我试了十几个所谓“黑户必下”的口子，发现靠谱的借款app居然是这个逻辑

凌晨3点还在看手机屏幕的人们都知道，在这个时候有很多人会去寻找是否有可以利用的“网络漏洞”来获取贷款，因为急需资金的时候没有人愿意拒绝你。这样的感觉我很熟悉，但是网上真假难分，有没有网黑下款的口子呢？可靠的借贷软件从哪里来？声称不区分黑白户的平台是否存在？实际上人们对于“下款”的认识存在着很大的偏差。

市场上流传的一些所谓的“网黑下款口子”其实大多都是一个诱饵。我在这个行业里摸爬滚打了好几年，见过很多人为了一时之快而陷入困境的人。能够放款的平台，从不把“不管黑白户”当作主要宣传内容但是由于资金方并不是慈善组织，所以风控也是必不可少的。所谓“网黑”其实也有多种类型，并非所有的都是恶意攻击的数据花，有的是真实的逾期黑名单。对于数据造假但是有还款意愿的人群来说，在一些门槛低并且通过率较高的正规借款APP中可以找到，这些APP一般会依靠消费金融公司或者正规的小额贷款公司来运作，并不会使用那些没有资质的小平台。

在选择可靠的借贷APP的时候，我们要先看看它的额度和期限是否合适。比如度小满、360借条这样的大平台，最高额度一般可以达到20万元左右，期限为3个月至一年之间，年化利率也都在合法范围之内。该类平台的特点是息费公开，在放款之前不收取任何费用。对于资质一般的用户来说，分期乐、捷信金融等平台的审核制度比较宽松，在5000-1万这个区间内的借款成功率会更高一些。但是从条件上来看，一般要求申请人的年龄为十八岁以上，有一定的经济基础和良好的数据评分，并不是真正的“无门槛”。

用户的评论可以用来判断一个网站是否可靠。经过对多个论坛、社群的调查之后得知，“靠谱”二字在用户心中的含义就是两个方面：一个是放款的速度要快，另一个则是催收的方式也要合理。有钱花这样的平台，用户的反馈都是下款很快，半个小时之内就能到帐，并且催收也比较文明。但是有一些小平台声称自己是“黑户必下”，但是在用户的评价中却充满了关于高利贷和暴力催收的投诉。优点和缺点都很明显：大平台利息低、安全，但是审核很严格；小平台门槛很低，但是风险很大，还存在被诈骗的风险。因此，在寻找“网黑下款的漏洞”之前，应该先提高自己的申请材料质量，并去一些给新用户提供帮助的正规渠道。

在使用这些借款APP的时候要注意以下几点：放款之前收取费用的行为就是诈骗正规平台的利息是直接从本金中扣掉或者是分期偿还。第二点就是要注意借款期限的问题，短期周转的压力较小但是利息比较集中，所以要对自己的还款能力进行一个判断。第三、保护好自己的个人信息，在不正规的链接上不要随便输入身份证号、银行卡号等敏感信息。很多所谓的“口子”实际上就是一种获取个人信息的方式，并且一旦提交之后就会有骚扰电话蜂拥而至。

为使大家更加明了，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：被网络攻击的人就不能借钱了吗？
答：并不是完全不能。如果是因为查询次数太多而产生的“花户”，一些重视还款能力的平台仍然会放款；但是如果是现在逾期或者呆账的话，正规借款APP基本上是不会同意了，在这个时候最重要的事情就是去修复自己的信用。

问：可靠的借贷APP如何识别呢？
答：一看有没有合法的金融机构牌照，二看年化利率是不是低于24%，三看有没有隐藏的收费项目。正规的平台会在APP里公开相关的资质信息。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再次尝试？
答：建议间隔1-3个月。频繁地去申请会使得大数据评分变低，在这个期间里应该尽量把一些小贷还掉，从而减少自己的负债情况。