商业保险保单。
期限最长可以分为三期。
用户评价：尽管看上去门槛很高，但是只要有一项资质就可以，即使征信有问题，通过率也会比单纯的信用贷款要高一些。优点是利息公开，在合法的前提下可以做到年化利率不高于一定数值，并且不存在任何隐性收费项目。

类似于天星金融这样的互联网巨头旗下的产品
额度为500到20万之间。
适用范围为平台活跃用户的信用分数达到要求的情况。
期限为随时可以提取、每天计算利息。
大厂的产品最正规，但是很多人都不知道，如果经常用到它的生态系统里的东西（比如打车、订餐等），那么就会有“白名单”的待遇。即使征信不完美也没有关系，也有可能得到提额的机会。

在使用这些平台的时候要一分为二地去认识它们的优点和缺点。好处就是：下订单速度很快，整个过程都是在线上进行的，而且资金渠道很合法。但是它的缺点也不能忽略不计：正规渠道的利率尽管合乎规定，但是比银行要高出很多；而且如果出现逾期的话，就会被记入个人信用报告，并且还会受到合法有效的催收措施。

注意防范有“黑户包过、不讲规矩”等字样的虚假宣传信息。正规的平台要保证风控达标。在申请之前要确定自己是否具有还款的能力，并且不能够通过借贷来维持生活。另外要注意保护好自己的个人信息，不要随便下载来历不明的应用程序，否则可能会导致经济损失。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：征信被拉黑之后还能不能贷款呢？
答：并不是完全不能。如果是一直拖欠不还的严重黑户，正规平台一般都过不了关；但是如果是轻度逾期或者查询次数过多造成的“花户”，提供更多的资产证明（比如车子、房子、保险单等），仍然有可能获得贷款。

问：正规平台的利率一般为多少？
答：合规的年化利率一般为7.2%到24%，超过24%的部分没有法律效力，在发现高利贷时应立刻停止使用，并向有关部门投诉。

问：申请不成功会怎么样呢？
答：如果平台查了你征信的话，在报告里会有一条“贷款审批”的查询记录。频繁申请会使得征信变花，所以一个月之内申请次数最好不要超过三次。